都說(shuō)要玩轉(zhuǎn)信用卡,那么第一就是手里要有信用卡,當(dāng)然還得要有一個(gè)愛學(xué)的心。學(xué)習(xí)與使用各種技巧都是晉級(jí)卡神路不可少的,下面阿虎分享12招玩卡的招數(shù)供大家參考,能理解多少就看各位的道行(如果小看小事,證明離卡神距離還非常遙遠(yuǎn))。
1、基本的安全意識(shí)
信用卡有幾個(gè)安全因素:支付密碼、卡號(hào)、有限期和卡背三維CVV碼,這些東西也與密碼同等看待,安全碼不可隨意給他人看,當(dāng)然還有一個(gè)非常重要的一點(diǎn)就是手機(jī)驗(yàn)證碼,因而這年代手機(jī)號(hào)碼是一個(gè)非常、非常、非常重要的一環(huán)。只有自身有這些意識(shí)才不會(huì)出現(xiàn)被人盜刷、被騙之事。
2、規(guī)劃賬單日錯(cuò)開還款日期與享受最長(zhǎng)免息
信用卡的最后還款一般是賬單日后18天、19天、20天、25天這幾種情況,而最長(zhǎng)免息期就是再賬單日的后一天消費(fèi),那到最后還款日中間才會(huì)有55天左右免息。所以如果有多張卡,只要按每月日期錯(cuò)開賬單日,再根據(jù)消費(fèi)的日期選擇合適賬單日的卡片消費(fèi),即可隨時(shí)享受較長(zhǎng)免息,也會(huì)錯(cuò)開還款日,更易資金周轉(zhuǎn)。
3、利用更改賬單日、分期等延長(zhǎng)還款期
賬單日是可以更改的,只是一般1年更改一次,廣發(fā)和農(nóng)業(yè)是不可更改的,如果碰到資金不充分時(shí),在賬單日臨近時(shí)可以申請(qǐng)更改賬單日來(lái)延長(zhǎng),不過(guò)有些銀行不是馬上生效的,只有立馬生效才可以延長(zhǎng)還款期限,實(shí)在特殊也可再花點(diǎn)利息分期再來(lái)延長(zhǎng)一下還款日期。
4、還款方式適合自己即可
有些朋友擔(dān)心還信用卡麻煩,對(duì)于現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,還款已經(jīng)是一個(gè)非常簡(jiǎn)單的事了,可以用第三方,如微信、支付寶等,可以設(shè)定自動(dòng)還款。更可以直接跨行轉(zhuǎn)賬。還款方式有很多,阿虎推薦,跨行手機(jī)銀行跨行轉(zhuǎn)賬,再配合支付寶。
5、銀行的不合收費(fèi)得抗拒
碰到不少卡友說(shuō)銀行亂扣費(fèi)啥的額,如果自己沒搞懂,或者確實(shí)是銀行扣了自己不認(rèn)同的費(fèi)用,都可以直接電話人工,與客服討價(jià)還價(jià)都可以,甚至投訴,銀行都會(huì)處理的,但是如若是自己同意的就沒有辦法,舉個(gè)例子,如果因?yàn)樯龠€了一點(diǎn)錢被收了利息,這個(gè)是可以找銀行要回的,因?yàn)樽约阂呀?jīng)還款了,不可能就漏那么點(diǎn)不還。超限費(fèi)也是可以要回的。關(guān)鍵得學(xué)會(huì)說(shuō),裝不懂。
6、銀行的電話推銷可以不用理會(huì)
用信用卡后大家應(yīng)該會(huì)有一種體會(huì),就是銀行的推銷電話多了,一般是保險(xiǎn)、什么免費(fèi)贈(zèng)送禮品收運(yùn)費(fèi)的、還有就是邀請(qǐng)分期,對(duì)于這些電話,如果自己確實(shí)不需要,都可以不用理會(huì),不用擔(dān)心會(huì)有什么其他問(wèn)題。不過(guò)如果是邀請(qǐng)現(xiàn)金分期,那么就得考慮好,因?yàn)楹芏嚆y行的第一次額度之外的現(xiàn)金分期類型是要邀請(qǐng)的,再自己不考慮的情況下再拒絕。
