導(dǎo)讀
十年來，先后在15家銀行辦理了22張信用卡。從最初的消費(fèi)到近期的羊毛和理財(cái)，讓我對信用卡越來越愛。當(dāng)然，在這十年路上，也踩過不少坑。
古言說“常在河邊走，哪有不濕鞋”。吃著信用卡送的大餅的時(shí)候，偶爾也是會(huì)咽著的。
作為過來人，到底信用卡坑哪些？哪些又要注意的呢？
1
信用卡越多越好？
就我的卡而言，廣發(fā)信用卡我就辦理了三張，最常用的也就活力卡這一張，攜程卡幾乎被拋棄，白金卡使用積分可以八折抵現(xiàn)，也就抵現(xiàn)的時(shí)候用用了。然而，當(dāng)卡辦下來之后，你會(huì)發(fā)現(xiàn)在同一家銀行開的信用卡額度是共享的，但實(shí)體店消費(fèi)抵現(xiàn)時(shí)積分卻不共享。我的廣發(fā)卡額度是十萬，即使我再辦理了白金卡，額度依舊是十萬。當(dāng)我在線上進(jìn)行積分兌換時(shí)候，可以享受八折積分兌換，但是線下積分抵現(xiàn)時(shí)候，只能用活力卡積分，活力卡消費(fèi)所獲積分并不能通過白金卡來兌換。
2
拖欠還款
我相信很多持卡人，總會(huì)出現(xiàn)一次半次忘記還信用卡欠款的情況。而我由于信用卡太多，還試過試過還錯(cuò)信用卡而導(dǎo)致拖欠還款。甚至還試過，傻傻將同一家銀行所有信用卡的欠款還在同一個(gè)信用卡上，而導(dǎo)致另外一張卡并沒有還款成功。另外部分銀行的境外消費(fèi)還款，并沒有在消費(fèi)時(shí)即轉(zhuǎn)換為人民幣，而是要你還款時(shí)以美元計(jì)算進(jìn)行還款。
因此，還款時(shí)候，即使同一家銀行，也要分別還單張信用卡的欠款，有境外消費(fèi)時(shí)，要問清客服是以人民幣還款還是外幣還款。當(dāng)你遇到欠款時(shí)候，一定要及時(shí)致電信用卡中心，告知情況，以免拖欠還款情況被上報(bào)到征信中心。
3
超額透支
部分銀行是自動(dòng)開通了超額限制功能，而廣發(fā)銀行是沒有的，如果你超額消費(fèi)，依然是可以進(jìn)行交易的。往往當(dāng)你下個(gè)月賬單出現(xiàn)限額費(fèi)的時(shí)候，你才意識(shí)到自己超額透支了。
根據(jù)央行的有關(guān)規(guī)定，各銀行可以將信用卡刷卡消費(fèi)的最高額度控制在原額度的110%，超出的那10%，是可以收取超限費(fèi)。比如：您有信用額度為一萬元的信用卡，那么可能您的信用卡最多可以直接刷卡消費(fèi)一萬一千元，對于超出信用額度的一千元，銀行可以收取一定比例的超限費(fèi)。
當(dāng)發(fā)現(xiàn)收取了限額費(fèi)，你可以致電信用卡中心進(jìn)行申請減免哦，然后順便關(guān)閉了該功能。如果你需要超額透支，最好的辦法是申請臨時(shí)提額哦。
4
信用卡提現(xiàn)
我老公誤用信用卡在柜員機(jī)提現(xiàn)過，不過那會(huì)他是異地取款，如果用儲(chǔ)蓄卡異地取款是要收手續(xù)費(fèi)的，反而用信用卡提現(xiàn)收取的手續(xù)費(fèi)還低一些。很多人可能會(huì)以為信用卡取現(xiàn)跟刷卡消費(fèi)一樣是不用錢的，而事實(shí)上大多數(shù)信用卡取現(xiàn)是按照每天萬分之五收取利息的，換算成年息可以達(dá)到18%左右。所以，一般情況下，不建議信用卡取現(xiàn)，除非你的儲(chǔ)蓄卡異地取款要較高的手續(xù)費(fèi)，那么你可以用信用卡取現(xiàn)后立馬還款。
5
分期付款&賬單分期
信用卡分期付款號(hào)稱沒有利息或者利息非常低，但別忽略其是要收取手續(xù)費(fèi)的。
搜到一個(gè)例子。比如用信用卡買了一臺(tái)12000元的電腦，分12期還款，每一期費(fèi)率為0.5%。表面上看起來費(fèi)率很低，一年也就0.5%*12=6%，但正確年費(fèi)率計(jì)算公式如下：
年費(fèi)率=12*每期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率*分期期數(shù)/[（1+分期期數(shù)）/2=24*分期期數(shù)*每期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率/（1+分期期數(shù)）
那么，上述物品分期后年費(fèi)率=24*12*0.5%/（1+12）=11.077%
11.077%幾乎是6%的2倍，所以分期付款并沒有你想得那么劃算。同樣道理，賬單分期還款也是同樣道理的。
值得注意的是，當(dāng)你想提前還款的時(shí)候，每期手續(xù)費(fèi)依然少不了，甚至有銀行會(huì)加收提前還款的手續(xù)費(fèi)。
假設(shè)12000元分12期每月還1000元，每期的手續(xù)費(fèi)是60元，半年后，即使你打算提前還款了，后面每期60元手續(xù)費(fèi)也要一并還掉。也就是除了還余下本金6000元還要加上360元手續(xù)費(fèi)，一共要還6360元。
既然信用卡分期的金額并不影響額度，既然選擇了分期，就不要輕易選擇提前還款。不過，具體還是要看清楚分期細(xì)則咯。
結(jié)語
雖然說銀行出信用卡也是為了賺錢的，但是我們有時(shí)候運(yùn)用得好，不僅不會(huì)跌入這些“坑”，還能利用規(guī)則進(jìn)行合理消費(fèi)和理財(cái)吧。
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