臥底應聘 真假消息大量摻雜
所謂的資金中介“臥底”是指，一些中介公司采取蓄意應聘商業(yè)銀行信用卡營銷崗位的方式，潛入到銀行信用卡營銷團隊內部，以此來獲取更多的內幕資料和客戶信息。同時，在獲取信息后，中介公司利用信息建立通暢的信用卡進件通道，辦理信用卡從而套現，進一步拓寬資金來源。
為了能夠順利進入到銀行的信用卡營銷團隊，有些資金中介冒著危險甚至不惜以真實身份去應聘營銷崗位。一位在信用卡營銷領域有著四五年經驗的小王透露道據小王說，他自己便一人用了兩個名字在它的部門，同時他還在別的銀行信用卡部門做。不過他強調，他只是想一人賺多份工資，并不是為了竊取銀行內部的資料。 “我們有個人征信系統，會和一些機構進行合作。有些銀行是會對應聘人員信息核實的，不過現在很多銀行都不需要提供什么證明材料。就像我們，很多資料都是偽造的，有些部門領導知道都不會拆穿的，因為部門領導也有業(yè)績指標壓力?！?除了會以真實身份去提高應聘成功率外，進入到銀行信用卡內部以后，相比一般的員工，臥底人員會表現得相對積極些，進件數量會很多，不過里面有很多是摻雜了大量的虛假信息的。如果臥底工作開展不便，他們一般會很快就離職了，然后改動自己的各種聯系方式，在之后，他們便以用竊取來的信用卡申請人的相關信息資料去別的銀行申請辦理信用卡。
整改：信用卡營銷機制是根源所在
信用卡業(yè)務部門之所以能夠有臥底混進去，這和銀行信用卡部門本身對應聘者的信息審核有關。小王告訴記者，“一般來說，只要是個人，一般都能進入到信用卡部門。這個沒什么資格限制的?！钡烷T檻給臥底創(chuàng)造了機會。
此外，目前各大銀行存在的普遍問題就是，以進件數量作為信用卡唯一的考核標準，并且對數量有嚴格的規(guī)定。小王說道，“信用卡營銷部門的員工、組長、部門領導，每個人指標都不一樣的。領導也要達標的，所以，只要下面的人有卡上報，他就不會理員工其它的事情?！?在信用卡有關的風險事件中，銀行往往處于被動地位。營銷人員是以銀行的名義去開展工作的，它的行為代表著該銀行的行為，客戶信任的不是某個信用卡營銷人員，而是這家銀行。而一旦，其客戶資料被泄露，出現風險事件，客戶會把這一切歸咎于銀行。一些銀行的不作為，會使客戶流失。這有關銀行和客戶的共同利益，使銀行面臨的很大的聲譽風險。
監(jiān)管：寧波銀監(jiān)局下發(fā)公文提防范措施
目前，寧波地區(qū)已有人以就信用卡營銷人員擅自修改收信人資料的情況向寧波銀監(jiān)局投訴，時間大概是8月下旬。寧波銀監(jiān)局隨后進行了專題調研，據一位銀行業(yè)人士透露道，國慶前夕寧波銀監(jiān)局已向寧波轄區(qū)各大銀行下發(fā)了《監(jiān)管信息》，主要是就資金臥底現象做出風險警示，提出防范措施。不過這是一份內部文件，寧波銀監(jiān)局要求保密。
知情人士表示，最根本的還是清楚認識到信用卡行業(yè)的狀況，找準市場中的地位，不要盲目追求發(fā)卡量最大化，追求效益最大化。當定位清晰后，銀行應加強管理，從招聘環(huán)節(jié)到考核環(huán)節(jié)，到最后風險發(fā)生的處理方式都應去認真探索。