7、最好是不要用信用卡的取現(xiàn)功能
首先取現(xiàn)出來(lái)手續(xù)費(fèi)外,還有每天的萬(wàn)分之五利息,只有全部還上欠款才可終止,除了為了提額可以偶偶來(lái)一下之外,其他情況,根本無(wú)需去取現(xiàn),特別是自己都搞不清楚銀行收費(fèi)情況,和利息計(jì)算和收取情況下。
8、信用卡分期也要合理使用
對(duì)于玩卡提額而言,可能有些銀行確實(shí)偶偶做點(diǎn)分期有點(diǎn)用的,對(duì)于分期很多時(shí)候得看每個(gè)人的看法,要說(shuō)利息肯定是有的,就看自己當(dāng)時(shí)值與不值,所以得明白信用卡分期的費(fèi)用和自身情況再考慮需不需要分期。如果是類似蘋果那種中分期免息的,而自己確實(shí)需要該產(chǎn)品,這種情況下鼓勵(lì)分期,其他情況要視情況而定。
9、多刷卡才能有利于信用卡的提額
經(jīng)??ㄓ褑?wèn),怎么快速提額,簡(jiǎn)單說(shuō),就是多刷卡,卡不刷何談提呢?對(duì)于年費(fèi),一般一年5次免得,這個(gè)我想一般人都可以做到吧,總之能刷卡就刷卡肯定沒錯(cuò),但是不要為了刷卡而刷卡,不然就易成為卡奴了。
10、知道信用卡寬限期這么回事
信用卡還有一個(gè)隱藏功能,就是還款寬限期,一般銀行都有3天的寬限期,即在正常的最后還款日之后還有3天的寬限,在這3天內(nèi)還上也不算逾期,大部分銀行是自動(dòng)的,廣發(fā)只有一天,需要申請(qǐng)。
11、不要往信用卡存錢
信用卡是銀行給的授信額度,不是儲(chǔ)蓄卡,不易存多余的錢進(jìn)去,不然刷出來(lái)也是要手續(xù)費(fèi)的。
12、隨時(shí)關(guān)注銀行的各種官方渠道,公眾號(hào)、官網(wǎng)等
所有銀行官方的信息在官網(wǎng)都是有的,只要自己隨時(shí)觀察就不易被欺騙了,自己也能隨時(shí)了解一些變動(dòng);再有就是現(xiàn)在銀行的微信公眾號(hào),都是可以自己提示消費(fèi)信息的,各種優(yōu)惠信息同樣可以接受到,公眾號(hào)是用卡必須要關(guān)注的,如果這個(gè)都不關(guān)注怎么能用好信用卡。
第一次用信用卡必知的基礎(chǔ)知識(shí)
1. 關(guān)于賬單日:
每月某天為你的賬單日,一個(gè)賬單月周期的消費(fèi)金額匯總后,你需要在下個(gè)還款日前還款才能享受免息期。除了工行默認(rèn)按自然月,基本上銀行給不同的用戶指定不同的賬單日,這是有資金優(yōu)化使用的設(shè)計(jì)邏輯的。
2. 關(guān)于還款日:
在還款日前還款上個(gè)賬單月的應(yīng)還金額,方可享受免息期,還款日一般是賬單日后20天左右,不同銀行略有不同,在19-25日之間。如果還款有困難,應(yīng)最少還上最低還款額部分,否則在每日萬(wàn)分之五利息之外還將被計(jì)收滯納金并影響你的信用狀況。
3. 關(guān)于取現(xiàn):
通過(guò)柜臺(tái)或ATM從信用卡額度內(nèi)提取現(xiàn)金,取現(xiàn)金額不享受免息期,當(dāng)天開始計(jì)息,大部分銀行還要計(jì)收一筆手續(xù)費(fèi),所以,非必要情況下盡量不要取現(xiàn)。另外,人行規(guī)定,取現(xiàn)日限額為5000元。
4. 關(guān)于預(yù)借現(xiàn)金:
類似取現(xiàn),在信用卡額度內(nèi)將資金轉(zhuǎn)到個(gè)人名下借記卡,一般銀行對(duì)可取現(xiàn)和預(yù)借現(xiàn)金的金額占信用額度比例略有不同。
