信用卡的確讓很多人方便了不少，即使賬單一次性還不清，還可以采用最低還款額、分期等手段，但是一位工作多年的銀行老員工悄悄告訴小編，少用分期為妙，信用卡分期的收費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出你的想像。而且分期的貓膩不止這一點(diǎn)，很多人都栽在這六點(diǎn)上了！沒(méi)錯(cuò)，是六點(diǎn)哦！
1、 手續(xù)費(fèi)率超13%，遠(yuǎn)超出你的想像
分期的手續(xù)費(fèi)有多高？反正絕對(duì)不是銀行所說(shuō)的利率。我們來(lái)看個(gè)例子。
小A用信用卡消費(fèi)了12000，選擇分12期還款，每期費(fèi)率按0.6%收取，那么12期的手續(xù)費(fèi)就是12000*0.6%*12=864元。而每個(gè)月需要還12000/12+864/12=1000+72=1072元，其中，每月的手續(xù)費(fèi)就是72塊錢，而另外1000元是你的本金。
這樣并沒(méi)有什么不妥， 可是細(xì)想一下，就能發(fā)現(xiàn)其中的問(wèn)題：持卡人并非一直欠銀行12000元，每還一期后，持卡人欠銀行的本金是遞減的。到最后一個(gè)月，持卡人只欠銀行1000元，但銀行仍按12000元為基數(shù)收取手續(xù)費(fèi)，所以消費(fèi)者實(shí)際承擔(dān)的年化利率會(huì)明顯高于7.2%。按照測(cè)算，持卡人實(shí)際支付的真實(shí)年利率約為13.03%，接近銀行宣稱的7.2%費(fèi)率的兩倍。
卡寶寶小對(duì)策：
因此，盆友們?cè)跍y(cè)算資金成本時(shí)，可以簡(jiǎn)單將其月利率乘以24，從而得到更接近實(shí)際的年化利率。
2、提前還款手續(xù)費(fèi)照收
大多數(shù)銀行在分期付款方面這么規(guī)定：若您申請(qǐng)?zhí)崆扒鍍斘磧敻兜姆制谟囝~，經(jīng)我行核準(zhǔn)后，持卡人必須一次性支付未償付的分期余額及手續(xù)費(fèi)。
所以，別指望提前將欠款還清，銀行能把剩余的手續(xù)費(fèi)免除，提前還款手續(xù)費(fèi)招收，一分都不少。
3、一次性收取手續(xù)費(fèi)不劃算
銀行收取分期手續(xù)費(fèi)的方式有兩種：一種是以月手續(xù)費(fèi)的方式平均每期收取，另一種則是在繳付首期款時(shí)一次性收取。顯然，同等月費(fèi)率條件下，一次性收取不如每月收取劃算。
以購(gòu)買金額1200元的產(chǎn)品申請(qǐng)分12期付款為例，如果一次性收取7.2%費(fèi)用，真實(shí)年利率為14.02%。而如果分每個(gè)月收取，對(duì)應(yīng)的年利率則為13.03%，兩者利率相差約1%。所以，在同等費(fèi)率條件下，選擇分期繳納手續(xù)費(fèi)更劃算。
4、優(yōu)惠活動(dòng)一點(diǎn)都不優(yōu)惠
你接到過(guò)銀行信用卡中心工作人員的電話嗎？推薦你辦理一筆無(wú)息貸款，不僅可以免手續(xù)費(fèi)ATM取現(xiàn)，還可以分期還款。當(dāng)你追問(wèn)是否完全免費(fèi)時(shí)，工作人員才會(huì)告訴你每月只要支付手續(xù)費(fèi)就行了。
這樣的優(yōu)惠活動(dòng)千萬(wàn)不要參加哦，最好果斷拒絕。因?yàn)?，這一活動(dòng)實(shí)質(zhì)上仍然是分期業(yè)務(wù)，只是工具變成了現(xiàn)金額度，而且費(fèi)率往往比普通的分期業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)更高，關(guān)鍵是你還以為自己薅到了羊毛。
5、小心“滿額自動(dòng)分期”
曾有網(wǎng)友爆料，自己網(wǎng)購(gòu)花費(fèi)2元竟然被銀行分12期進(jìn)行還款。原來(lái)網(wǎng)友勾選了“滿額自動(dòng)分期”選項(xiàng)，只要每期賬單刷卡消費(fèi)達(dá)到約定金額，銀行便會(huì)將該筆業(yè)務(wù)自動(dòng)處理成分期業(yè)務(wù)。即使持卡人打電話要取消該業(yè)務(wù)，則往往需要一次性結(jié)清未支付的手續(xù)費(fèi)。
此外，在費(fèi)率方面，自動(dòng)分期業(yè)務(wù)也不是省油的燈，費(fèi)率不低。
6、“最低還款額”利息更高
“最低還款額”還款，其實(shí)只是信用卡分期業(yè)務(wù)的翻版。即把應(yīng)還款分成N期，第一期先還消費(fèi)金額的10%，之后完剩余欠款。
為什么要盡量避免選擇最低還款額還款。因?yàn)椤白畹瓦€款額”年化利率高達(dá)18%，是所有分期業(yè)務(wù)類型中利息最高的。重點(diǎn)提示：選擇最低還款額償還欠款，不再享免息期。
信用卡分期，作為“消費(fèi)貸款”的微型靈活版本，它為出現(xiàn)臨時(shí)性財(cái)務(wù)障礙、現(xiàn)金流一時(shí)無(wú)法周轉(zhuǎn)的消費(fèi)者，帶來(lái)不少便利，但分期往往卻需要消費(fèi)者付出高昂的費(fèi)用，盆友們可得小心嘍。
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