今年初，中國人民銀行發(fā)布通知，自2017年1月1日起，取消信用卡滯納金，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對向持卡人收取的違約金和年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、貨幣兌換費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用不得計收利息。
取消滯納金、引入違約金，會有何影響？業(yè)內(nèi)專家分析，滯納金改為違約金后，持卡人可與銀行協(xié)議約定違約金的收取標(biāo)準(zhǔn)和方式，意味著持卡人在享受用卡服務(wù)的同時擁有了更多話語權(quán)，也就是與銀行進(jìn)行議價的自主權(quán)，改變了現(xiàn)有定價機(jī)制過于固化的缺陷。
雖然離正式實施還有一些時間，但多家銀行已提前發(fā)布公告落實新規(guī)。比如，工商銀行發(fā)布公告稱，取消“市場調(diào)節(jié)價項目”中的滯納金收費(fèi)項目，同時新增違約金收費(fèi)項目，自2017年1月1日起執(zhí)行。違約金是指持卡人未按約定在到期還款日前償還最低還款額而向發(fā)卡銀行支付的費(fèi)用。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為按最低還款額未還部分的5%收取，每期最高500元人民幣或500港幣或500澳門元或100美元或100歐元或按協(xié)議約定收取。
再如，建設(shè)銀行發(fā)布公告稱，個人服務(wù)項目“還款滯納金”調(diào)整為“還款違約金”，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可按協(xié)議定價，自2017年1月1日起執(zhí)行。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為截至還款日，客戶未還款或還款額不足最低還款額時，按最低還款額未還部分的5%/次收取，最低5元或1美元或1歐元，幣種與相應(yīng)的最低還款額相同或按協(xié)議定價。
查詢多家銀行公告發(fā)現(xiàn)，雖然調(diào)整后的違約金收取標(biāo)準(zhǔn)與此前滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)仍一致，但多家銀行設(shè)置了最低、最高收取費(fèi)用的限額，違約金與滯納金的計費(fèi)方式也并不相同。今后違約金等產(chǎn)生的費(fèi)用將一次性收取、不再計息，而以往實行滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)時，一旦發(fā)生逾期，持卡人需要承擔(dān)高昂的逾期費(fèi)用，且計費(fèi)方式一般是按月復(fù)利，即使遲還幾天信用卡，利息也會像滾雪球一樣越滾越大，欠款越來越多。
業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，這樣的調(diào)整一方面減少了持卡人逾期的費(fèi)用負(fù)擔(dān)，另一方面對信用卡逾期還款行為也有一定的約束作用。盡管如此，建議用戶還是按時還信用卡，避免產(chǎn)生欠款影響個人信用記錄。
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