5. 關(guān)于分期:
1)消費(fèi)/賬單分期:將消費(fèi)/賬單金額分期計(jì)入以后月份的賬單償還,并收取一定的利息或手續(xù)費(fèi),一些免息或免手續(xù)費(fèi)的購(gòu)物分期,其實(shí)費(fèi)用是隱含在商品價(jià)格中的。
2)現(xiàn)金分期:將可用額度提取到個(gè)人借記卡并分期計(jì)入以后月份的賬單償還,同樣需要支付一定的利息或手續(xù)費(fèi)。
6. 關(guān)于信用額度:
1)固定額定:銀行根據(jù)你的資產(chǎn)和信用情況核定給你的可透支金額,銀行也可能視資信情況折變化及用卡情況調(diào)整你的固定額度。
2)臨時(shí)額度:由您提出或銀行主動(dòng)給你提升的有一定期限內(nèi)可用的額度。招行、建行等越來(lái)越多的銀行已經(jīng)可以通過(guò)網(wǎng)上銀行自助提額。
7. 關(guān)于最低還款額:
在還款日前全額還款有困難,應(yīng)還上最低還款額部分,否則將被視為違約,在每日萬(wàn)分之五利息之外還將被計(jì)收滯納金并影響你的信用狀況。
8. 關(guān)于年費(fèi):
現(xiàn)在大部分銀行推行首年免年費(fèi)、刷滿幾筆免次年年費(fèi)的政策。
9. 關(guān)于全額罰息:
超過(guò)最后還款日未全額還款,銀行將按萬(wàn)分之五的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)收利息,注意:除工行等個(gè)別銀行,大部分銀行是以賬單金額而不是未還金額計(jì)算利息的,而且是從交易金額的記賬日而不是賬單日起計(jì)算,所以應(yīng)盡量全額還款以免被收高額利息。
10.關(guān)于信用報(bào)告:
你的個(gè)人信息、貸款信息及還款情況、信用卡信息及用卡情況,商業(yè)銀行都會(huì)按期報(bào)告給人民銀行信用中心。在你辦理貸款申請(qǐng)、信用卡申請(qǐng)等業(yè)務(wù)時(shí),銀行會(huì)查閱你的信用報(bào)告,如果有逾期未還款一般會(huì)否決。最新的政策,不良信用記錄保留五年。所以要珍惜信用,按時(shí)還款。
玩轉(zhuǎn)信用卡基礎(chǔ)知識(shí)須知
稍微懂點(diǎn)的小伙伴應(yīng)該知道,不管我們?nèi)绾瓮嫘庞每?,用其做周轉(zhuǎn),理財(cái)…等各種玩法,最終回頭一看都是繞著那幾張基礎(chǔ)功能。
就如:用1至9位數(shù)隨意組合出6位數(shù)密碼一樣,各位想象下能組合多少個(gè)?數(shù)學(xué)好的自己算算。玩信用卡也是如此,功能上看似不多,但靈活運(yùn)用后就數(shù)不勝數(shù)…
既然說(shuō)到基礎(chǔ)功能,那么下面我們就把信用卡的幾項(xiàng)重要的功能列出:
固定賬單日期
當(dāng)然可以更改固定日期,該功能也就是記錄我們所有消費(fèi)的一個(gè)明細(xì)表,根據(jù)自己需求發(fā)送到個(gè)人郵箱中。
免息期
此功能就是信用卡最最最(重要事情扯三遍)重要之一,也可說(shuō)是因?yàn)榇隧?xiàng)才讓信用卡有了可玩性。各銀行免息期時(shí)間略有不同,平均最長(zhǎng)50天左右,有賬單日和還款日計(jì)算得出。
循環(huán)信用額度
為什么說(shuō)免息期是之一?就是因?yàn)槿绻皇沁@個(gè)功能,那么免息期也就沒什么屁用了,當(dāng)這兩項(xiàng)放在一起就是絕配了,有免息期50天左右的循環(huán)信用額度,即:使用后在規(guī)定時(shí)間內(nèi)還上,即可恢復(fù)額度繼續(xù)使用,如此循環(huán)。
