怎樣有技巧刷卡用卡,如何薅羊毛,如何攢積分,如何利益最大化,其實這些都還是次要的事兒,最最首要的事兒是選對信用卡!作為一個普通上班族如何選卡,小編從自身出發(fā),給同樣是上班族的朋友們一點建議。
在說選卡之前,先來了解一下各行信用卡產(chǎn)品主要區(qū)別在哪里:跟美國不一樣,人家發(fā)行信用卡的機構(gòu)比較多,有銀行、信用卡公司等等,各機構(gòu)在競爭中差異化產(chǎn)品和服務(wù),給出的信用卡在免息期、利率收取標(biāo)準(zhǔn)上都有差別,甚至差別很大。國內(nèi)銀行發(fā)行信用卡更像一刀切,免息期差不多,最長免息期在50天56天;逾期利息統(tǒng)一收,都是日息萬分之五;都有滯納金,按照最低還款額未還部分5%收?。蝗‖F(xiàn)和分期手續(xù)費率的收取標(biāo)準(zhǔn)差別也不大,畢竟,這樣的收費業(yè)務(wù),不是確有必要,大家都會有意規(guī)避。其實,銀行間卡片最大的區(qū)別就在于權(quán)益、優(yōu)惠、額度、服務(wù)上,另外還在于一些服務(wù)費用的收取標(biāo)準(zhǔn)不同,如溢繳款領(lǐng)回收不收費,超限費收不收等等。對一般人來說,最看重的也是權(quán)益、優(yōu)惠、額度這幾點。
好了,那我們就遵循這幾點繼續(xù)來談選卡的問題。
首先,你需要厘清你的需求是什么,再直白一點說,你的消費習(xí)慣是怎么樣的,平時在哪方面花錢比較多。
咱們將生活消費分個類:
超市購物
商場購物
餐飲娛樂
加油養(yǎng)車
網(wǎng)購海淘
酒店機票
另外還有一個“享受與虛榮”,其實就是個提升自身逼格的需求。
下面就是分類篩選了,按照需求分類來找適合自己的卡片。
你經(jīng)常在超市購物!這是已婚朋友的一大需求,居家過日子、買菜養(yǎng)孩子,都離不開超市消費。交行、中信、廣發(fā)有專門的超市聯(lián)名卡,是銀行跟某一超市集團聯(lián)合推出的,往往只針對合作超市有一些優(yōu)惠??醋约撼Hツ男┏?,辦相應(yīng)的聯(lián)名卡即可。重點推薦三款:
1、交行沃爾瑪信用卡
店內(nèi)周六至周四樂享2.5%刷卡金優(yōu)惠:需先注冊,上月有積分消費和指定沃爾瑪門店內(nèi)消費累計滿人民幣2000元,全國沃爾瑪門店單筆消費(不含購物卡消費)滿128元即可享2.5%刷卡金返還獎勵;每周累計上限不超75元,每月累計總金額不超過300元。
最紅星期五超市活動:上月有積分消費和指定沃爾瑪門店內(nèi)消費累計滿人民幣2000元,每周五全國沃爾瑪門店單筆消費(不含購物卡消費)滿128元即可享5%刷卡金返還獎勵。每次不超過50元,每月金總金額累計不超過200元。
積分兌換刷卡金:沃爾瑪?shù)晖庥蟹e分消費1元累積1分,店內(nèi)消費無積分,積分可兌換刷卡金。
兌換比例
例如:張先生沃爾瑪信用卡內(nèi)有27500積分,那么27500積分實際可折抵的店內(nèi)消費金額將依照以下的方式進行計算:3001分*0.25%+4000分*0.5%+17500*1%=202.5元。
2、中信家樂福信用卡
消費金返“365”:每周三、周六持該聯(lián)名卡在家樂福門店內(nèi)單筆消費滿99元且月累計交易滿999元可返還該筆金額5%的消費金。每期消費金上限為200元人民幣。
家樂福會員價:定期享受家樂福推出的會員專享低價超值商品。
貴賓登機禮遇:贈龍騰卡,內(nèi)含有4次貴賓登機權(quán)益。
新客戶首刷禮:成功發(fā)卡60天內(nèi)(含)在家樂福門店內(nèi)發(fā)生一筆家樂福聯(lián)名卡交易,可獲得30元店內(nèi)消費金。
3、廣發(fā)萬寧卡
加速累積廣發(fā)積分:平日萬寧消費享3倍積分;萬寧會員日(每月10日)享30倍積分;萬寧店慶月(每年11月)享5倍積分,以上積分不疊加;每月在萬寧消費滿388元贈5倍積分,與上述積分可疊加;持卡人生日當(dāng)月獲贈雙倍積分,與上述積分可疊加。
