9月6日，銀行卡刷卡手續(xù)費價改新方案實施。這其實是我國銀行卡的第七套定價體系，銀行卡產(chǎn)業(yè)將回歸到20年前的取消行業(yè)分類，并首次推行借貸分離。
根據(jù)發(fā)改委、央行聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》，本次價改一是降低發(fā)卡行手續(xù)費費率水平，發(fā)卡機構(gòu)收取的刷卡手續(xù)費由區(qū)分不同商戶類別實行政府定價，對借記卡、信用卡執(zhí)行相同費率，改為不區(qū)分商戶類別，實行政府指導(dǎo)價、上限管理，并對借記卡、信用卡差別計費。費率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，信用卡交易不超過0.45%。
二是降低網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(即一般所指的卡組織收取的轉(zhuǎn)接清算費)費率水平。網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費由現(xiàn)行區(qū)分商戶類別實行政府定價，改為不區(qū)分商戶類別，實行政府指導(dǎo)價、上限管理，由銀行卡清算機構(gòu)分別向收單、發(fā)卡機構(gòu)計收。費率水平降低為不超過交易金額的0.065%，由發(fā)卡、收單機構(gòu)各承擔(dān)50%。
三是對發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費實行單筆封頂措施。借記卡交易的發(fā)卡行服務(wù)費單筆收費金額最高不超過13元，信用卡交易不實行單筆封頂控制;網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費不區(qū)分借、信用卡，單筆交易的收費金額最高均不超過6.5元(即分別向收單、發(fā)卡機構(gòu)計收時，單筆收費金額均不超過3.25元)。
四是對部分商戶實行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費優(yōu)惠措施。對非營利性的醫(yī)療機構(gòu)、教育機構(gòu)、社會福利機構(gòu)、養(yǎng)老機構(gòu)、慈善機構(gòu)，實行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費全額減免;與人民群眾日常生活關(guān)系較為密切的超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票商戶按照費率水平保持總體穩(wěn)定的原則，在2年的過渡期內(nèi)實行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費費率優(yōu)惠。
五是對競爭較為充分的收單環(huán)節(jié)服務(wù)費，由現(xiàn)行政府指導(dǎo)價改為實行市場調(diào)節(jié)價，由收單機構(gòu)與商戶協(xié)商確定具體費率。
上述為銀行卡的第七個定價體系，此前已變遷過六個階段。
第一階段，在1996年3月31日之前，基本按照《信用卡業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(298號文)中提出的信用卡業(yè)務(wù)的開辦條件、授信額度等基本要求，銀行卡費率實際上是區(qū)域分散定價，市場探索簡單行業(yè)的分類，這也是銀行卡產(chǎn)業(yè)的最初階段。
第二階段，從1996年開始實行央行頒布的《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》(26號文)，此定價體系中并沒有對行業(yè)作出細分，而信用卡刷卡手續(xù)費統(tǒng)一規(guī)定在2%，值得注意的是此時參與各方的分潤比例并未作出規(guī)定。
第三階段，從1999年3月央行頒布《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》(17號文)開始，首次將商戶進行分類，并執(zhí)行區(qū)別定價，同時第二階段沒有落地的分潤比例也被劃定，確立了發(fā)卡、收單及轉(zhuǎn)接三方分潤模式，規(guī)定在未建立信息交換中心的城市，商戶手續(xù)費按發(fā)卡銀行、收單機構(gòu)分別為90%、10%的比例進行分配;在已建信息交換中心的城市，商戶手續(xù)費在發(fā)卡銀行、收單機構(gòu)、信息交換中心間的分配比例為80%、10%、10%。
第四階段，商戶手續(xù)費收益在發(fā)卡機構(gòu)、提供POS機具和完成對商戶資金結(jié)算的收單機構(gòu)以及提供跨行轉(zhuǎn)接的機構(gòu)之間形成了沿用至本次費改前的“7∶2∶1”分配比例。尤其是2002年中國銀聯(lián)成立之后，收單機構(gòu)的利益得到充分的照顧，以覆蓋在POS機具購置及安裝、商戶拓展方面的成本。
銀聯(lián)的成立很快帶動銀行卡產(chǎn)業(yè)的規(guī)范發(fā)展，銀行卡價格體系也迅速進入行業(yè)更加細分、執(zhí)行時間最長的第五個階段。2004年3月實行的《中國人民銀行關(guān)于〈中國銀聯(lián)入網(wǎng)機構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法〉的批復(fù)》(126號文)，將商戶分為五類實行差別定價。在126號文實行的8年多來，價格體系的穩(wěn)定也帶動了市場的繁榮，銀行卡滲透率由2001年的2.7%上升到2013年的44.4%。
但需要提及的是，這一階段的定價中，五類商戶的價格差異幅度過大，導(dǎo)致一些收單機構(gòu)“套碼”(MCC商戶類別碼)“套利”。這也引起了監(jiān)管部門的注意。
第六階段，從2013年2月25日實行的《國家發(fā)展和改革委員會關(guān)于優(yōu)化和調(diào)整銀行卡刷卡手續(xù)費的通知》(66號文)以及《中國人民銀行關(guān)于切實做好銀行卡刷卡手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整實施工作的通知》(263號文)開始，將商戶簡化為四類，實行差別定價，餐娛類商戶降幅最高，政府固定發(fā)卡轉(zhuǎn)接收益、指導(dǎo)收單收益。
這一階段，銀行卡刷卡手續(xù)費有較大幅度下降，66號文及263號文發(fā)揮了銀行卡在擴大內(nèi)需、促進流通和消費等方面起到的積極作用。
第七階段，即從2016年9月6日開始實施的費改新規(guī)。這是銀行卡產(chǎn)業(yè)各方為了進一步降低商戶經(jīng)營成本，改善商戶經(jīng)營環(huán)境，擴大消費，促進商貿(mào)流通而努力的結(jié)果，而行業(yè)“套碼”“套利”的漏洞也在很大程度上得到彌補。