信用額度
這個(gè)都明白,就是銀行貸給我們的一個(gè)使用額度而已,即:信用卡里的錢本身不是我們的,只是銀行借給我們的錢,這點(diǎn)對(duì)于瞎用的小伙伴一定要明白,錢不是我們的,乃為借,即借即需還。
直接ATM取現(xiàn)
也好理解,就是雖然信用卡里的錢一般只能刷,但銀行也允許我們直接取現(xiàn),只不過(guò)得付出每天萬(wàn)分之五利息(不過(guò)在2017年元旦,新規(guī)實(shí)施,也許就是浮動(dòng)的),即不享有免息期。外加一般卡種都只能取總額度的一半。
預(yù)借現(xiàn)金
該功能與取現(xiàn)一個(gè)性質(zhì),只是轉(zhuǎn)到了線上操作,直接打入個(gè)人儲(chǔ)蓄卡而已。費(fèi)用為手續(xù)費(fèi)+每天萬(wàn)分之五利息。
分期
這里有賬單分期,單筆交易分期等,性質(zhì)一樣,有些小伙伴不明白是啥意思。信用卡賬單分期為直接把賬單日出的賬單總額直接申請(qǐng)分期還款;信用卡購(gòu)物分期(這個(gè)有些小白沒有整明白)即先用信用卡支付該物品的總金額,再把該筆金額申請(qǐng)分期還款,而不是每期支付一點(diǎn)直至還滿。
信用卡優(yōu)惠
優(yōu)惠有很多種,一是,銀行與很多實(shí)體或者線上商家有合作,如果在該商戶消費(fèi)刷某家銀行信用卡可以享受折扣優(yōu)惠,這個(gè)可以在官網(wǎng)查看有哪些優(yōu)惠;二是,銀行推出的各種刷卡活動(dòng),比如連續(xù)刷多少,達(dá)標(biāo)后有獎(jiǎng)品,或者積分.現(xiàn)金紅包等獎(jiǎng)勵(lì)。這些根據(jù)自身情況選擇參加不參加即可。
信用卡積分
即在銀行指定的mcc商戶類型刷卡消費(fèi)銀行給予的積分獎(jiǎng)勵(lì),一般一元積一分,特殊日期有多倍等。提醒:積分只是附帶值,切不可為了積分而刷卡,不然得不償失。
現(xiàn)金分期
現(xiàn)在幾乎沒家銀行都有這種業(yè)務(wù),只是名字叫法不同。如:萬(wàn)用金,財(cái)智金…等。這些都是一種信用卡之外的分期貸款,即信用卡本身提供的貸款,當(dāng)然這里有占額度與不占額度之分。
以上列舉的10項(xiàng)基本就是信用卡的主要基本功能了,那么我們?cè)谶\(yùn)用中用到的都是這些基礎(chǔ)功能,所以要想玩透,就得吃透這些最基礎(chǔ)的東西,再在實(shí)際使用中,如數(shù)字組合一樣靈活運(yùn)用,就可發(fā)揮意想不到效果。
舉例:
免息100來(lái)天就是利用在賬單日未出的前兩天電話申請(qǐng)更改賬單日期實(shí)現(xiàn),或者再配合分期功能再延長(zhǎng)個(gè)把月時(shí)間開始還第一筆款,當(dāng)然分期有手續(xù)費(fèi),所以再涉及有多余費(fèi)用產(chǎn)生的情況下,就得根據(jù)自我的實(shí)際情況再?zèng)Q定使不使用即可。
如最長(zhǎng)免息期就是用上賬單日之后的第二天消費(fèi)方可享受最長(zhǎng)免息期。
比如以卡還卡若想玩的好,玩的流暢,用上的功能就非常多。
小編總結(jié):玩信用卡其實(shí)就是玩組合拳,要想拳打的好,打的靈活,就得熟悉各個(gè)關(guān)節(jié),甚至身體的技能。信用卡就得熟知哪些能做,哪些不能做,怎么做更好當(dāng)然這些東西說(shuō)的不全面,因?yàn)槊總€(gè)人也可根據(jù)自身情況創(chuàng)造出適合自身的方法和技巧,只要目的達(dá)到,條條大路通羅馬。