華龍網(wǎng)11月3日16時(shí)19分還貸逾期等不良信用記錄保留時(shí)間由5年改為7年，信用卡超過(guò)一天就算逾期，連續(xù)逾期三次者將被‘拉入黑名單’……近期，一條關(guān)于信用卡的消息流傳甚廣，令不少市民心慌慌，真相如何？人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部表示，這都是謠言，目前，不良信用記錄保存期限仍為5年，而且人民銀行征信中心沒(méi)有“黑名單”，逾期三次被拉黑屬于無(wú)稽之談。
人民銀行重慶營(yíng)管部辟謠：征信中心沒(méi)有“黑名單”
近日，一條名為“中國(guó)人民銀行出臺(tái)征信新政”的消息，在朋友圈里流傳，其中還不乏銀行從業(yè)人員轉(zhuǎn)發(fā)。很多人在轉(zhuǎn)發(fā)時(shí)說(shuō)，自己曾經(jīng)有信用卡逾期的情況，擔(dān)心自己會(huì)被加入“黑名單”。截至目前，該推送的閱讀量已經(jīng)超過(guò)了10萬(wàn)+。
在這篇所謂的“征信新政”中提到，“還貸逾期等不良信用記錄保留時(shí)間由5年改為7年，而且是‘T+1’，也就是說(shuō)，超過(guò)一天就算逾期，連續(xù)逾期三次將被“列入黑名單”。黑名單內(nèi)人員的預(yù)訂飛機(jī)票、預(yù)訂高鐵票、預(yù)訂賓館等，都無(wú)法使用信用卡操作。更嚴(yán)重的是，黑名單內(nèi)人員的子女將無(wú)法上重點(diǎn)學(xué)校！
這信息看起來(lái)說(shuō)得頭頭是道，到底是不是真的？中國(guó)人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部在此辟謠：這都是無(wú)稽之談。
人行重慶營(yíng)管部表示，人民銀行征信中心只是客觀地收集和展示客戶的信用信息，供商業(yè)銀行審批客戶貸款申請(qǐng)時(shí)參考，不對(duì)客戶信息做任何評(píng)價(jià)，沒(méi)有“黑名單”一說(shuō)?？蛻糇罱K能否得到貸款，取決于商業(yè)銀行貸款審批的結(jié)果。據(jù)了解，各商業(yè)銀行對(duì)客戶信用的等級(jí)的判斷并沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，不良信用記錄帶來(lái)的影響在各家商業(yè)銀行有所不同，逾期累計(jì)到一定次數(shù)就會(huì)拒絕貸款，或是提高貸款利率。但具體標(biāo)準(zhǔn)取決于銀行各自對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的判斷程度。
至于“超過(guò)一天就算逾期，連續(xù)逾期三次者將被拉入黑名單，在黑名單內(nèi)的人員，將無(wú)法乘坐飛機(jī)、高鐵、入住賓館，連手機(jī)都不能使用。更嚴(yán)重的是，黑名單內(nèi)人員的子女無(wú)法上重點(diǎn)學(xué)校?！边@樣聳人聽(tīng)聞的傳言更是無(wú)稽之談。
人行重慶營(yíng)管部表示，“無(wú)法乘坐飛機(jī)、高鐵、入住賓館”等說(shuō)法，應(yīng)該是把“失信被執(zhí)行人”和擁有不良信用記錄的人員搞混了。而人民法院對(duì)“失信被執(zhí)行人”有明確規(guī)定，對(duì)失信被執(zhí)行人進(jìn)行限制高消費(fèi)，如禁止乘坐飛機(jī)和列車(chē)軟臥等。這是最高人民法院與中央文明辦、公安部、國(guó)務(wù)院國(guó)資委、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家工商總局、中國(guó)民用航空局、中國(guó)鐵總等部門(mén)合作建立的聯(lián)合懲戒機(jī)制。至于是否被認(rèn)定為“失信被執(zhí)行人”，則要咨詢當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ骸?/span>
此外，不良信用記錄保存期限仍為5年。我國(guó)不良信用記錄保存期限是依據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十六條規(guī)定：“征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除?！边@意味著只要法律不修改，期限肯定不變，并沒(méi)有提升為7年。值得注意的是，5年保留期是從客戶還清欠款之日起開(kāi)始計(jì)算。如果不履行還款義務(wù)，不良記錄不會(huì)在5年后自動(dòng)消失。
個(gè)人信用報(bào)告=經(jīng)濟(jì)身份證保持良好記錄很重要
盡管所謂的“征信新政”是謠言，但人行重慶營(yíng)管部再次提醒市民，個(gè)人信用報(bào)告相當(dāng)于個(gè)人的經(jīng)濟(jì)身份證，“守信受益、失信懲戒”機(jī)制正逐步建立，信用良好的個(gè)人可在經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)或社會(huì)事務(wù)中得到便利和優(yōu)惠，反之，信用不好的個(gè)人則可能受到很多限制，因此，保持良好信用記錄也很重要。
什么是個(gè)人信用報(bào)告？它是中國(guó)人民銀行征信中心及合法征信機(jī)構(gòu)出具的記錄個(gè)人過(guò)去信用信息的文件，它系統(tǒng)全面地記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況。它可以幫助交易各方了解對(duì)方信用狀況，方便個(gè)人達(dá)成經(jīng)濟(jì)金融交易，可以說(shuō)是個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”。