小編點評:交行、中信和廣發(fā)的優(yōu)惠活動都比較多,交行有“最紅星期五”,周五超市購物、加油消費返現(xiàn)5以及各種境外消費活動;廣發(fā)有廣發(fā)分享日,周五在萬寧全場單筆消費滿88萬立減44元,星巴克買一送一等等;中信有9積分、9元看電影等活動。基本都是全年持續(xù)的活動,羊毛很多。
你經(jīng)常在商場購物!雖然很多東西都可以網(wǎng)購,不過很多女性朋友還是離不開逛商場,商場購物也在所難免。推薦廣發(fā)的兩張可多倍積分的信用卡。
1、廣發(fā)真情信用卡
自選商戶類型三倍積分:可在百貨類(包括百貨商店、免稅商店)、餐飲類、旅游類、娛樂類任選一項,三倍積分。金卡多倍積分上限為40萬分/月/卡。
贈送保險:女性健康保險、重大疾病保險二選一。
2、廣發(fā)DIY信用卡
自選商戶類型3倍積分:在餐飲娛樂類、購物類(百貨、超市、服飾鞋包等商戶)、旅行類中間三選一享3倍廣發(fā)積分。
餐飲娛樂,你經(jīng)常外出吃飯、K歌看電影什么的,推薦辦以下幾款信用卡:
1、花旗禮享卡
餐飲類消費享5x積分;百貨服飾類專享3x積分,生日特別禮享(餐飲&百貨服飾類)6x積分。
北上廣深各大商圈優(yōu)質(zhì)餐飲商戶打折優(yōu)惠,一般折扣8折-9折。
北上廣深杭指定酒店餐廳可自助餐買一贈一禮遇。
2、招商銀行信用卡
招行“掌上生活”—“飯票”可以在線購買多家餐飲商戶的優(yōu)惠券,周三五折更可以半價享美食,商戶很多,優(yōu)惠力度也不小。如果是首次辦卡,可以在招行金卡中挑選一款,推薦“腿毛卡”(Young卡、微博卡、GQ卡),每月首筆取現(xiàn)免手續(xù)費,每次可取2000元并可以獲得100積分,可以快速累積積分。
另外,如果資質(zhì)夠,還可以加辦招行經(jīng)典白金卡(年費3600,可以10000積分兌換)。
先說辦卡條件:招行代發(fā),每月稅后15000,或者招行信用卡固定額度5萬元,或者金葵花達標(biāo)(50萬)三個月。申請需提供財力證明,如本人名下房產(chǎn)證復(fù)印件+近3個月任一份水電煤單據(jù)復(fù)印件,自有車輛行駛證復(fù)印件;招行近三個月儲蓄賬戶流水單復(fù)印件或分支行開立的理財賬戶資產(chǎn)余額證明原件等。
這張卡權(quán)益很好,不限于吃喝玩樂,也是各大公號奔走推薦的一張白金卡,條件夠的話,推薦加辦一張。
積分權(quán)益:生日當(dāng)天10倍積分,每戶封頂贈送10000積分。
積分換里程:1500分=2000國航/南航/東航里程,1800分=2000亞洲萬里通里程。
機場貴賓廳貴賓:每卡可享6次(含)免費服務(wù),每人每次限攜帶1位嘉賓,嘉賓次數(shù)計入6次免費次數(shù)內(nèi)。超伴攜
帶嘉賓或超次使用,可用3000積分/次進行兌換。
酒店權(quán)益:每年4次300元+100積分酒店預(yù)定權(quán)益;預(yù)定凱悅旗下酒店可住三免一。
其他權(quán)益:1500萬航意險,航班延誤險4小時500元定額補償或2000元旅行不便報銷,12次高爾夫練習(xí)場,每年一次體檢、一次洗牙。
加油養(yǎng)車,有車的朋友,加油養(yǎng)車是筆不小點的開始,推薦辦理車主卡。
1、民生銀行車車卡
刷卡消費可返加油金:金卡每月消費滿1500元,獲得當(dāng)月加油消費5%加油金返還,每月上限50元;標(biāo)準(zhǔn)白金卡每月消費滿2500元,獲得當(dāng)月加油消費8%加油金返還,每月上限100元。
1元洗車:持卡人滿足當(dāng)月加油金返還消費門檻,可獲贈1元洗車權(quán)益。
1元機場停車:白金卡及以上級別
2、平安車主卡
加油88折:核卡次月底前,無消費要求即享指定中石油、中石化加油站使用指定車主卡充值消費88折,每月最高獲80元充值消費抵用金;核卡次月底后,月可計積分消費滿2千元,可繼續(xù)參與活動。
