什么是“96費(fèi)改”？
所謂的“96費(fèi)改”指的是央行和發(fā)改委討論了N多年的銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)的一個(gè)改革，它是銀行卡收單行業(yè)有史以來最大的一次費(fèi)率調(diào)整。
從2016年9月6號(hào)起這個(gè)費(fèi)改就正式實(shí)施了，很多報(bào)道都稱“刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)了”，聽起來好像是刷卡消費(fèi)能省錢了，但實(shí)際上呢，刷卡人并不能從中受益。手續(xù)費(fèi)下調(diào)是不假，但是調(diào)出來的錢跟你半毛錢都沒有，相反，你還有可能在以后使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)的時(shí)候，因?yàn)橹Ц陡哳~的手續(xù)費(fèi)遭到“拒刷”，就是拒絕刷你這張卡，這究竟怎么回事呢？
首先，讓我們來看一下新規(guī)是怎么規(guī)定的。
“統(tǒng)一費(fèi)率，借貸分離”
在費(fèi)改前呢，商戶按行業(yè)被劃分成四大類，不同的行業(yè)呢收費(fèi)是不一樣的，餐飲娛樂類手續(xù)費(fèi)是最高的，為交易金額的1.25%；百貨等一般類是0.78%；超市、加油站等民生類是0.38%；醫(yī)院、教育等公益類的則是零費(fèi)率。
新規(guī)實(shí)施以后就不再區(qū)分了，所有商戶費(fèi)率都一樣。從部分銀行公布的費(fèi)率來看，調(diào)整后的費(fèi)率水平分別為：借記卡呢是交易金額的0.5%；貸記卡為0.6%。
總體上來看手續(xù)費(fèi)的確是下降了，但是這并不是給消費(fèi)者省下的，因?yàn)檫@個(gè)收費(fèi)是向商家收取的。所以，這次降低費(fèi)率受益的人不是持卡人而是商家，換句話來講，也就是說給這些中小企業(yè)降成本。根據(jù)央行測(cè)算的數(shù)據(jù)，政策實(shí)施后各類商戶每年可以減少刷卡手續(xù)費(fèi)支出74億元。
信用卡刷卡費(fèi)率“上不封頂”
那么費(fèi)改對(duì)消費(fèi)者是不是沒影響呢？不是的！對(duì)于習(xí)慣了使用信用卡，尤其是在汽車、房屋等大宗消費(fèi)中使用信用卡的人來講，會(huì)產(chǎn)生很大的影響。
因?yàn)槲覀兦懊嬲f過了，借記卡、貸記卡費(fèi)率不一樣，貸記卡的收費(fèi)率高于借記卡，也就是說，刷信用卡的費(fèi)率要高于刷儲(chǔ)蓄卡，這就導(dǎo)致商家更樂于接受儲(chǔ)蓄卡。更為關(guān)鍵的是，新規(guī)呢還規(guī)定儲(chǔ)蓄卡的收費(fèi)是有限的20塊，但是刷信用卡的手續(xù)費(fèi)是“上不封頂”的，這就意味著一旦遇到大額消費(fèi)，商戶費(fèi)用就會(huì)大大增加。
你比如說我們舉個(gè)例子，你如果刷信用卡10萬(wàn)塊錢買汽車，按照以前的手續(xù)費(fèi)就80塊錢封頂了，但是新規(guī)實(shí)施后，同樣刷這張卡，商戶可能按照0.6%的費(fèi)率支付600塊錢的服務(wù)費(fèi)，商家可能就會(huì)不愿意刷你這張卡。
當(dāng)然，從另外一個(gè)角度看，通過信用卡想達(dá)到套現(xiàn)、套利，從而達(dá)到借款的目的就很難了，這實(shí)際上是對(duì)信用消費(fèi)的一種控制。
第三方支付行業(yè)受沖擊
“城門失火 殃及池魚。”
值得一提的是，這次費(fèi)改在一定程度上會(huì)沖擊現(xiàn)有的收單行業(yè)的格局，對(duì)支付寶等第三方支付呢造成重大利空。因?yàn)樾乱?guī)提到，收單機(jī)構(gòu)的服務(wù)費(fèi)由政府指導(dǎo)價(jià)改為市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)。這就意味著，本來已經(jīng)白熱化的第三方支付收單市場(chǎng)會(huì)迎來更加激烈的洗牌。現(xiàn)在有267家第三方支付牌照，交易額在100億以下的165家中間只有51家盈利，這個(gè)行業(yè)也的確該到了重新組合的時(shí)候了。
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