雖然很多小伙伴都有申請信用卡，也經(jīng)常使用信用卡，但這并不表示你就了解信用卡。信用卡雖然刷卡消費(fèi)十分方便，但其也暗藏著一些潛規(guī)則。作為持卡人如果不了解這些潛規(guī)則，那付出的代價可能會相當(dāng)大。想要正確使用信用卡，成為卡神，就一定要小心這些潛規(guī)則。
使用信用卡注意事項(xiàng)
1.信用卡分期免息≠免費(fèi)
“信用卡分期零利息”，這是眼下不少銀行、廠商推廣信用卡分期業(yè)務(wù)時管用的宣傳口號。但實(shí)際上信用分期是“免息不免手續(xù)費(fèi)”，而且手續(xù)費(fèi)收取并不低，換算成年利率往往比貸款利率還高。
比如消費(fèi)1.2萬元，假設(shè)貸款利率和手續(xù)費(fèi)率都是7.2%
分期手續(xù)費(fèi)
每月還款：本金1000元+手續(xù)費(fèi)12000*7.2%/12=1072元
月利率7.2%
相應(yīng)的年利率為(實(shí)際還款總額-12000)/12000=22.34%
而如果選擇貸款，則貸款年利率就為7.2%,到期還款本息一共為12864元。
此外，信用卡分期還款如果申請?zhí)崆斑€款，不一定可免收手續(xù)費(fèi)。因此，建議大家在辦理信用卡分期前，一定要留意合同中約定的分期付款手續(xù)費(fèi)費(fèi)率及收取方式。
2.銷卡不能消除不良記錄
部分小伙伴認(rèn)為，銷卡就能消除不良信用記錄。其實(shí)這是不折不扣的誤區(qū)。一般來說，央行個人征信系統(tǒng)，對此類不良記錄的具體登記時間為2年。
所以如果已經(jīng)出現(xiàn)了逾期還款記錄，正確的做法是在不良記錄產(chǎn)生后，及時還清欠款，繼續(xù)使用該張信用卡，保持良好的用卡記錄超過24個月。用新的良好信用記錄替代此前的不良記錄。而不是發(fā)現(xiàn)不良記錄后就盲目銷卡，這樣不良信用記錄將會一直存在，至少5年。
3.信用卡被盜刷自己承擔(dān)
一直以來，很多吃卡人都認(rèn)為，只要是未設(shè)置交易密碼，憑簽名消費(fèi)的卡片如果被盜刷，能證明不是持卡人本人簽名的，就不用承擔(dān)該筆盜刷資金的風(fēng)險。其實(shí)不然，這筆被盜刷的資金，很可能最終還是持卡人自己買單。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，超過7成的用戶，在信用卡被盜刷后沒有獲得任何賠付，盜刷資金需由自己承擔(dān)。
那么信用卡被盜刷該怎么辦呢?
正常流程是①發(fā)生信用卡盜刷;②持卡人需先向公安機(jī)關(guān)報案;③找到證明該筆消費(fèi)并非本人所刷的證據(jù);④等待公安機(jī)關(guān)破案，追回相關(guān)損失。但在實(shí)際操作中，盜刷賠付只是針對有“失卡保障的”卡種。
再者，在本期信用賬單到期之時，銀行就會要求持卡人先行償付盜刷資金，否則將按逾期處理。
4.超額刷信用卡有“超限費(fèi)”
如果某月刷卡消費(fèi)的金額超過信用額度，超出的部分將按照一定比例收取超限費(fèi)。而且超限費(fèi)部分不能享受免息期和最低還款，需要在還款時一次性還清。目前大部分銀行按照超限金額的5%收取超限費(fèi)。如果未能一次性還款，還將對未還款部分按日息0萬分之五計收利息。而如果持卡人在還款日前，連最低還款額都沒有還夠，則會產(chǎn)生利息、超限費(fèi)、滯納金(為最低還款額中未還部分的5%,部分銀行規(guī)定滯納金最低10元)三部分費(fèi)用。
綜上，信用卡暗藏的潛規(guī)則可是不少，建議小伙伴們在使用信用卡的過程中要多加防范，以免產(chǎn)生其他費(fèi)用，甚至影響個人信用記錄。
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