送保險:首刷次日起即可獲贈最高110萬元全車人員意外保障。
年費:首年200元,次年起刷30000元免年費。
網(wǎng)購海淘,網(wǎng)購海淘消費逐漸增多,各大行也紛紛推出網(wǎng)購海淘主題或聯(lián)名卡。
網(wǎng)購?fù)扑]辦理以下幾款:
1、中信淘寶V卡
淘寶購物有積分,節(jié)日積分翻10倍:淘寶會員生日、會員入淘周年慶、淘寶新會員注冊日、會員日等特殊日,使用淘寶V卡在淘寶網(wǎng)的支付寶快捷交易最高可享10倍中信信用卡積分,具體如下:
2、浦發(fā)AE白金卡
指定渠道5倍積分:支付寶、微信、餐飲、百貨、酒店、娛樂中6選2享5倍積分,每類每月3元,3月一收。
積分紅包:每筆交易可以抽積分紅包。關(guān)注“浦發(fā)銀行信用卡中心”官方微信,任意消費可獲贈1個“消費紅包”,每天限5個紅包;通過百度錢包、支付寶、財付通(微信)、網(wǎng)銀在線、京東支付等快捷支付商戶,單筆消費滿10元,可獲1個“快捷支付紅包”;使用小浦支付,單筆消費滿10元,獲贈1個“小浦支付紅包”。消費紅包可分享給朋友,每人每天最多可打開別人分享的15個紅包,總計一人每天開滿21或22個紅包。開出來的紅包有積分、流量及刷卡金??梢越M紅包群一起來薅積分。
積分換里程:12積分:1里程,可兌國航、東航、南航、海航。上限為每年總計20萬里程(海航上限為每年總計6萬里程)。
海淘推薦辦理以下幾款:
1、浦發(fā)夢卡
白金卡級別,可定制卡面(有50元工本費)。
境外消費返現(xiàn):浦發(fā)夢卡Visa和Master卡版的夢卡境外消費,不區(qū)分線上線下,無論金額大小,均可獲得8%的消費返現(xiàn),每月上限80美元,活動一直到年底(2016年12月31日)。
2、建行全球熱購世界卡
有效期內(nèi)免收年費
海淘名店最高10%返現(xiàn):使用全球熱購卡在亞馬遜、Expedia、Agoda等十大精選境外線上商戶消費,單筆交易每滿等值100美元最高返現(xiàn)10%。每持卡人每卡組織每自然月最高獎勵60美元?;顒悠陂g每持卡人每卡組織限享2次返現(xiàn)。
境外線下消費享最高18%返現(xiàn)獎勵:在境外線下刷卡消費,每卡每月通過同一卡組織清算網(wǎng)絡(luò)滿8筆且每筆滿等值100美元,即可獲得該卡組織清算網(wǎng)絡(luò)當(dāng)月境外消費總金額8%的返現(xiàn)獎勵!每持卡人每卡組織每月最高獎勵80美元!活動期間每持卡人每卡組織限享2次返現(xiàn)。
酒店機票,住酒店,推薦辦理中信優(yōu)悅會聯(lián)名卡。
大中華地區(qū)酒店房價折扣:聯(lián)名卡專屬85折,周末房價7折(限大陸地區(qū));膳食特惠8折;免費雙早及單份兒童早餐;免費加床;延時退房。
店內(nèi)消費雙倍積分,首刷獎勵1000積分。
IHG優(yōu)悅會金卡精英會員禮遇:基礎(chǔ)積分上10%額外積分。
機票,經(jīng)常飛哪家航空公司,就辦哪家航空公司的聯(lián)名卡,至于辦哪家銀行的,看下面的表格。
(國航)
(東航)
(南航)
(海航)
想要實用,還要滿足提升逼格的需求,上面一堆卡片中,推薦選擇招行經(jīng)典白金卡、浦發(fā)AE白金卡,都是無腦刷的典范,且具有白金級別和上好的權(quán)益。但是,申請有門檻。
總結(jié):以上按照需求分類給大家推薦了一些卡片。你可以在其中挑選幾張來辦。對于一般上班族來說,如果你不是要投機TX什么的,保守一點,信用卡總額度保持在10萬-20萬就可以了。一般網(wǎng)絡(luò)辦卡,能給到的初始額度在2萬-5萬(金卡、小白金),各行信用卡額度是共享的,那么你可以辦5、6家銀行的信用卡,各辦一張或者組合套卡使用都可以。5、6張信用卡,可以選擇的余地還是很大的,如果你仍然有選擇障礙癥,就各個需求分類里面挑一張。