盡管銀行信用卡會有許許多多的誘人優(yōu)惠，比如五花八門的免年費(fèi)政策、和商家合作贈送的禮品和折扣、免息期內(nèi)還款不需要交利息等。聽起來好像真的還不錯(cuò)?然而，銀行當(dāng)然也不傻，它還是從你兜里撈了不少銀兩。
比如說你要現(xiàn)金分期12000元的借款，大堂經(jīng)理會苦口婆心地充當(dāng)數(shù)學(xué)老師，告訴你一般的商業(yè)貸款年利率為4.6%，而信用卡假如按一年12期計(jì)算，每期只收0.6%-0.8%的手續(xù)費(fèi)(利息)，而你最后殺價(jià)殺到了0.6%，是不是很棒!是不是很賺!
然而他們并沒有告訴你，他們是怎樣套路你的(微笑.jpg)。你以為，隨著你每個(gè)月還款，你欠銀行的錢就在不斷減少，你以為你交給銀行的利息也應(yīng)該不斷減少，第一個(gè)月結(jié)束的時(shí)候你已經(jīng)還了12000/12+12000*0.006=1072元，那么第二個(gè)月除了應(yīng)還本金1000元之外，利息應(yīng)該是用剩余的11000來乘以利率0.006=66元。以此類推每個(gè)月利息都會減少…
然而現(xiàn)實(shí)不是那么美好。銀行仍然使用最初的12000元來計(jì)算，每個(gè)月的手續(xù)費(fèi)都是收足72元!甚至，一些銀行還規(guī)定即便是你在免息期已經(jīng)歸還了11999元，免息期后還差1元，利息也按12000元為本金來計(jì)算喲!
有一個(gè)心理學(xué)的鳥籠效應(yīng)可以解釋這個(gè)問題：說趣哥買了一個(gè)漂亮的鳥籠掛在家里，以后他一定會忍不住買只鳥養(yǎng)在里面，要么就把鳥籠扔掉。所以說你把信用卡放在錢包里，要么總有一天你會忍不住用它，要么你會下定決心扔掉它。不過信用卡不像鳥籠，要是就這么隨便扔了很有可能被盜用，所以你通常需要1.給銀行打電話2.接通人工服務(wù)3.說你要注銷卡4.自己手動(dòng)剪卡。有些銀行還需要你支付注銷費(fèi)用。
你喜歡海淘，有海淘優(yōu)惠信用卡;你經(jīng)常開車，有加油折扣信用卡;你要出國留學(xué)，甚至有信用卡從雅思考試就開始為你服務(wù);雖然你希望一張卡搞定所有，但是銀行卻希望更多地細(xì)分市場，拓寬渠道，將更多的用戶的錢收入囊中…另一方面，銀行制作、發(fā)行和管理七八張卡的成本并不比兩三張卡多很多，可預(yù)期的利潤卻增多了，這是在用做大發(fā)卡量來擴(kuò)大規(guī)模。
當(dāng)然了，這里也有一個(gè)心理學(xué)問題(是的又是套路)。你有沒有發(fā)現(xiàn)當(dāng)你揣著一張百元大鈔的時(shí)候，買東西的時(shí)候就很猶豫;而當(dāng)一百塊破開以后，你就很容易把零錢一下子花掉了。同樣道理，當(dāng)你從兩三張張信用卡變成一大堆信用卡時(shí)，你的總資產(chǎn)并沒有增加，但信用卡讓你自以為的消費(fèi)能力提高了，你的消費(fèi)沖動(dòng)就悄悄地增加了。
除此之外，國家也鼓勵(lì)商業(yè)銀行發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)。GDP包含的四個(gè)方面：消費(fèi)、投資、政府購買和凈出口，其中消費(fèi)就是第一位。 GDP的提高可離不開咱勤勞勇敢的消費(fèi)者呀，信用卡這種能刺激消費(fèi)的好東西怎么能不發(fā)展呢?2013年起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本管理辦法》中，下調(diào)了商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，監(jiān)管導(dǎo)向就是鼓勵(lì)商業(yè)銀行發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)。
你是不是想說壹讀君沒考慮“如果我不還款銀行怎么辦”這個(gè)問題?恩，首先你可以估計(jì)一下自己的信用問題對你職業(yè)發(fā)展和道德名聲的影響，然后請自行百度“刑法第一百九十六條”，相信你不會再為銀行擔(dān)憂了。
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