個(gè)人信用報(bào)告主要包括個(gè)人基本信息，包括身份信息、職業(yè)信息等；信貸交易明細(xì)信息，包括信用卡信息、貸款信息、為他人擔(dān)保信息等；公共信息，包括法院強(qiáng)制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄等；查詢記錄，記載個(gè)人信用報(bào)告過(guò)去2年被哪些機(jī)構(gòu)查詢過(guò)，以及本人通過(guò)人民銀行分支機(jī)構(gòu)或互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)查詢的記錄。
如何保持良好信用記錄呢？個(gè)人應(yīng)當(dāng)在日常生活中注意養(yǎng)成良好的意識(shí)和習(xí)慣，從根本上避免因出現(xiàn)不良記錄而給自己造成的不利影響。
首先是注意養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣和還款習(xí)慣，對(duì)于日常消費(fèi)、貸款和各類繳費(fèi)，要注意還款 期限，避免逾期，以誠(chéng)為本，恪守信用，樹(shù)立良好的信用意識(shí)。
其次是妥善安排有關(guān)信貸活動(dòng)，并做好關(guān)聯(lián)預(yù)警提示。選擇合適的還款方式，采取有效的提醒措施，確保每筆貸款和信用卡欠款按時(shí)歸還。
最后，主動(dòng)與銀行保持暢通的聯(lián)系渠道，信息更新后及時(shí)告知銀行。注意保管自己的身份信息，不要將身份證借給他人，不要隨意把身份信息提供給他人。
此外，市民發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用報(bào)告中的信息有錯(cuò)誤、遺漏，可向異議發(fā)生機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)，也可以向征信中心、人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)。
怎樣查個(gè)人信用報(bào)告？主城有11個(gè)自助查詢代理點(diǎn)
市民怎樣查詢個(gè)人信用報(bào)告呢？主要通過(guò)三種方式。
第一種是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)查詢。中國(guó)人民銀行征信中心在全國(guó)開(kāi)通了通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)查詢本人信用報(bào)告服務(wù)，查詢網(wǎng)址為http://www.pbccrc.org.cn。按照提示進(jìn)行用戶注冊(cè)，通過(guò)身份驗(yàn)證后即可查詢，網(wǎng)站提供7*24小時(shí)服務(wù)。
第二種是到網(wǎng)點(diǎn)自助查詢。個(gè)人攜帶本人二代身份證，到安裝有個(gè)人信用報(bào)告自助查詢?cè)O(shè)備的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)查詢。目前，重慶主城共有11個(gè)自助查詢代理點(diǎn)：重慶錢(qián)幣有限公司、中信銀行南岸經(jīng)開(kāi)支行、交通銀行南坪支行、建設(shè)銀行沙坪壩支行營(yíng)業(yè)部、興業(yè)銀行九龍坡支行、重慶三峽銀行渝北支行、建設(shè)銀行紅錦支行、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行渝北支行渝航分理處、中國(guó)工商銀行建新東路支行、招商銀行大渡口支行、中國(guó)銀行北碚支行。
自助查詢流程：
放置身份證。將本人有效的第二代居民身份證放置在自助查詢機(jī)身份證閱讀器上。系統(tǒng)將自動(dòng)讀取身份信息，與公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中該申請(qǐng)人的身份信息進(jìn)行核驗(yàn)。
現(xiàn)場(chǎng)拍照。身份證信息識(shí)別成功后，面對(duì)查詢機(jī)頂端中間的攝像頭現(xiàn)場(chǎng)拍攝頭像。拍照時(shí)合理站位，使頭像保持在顯示屏小黑方框內(nèi)，戴眼鏡的查詢者須先取下眼鏡。
照片比對(duì)。照片拍攝完畢，系統(tǒng)自動(dòng)將申請(qǐng)人的身份信息相片與現(xiàn)場(chǎng)拍攝相片進(jìn)行比對(duì)。
輸入手機(jī)號(hào)碼。照片核對(duì)成功后屏幕出現(xiàn)數(shù)字界面，輸入本人手機(jī)號(hào)碼，并點(diǎn)擊“同意”，查詢機(jī)自動(dòng)打印個(gè)人信用報(bào)告。本人取走本人身份證和信用報(bào)告。
第三種方式是到人民銀行分支機(jī)構(gòu)柜臺(tái)查詢。目前，個(gè)人征信系統(tǒng)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，個(gè)人攜帶本人有效身份證件原件及復(fù)印件，到任何一地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)均可現(xiàn)場(chǎng)查詢。具體查詢地點(diǎn)可訪問(wèn)征信中心網(wǎng)站進(jìn)行查看。
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