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白條、信用卡分期、花唄,這錢要不要借?

      

 年末了,每個家庭的主題是什么?

 剁剁剁剁剁

 雙11、雙12、圣誕元旦+黑五,又到了剁手的季節(jié)。

 現(xiàn)在剁手,還有很多人熱情的給你遞刀子。各種借錢提前消費、促銷不斷,一不小心就花多了。

 為防這種現(xiàn)象,我們要了解下借錢的真實利率。之前我介紹過,一個公式可以解決。

 但還是有人覺得略復(fù)雜,問我有沒有更直觀的辦法。

 其實,用IRR也是可以的。

 接下來的文字,看不太明白的同學(xué),可以多看兩遍。

 牽著我的手,相信我,三遍之內(nèi)一定能看懂。

 

 一、

 IRR,又叫內(nèi)部收益率,名字不用知道那么細(xì),了解它能用來算借錢的真實成本,就行了。

 舉個栗子,前段時間我辦了一個12.8萬元的信用卡現(xiàn)金分期,以后每個月我要還給銀行11200元,分12個月還清。

 打開EXCEL,這樣輸入數(shù)字:

 在Excel的第一列輸入借款時間,從1-12,代表12個月。然后第二列分別輸入銀行給我的128000元,和每一期的月供11200元。

 因為11200元是還給銀行的,我手上的現(xiàn)金流變少了,所以用負(fù)數(shù)-11200來表達(dá)。

 然后如上圖,輸入公式 :

 =IRR

 算出來的月度IRR是0.76%,可以用它直接*12,估算出分期一年的利率。

 當(dāng)然,直接*12只是估算,如果要更精確的算出年化IRR,還需引入一個新公式:

 =

 舉個栗子,假如我今年買基金,1月4號投了3000元,1月10號又買了3000元,然后3月6號買了5000元,接下來幾個月沒動靜,又在8月10日和10月10日,各買了10000元的。

 對,就是這么隨心所欲,啥時有錢啥時買...

 然后到10月底我賬戶上的基金一共有32850元。

 問,我這么買基金,年化收益率相當(dāng)于多少呢?

 用這個公式:

 =XIRR

 可以看出,XIRR比月度IRR,多了一個時間的選項。

 17.51%,嗯,還不錯。

 XIRR算出來的,直接就是年化利率了,不用像IRR那樣,再多一個公式去折算。

 就是這樣啦~

 對了,為什么我今天突然想起介紹IRR和XIRR?

 最近我在研究二手車貸款,用IRR這么一算,發(fā)現(xiàn)水真不是一般的深...

 下次講講,吼不吼?

 

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