近年來，隨著信用卡覆蓋的人群越來越多，市面上逐步出現(xiàn)了拉卡拉“替你還”、維信金融“卡卡貸”、薩摩耶金融“省唄”、數(shù)禾科技“還唄”等信用卡余額代償產(chǎn)品。
所謂的信用卡余額代償服務，實指信用卡持卡人在代償平臺獲得一筆貸款，以供一次性償還銀行的信用卡債務，然后再以分期或全額還款的方式償還平臺的貸款。
為什么會催生出這種介于發(fā)卡行與持卡人中間的信用卡代償服務？
首先，代償服務能解決持卡人燃眉之急
持卡人通常是在無法全額還清信用卡賬單的情況下選擇信用卡代償服務。如果持卡人連最低還款額都還不上的話，則會產(chǎn)生個人信用污點，對以后申請房貸、車貸都有一定的影響。通過信用卡代償業(yè)務能夠解持卡人燃眉之急，避免不良信用記錄產(chǎn)生。
其次，居高不下的信用卡手續(xù)費
目前大部分持卡人如果不能全額還款，則只能選擇按照最低還款額還款或者分期還款。按照最低還款額還款，大部分銀行都是以“全額罰息”的方式按照日息萬分之五的利率來征收利息，成本非常高。分期還款雖然沒有利息，但手續(xù)費折算成實際年利率高達22.34%，比一般的消費貸款利息還要高。
另現(xiàn)行的滯納金收費標準為最低還款額未還部分的5%。以上高昂的費用。令大部分持卡人對信用卡的欠款持對立態(tài)度。就算借，也會還清信用卡欠款。
值得一提的是，中國人民銀行此前已發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務有關(guān)事項的通知》，宣布取消多項現(xiàn)行的信用卡標準。新規(guī)將于2017年1月1日實施，專家預測新規(guī)實施后有助于降低持卡人的整體費用。
然后，辦理代償服務非常便捷
相對于現(xiàn)行的信用卡辦卡流程，代償服務的辦理則便捷得多。一方面是由于此項服務已經(jīng)高度化應用于互聯(lián)網(wǎng)，只需手機下載1個APP即可辦理，根本不用到任何實體網(wǎng)點，也就是說消除了地域的限制。另一方面得益于大數(shù)據(jù)的運用，辦理的時間一般只需1-2個工作日，能及時為需要的人提供服務。
信用卡代償服務在我國的發(fā)展如何？
這種業(yè)務模式其實在美國和新加坡等金融業(yè)開放的國家已經(jīng)有數(shù)十年的歷史，但在國內(nèi)因為才剛起步，尚未規(guī)范。比如信息安全存在隱患，市場魚龍混雜，如果不謹慎選擇，容易泄露個人信息，如果這些信息被不法分子獲取，可能會對申請人造成嚴重影響。
此外，信用卡代償服務容易催生信用卡非法套現(xiàn)行為，而信用卡套現(xiàn)行為是違法行為，一旦被識別出來，輕則降額封卡，重則追究法律責任，需要引起持卡人注意。
應如何選擇代償服務？
建議選擇類似拉卡拉、維信金科等資質(zhì)條件較好的平臺，申請方便，到賬迅速，能保證自身信息安全。
最后，隨著信用卡利率市場化的到來，相信互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行將會展開更激烈的競爭，身為用戶的我們，可盡情體驗更加多樣化的服務和更低的利息優(yōu)惠。
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