信用卡滯納金：中信廣發(fā)收費(fèi)最高

    爆料：滯納金本應(yīng)2元，最后扣了20元？

 

　　由于忘記歸還上期廣發(fā)信用卡欠款,小林這期的賬單上多出了20元滯納金和11元的利息。

 

　　“我的信用卡賬單一直是以電子形式寄送的,大概是郵箱的問題,有時(shí)候就會(huì)收不到。平時(shí)我都會(huì)打電話到銀行確認(rèn)下欠款金額,可上個(gè)月給忘了?！本瓦@樣,452元欠款直到這個(gè)月才被發(fā)現(xiàn),滯納金、利息被罰不說,小林的信用記錄上也抹了黑。

 

　　“可是,為什么滯納金需要20元呢？我的欠款只有452元,最低還款額是45元,按照滯納金是最低還款額部分的5%計(jì)算,應(yīng)該只要2元,怎么成了20元呢？”盡管是自己的失誤產(chǎn)生了滯納金和利息,可小林還是有些不服氣。信用卡滯納金收費(fèi)有最低標(biāo)準(zhǔn)？

 

　　其實(shí),盡管各家信用卡中心制定了統(tǒng)一的滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),即按最低還款額未還部分的5%收取,但在最高、最低標(biāo)準(zhǔn)上則不盡相同。

 

　　例如,光大銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行規(guī)定,滯納金無最低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),而工行規(guī)定滯納金最低1元，最高收費(fèi)500元。

 

　　農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定,滯納金最低收費(fèi)1元,無上限；建設(shè)銀行規(guī)定,滯納金最低收費(fèi)5元，無上限。而中行、招行、交行則統(tǒng)一規(guī)定了10元的下限標(biāo)準(zhǔn)。

 

　　在記者調(diào)查的幾家銀行中,中信銀行和廣發(fā)銀行的信用卡滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)相對來說比較高,持卡人一旦逾期未還最低還款額,滯納金至少分別需要支付30元和20元。

 

　　在了解了滯納金最低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)后,小林的疑問自然得到了解答。盡管按照最低還款額未還部分5%計(jì)算,只需支付2元滯納金,但由于廣發(fā)行規(guī)定了最低下限20元的標(biāo)準(zhǔn),因此在實(shí)際收費(fèi)時(shí),也就產(chǎn)生了20元滯納金。

　

    調(diào)查：各銀行滯納金收取標(biāo)準(zhǔn)相差懸殊

 

    "銀行信用卡滯納金是如何計(jì)算的？"除了小林的疑問外，相信許多使用信用卡的人對滯納金收取還是不明白。記者對各大銀行進(jìn)行了調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，各家銀行信用卡滯納金除了人民銀行規(guī)定的"最低還款額未還部分的5%"外，還有五花八門的最低"門檻"，確實(shí)讓人有種霧里看花的感覺。

 

     部分銀行信用卡滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：

 

   

    結(jié)論：各銀行滯納金標(biāo)準(zhǔn)不相同

 

　　 記者調(diào)查的數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)，各大銀行的信用卡滯納金收取標(biāo)準(zhǔn)都不盡相同，除最低還款額未還部分的5%外，最低收費(fèi)從最低1元到最高30元不等。中國工商銀行的牡丹國際信用卡和牡丹貸記卡的滯納金收取標(biāo)準(zhǔn)為最低為1元；農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行的龍卡貸記卡則最低分別收取1元和5元人民幣；招商銀行信用卡規(guī)定最低收取10元人民幣；中國銀行信用卡最低收取人民幣10元；信用卡滯納金下限最高的是中信銀行，收取30元。這樣比較下來，多家銀行收取的標(biāo)準(zhǔn)著實(shí)存在很大的差距。

 

      銀行觀點(diǎn)：設(shè)立滯納金規(guī)避惡意透支

 

      中國銀行一位不愿透露姓名的工作人員告訴記者，滯納金的比例由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5%，加上最低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)成。"比如某人第一個(gè)月欠款10000元，最低還款額按業(yè)內(nèi)通常的10％來算，是1000元。如果他沒還這1000元，就要按1000元的5％收取滯納金，即50元錢；到第二個(gè)月仍沒還，則要把上月的利息和滯納金全部計(jì)算進(jìn)來，再按本月的最低還款額5%收滯納金，此外還要收取所有金額的日息，還要按最低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。"他舉例說。建設(shè)銀行的工作人員吳先生則表示，各銀行的信用卡滯納金主要是參考人民銀行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合銀行自身的成本核算和用戶需求考慮制定費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。"設(shè)定最低收費(fèi)的目的在于規(guī)避個(gè)別不良持卡人不還款的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)。"吳先生表示，由于信用卡具有先消費(fèi)后還款的特征，滯納金的設(shè)立主要就是避免非正常消費(fèi)和惡意透支，至于收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，是因?yàn)楦縻y行的客戶消費(fèi)需求以及刷卡比例不同造成的。

　　

       專家觀點(diǎn)：滯納金標(biāo)準(zhǔn)差別不宜過大

 

       專家表示，銀行信用卡滯納金收取標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，是銀行經(jīng)營自主權(quán)的體現(xiàn)。影響銀行制定信用卡滯納金收取標(biāo)準(zhǔn)的因素有很多，比如銀行的綜合實(shí)力、管理成本等等。銀行可以在規(guī)定的范圍內(nèi)，結(jié)合自身情況制定適當(dāng)?shù)氖召M(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。銀行在規(guī)定的范圍內(nèi)，可以擁有一定的浮動(dòng)區(qū)間。銀行信用卡滯納金收取標(biāo)準(zhǔn)差別不宜過大，因?yàn)殂y行金融行業(yè)屬于壟斷性質(zhì)較強(qiáng)的單位，消費(fèi)者與其相比處于弱勢地位。如果差別較大，將提高消費(fèi)者的生活成本和商務(wù)成本，這反過來也會(huì)影響銀行的收益。理財(cái)師也建議消費(fèi)者在指定還款日之前還清應(yīng)換部分。因?yàn)橐坏┏^指定還款日，則會(huì)有循環(huán)復(fù)利產(chǎn)生，俗稱"利滾利"。一般銀行是以日息為單位計(jì)算。這種情況下，消費(fèi)者需還款就包括了四個(gè)部分，即上期帳單余額扣掉已還部分、本期簽賬金額、滯納金及手續(xù)費(fèi)以及循環(huán)復(fù)利的費(fèi)用。因此，在指定還款日之前還清應(yīng)換部分，不僅是為了建立良好的信用卡還貸信譽(yù)，也是為自己減輕還貸壓力和負(fù)擔(dān)。