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九月份信用卡與支付市場綜述

      

9月份可算是中國支付行業(yè)史上最重要的一個時間節(jié)點,對中國支付行業(yè)產(chǎn)生巨大的影響而意義深遠。

 

1、“96費改”讓借貸分離改變卡支付格局

根據(jù)國家發(fā)改委、中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》(發(fā)改價格[2016]557號),2016年9月6日(含)起銀聯(lián)卡交易手續(xù)費將進行統(tǒng)一調(diào)整,要求POS收單商戶按照借記卡、貸記卡(俗稱儲蓄卡、信用卡)分別重新定價刷卡手續(xù)費標準。同時,取消了信用卡交易封頂,讓信用卡回歸小額信用支付工具本質(zhì)。

此次費率調(diào)整,是中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展三十年來最為重要的一次改革,之前總共進行了四次費率修訂,這也是中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展進程的縮影。從四次改革中,我們看到中國銀行卡產(chǎn)業(yè)一步步從無到有、從小到大、從弱到強。銀行卡交易費率是牽扯到銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈條中各個參與方的利益分配,面對當今的中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新局面,現(xiàn)行的銀行卡交易費率體系暴露出一些問題,尤其是商戶“套碼”、信用卡“套現(xiàn)”現(xiàn)象的屢禁不止,越來越受到市場各方的廣泛關(guān)注。

此次費率改革以統(tǒng)一商戶類別、取消費率梯次計價方式為主,輔以借貸分離措施的落實,基本上可以有效杜絕了商戶套碼,以及信用卡套現(xiàn)現(xiàn)象對支付市場的危害,同時借貸分離考慮到貸記卡交易中需要額外承擔資金占用等成本,以及業(yè)務(wù)高風險的特點,對兩類銀行卡交易成本構(gòu)成、業(yè)務(wù)風險特征等方面的差異化區(qū)分。費改不僅讓很多原來處于高費率的商戶得到了減負,也將提高商戶對銀行卡的接受程度。

 

2、打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,央行節(jié)前緊密嚴苛立法

就在國民喜迎十一長假將至的時候,9月29日中國人民銀行召開加強支付結(jié)算管理、防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪全國電視電話會議,9月30日央行下發(fā)了《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》(銀發(fā)〔2016〕261號)。旨在嚴苛立法,打擊日益猖獗的電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪。

自2015年10月國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議部署在全國開展專項行動以來,電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的高發(fā)勢頭并沒有從根本上得到遏制,持續(xù)嚴重危害人民群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益,損害社會誠信和社會秩序,已成為當前影響群眾安全和社會和諧穩(wěn)定的一大公害。

這也是在之前最高法院、最高檢察院、公安部、工業(yè)和信息化部、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等六部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》后,再次將重拳擊向日益混亂的支付商業(yè)。

 

3、全球信用卡消費首次超過現(xiàn)金

隨著手機支付越來越便捷,大家在日常生活當中開始逐漸傾向于移動端消費,貨幣的使用率正在逐步降低。市場研究機構(gòu)歐睿國際發(fā)布報告稱,2016年全球信用卡消費總額將達到23.2萬億美元左右,首次超過現(xiàn)金,后者消費總額預計將達22.6萬億美元。

歐睿國際高級消費金融分析師表示,這標志著信用卡和電子支付歷史的一個里程碑,是過去20年逐漸發(fā)展的結(jié)果??萍际谷蚋鞯氐娜藗兏菀撰@得金融服務(wù),此外,多個國家的政府鼓勵公民使用信用卡和移動支付,以減少“影子經(jīng)濟”活動和非法交易。

手機支付信用卡關(guān)聯(lián)使用頻率越來越廣泛。2015年到2016年,亞太地區(qū)的信用卡交易總額增加1.7萬億美元,增幅最大,其次是北美地區(qū),增幅達到1870億美元。不過,萬事達卡與麥肯錫公司的研究顯示,按使用頻率計算,現(xiàn)金仍然在全球85%的交易中被使用,但這主要是因為現(xiàn)金在小額交易中更受歡迎。

 

4、Visa在中國大陸首次發(fā)行新版卡面的信用卡

中信銀行與Visa合作,推出了途牛中信途牛VISA卡經(jīng)典版,Visa卡號從原來傳統(tǒng)的卡片中部位置移到了右側(cè),新穎的設(shè)計形式使卡片的容顏有了重大改變。新版卡號采用了四位四行的全新展現(xiàn)形式,如果采用IC卡插卡交易,對卡號簡直是無損地顯示出來,方便了卡號的閱讀。不受卡號影響的卡面也可以讓發(fā)卡銀行在圖案設(shè)計上有了更大展示空間。

 

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