上半年中國公民出境旅游人數(shù)已達到5903萬人次,相當于整個意大利全國人口都出國一次。而在國外免不了會遇到用外幣的問題,今天帶大家一起分析下境外消費該如何刷卡。
我們在國外消費時,如果能使用信用卡是最好的,這樣既避免了現(xiàn)金攜帶不便,同時還有免息期。不過,在境外刷卡不同于境內,大家要分清不同的卡組織和不同的卡種,否則可能會被坑很多錢。
目前,常見的卡組織除了我們最熟悉的銀聯(lián)(UnionPay),還有維薩(VISA)、萬事達(Master)。而這三個卡組織也分別適用不同的情況。
首先我們來說說大家比較熟悉的銀聯(lián)。目前,中國境內外150多個國家和地區(qū)都可以刷銀聯(lián)卡了,而且銀聯(lián)卡是以人民幣進行結算的。
比如去美國在一家可以使用銀聯(lián)卡的店,買了1000美元的商品,而買東西時的即時匯率為6.6,那么在刷卡付了1000美元的同時,銀聯(lián)會根據(jù)即時匯率,將1000美元轉化為人民幣,那么就相當于花了1000*6.6=6600元人民幣。
在過了一段時間需要還款時,也是還這6600元人民幣。將美元轉換為人民幣的這個過程,銀聯(lián)是不收貨幣轉換費的。
值得注意的是,雖然刷銀聯(lián)卡有好處,但如果在國外銀聯(lián)沒有覆蓋的地方,我們就無法使用銀聯(lián)卡了。這樣我們就需要雙幣卡,同時具有人民幣賬戶和外幣賬戶的信用卡。比較常見的是使用Visa或Master等國際卡組織通道,這兩家卡組織都是用美元進行結算的。
一般是卡正面右上方有銀聯(lián)標識,右下方有VISA或MasterCard標識。最常見的是美元-人民幣雙幣信用卡,也有一些銀行發(fā)行了歐元-人民幣卡、港幣-人民幣卡。
比如還是上面的例子,在美國消費1000美元,刷了Visa或萬事達卡之后,當天記賬就是刷1000美元,并不轉換為人民幣,等到需要還信用卡時,在信用卡的賬單日當天的匯率為6.4,那需要還的錢為:1000*6.4=6400元人民幣。
由此我們就可以看出,刷卡受到了匯率變動的影響,如果我們預期美元將會升值,那么用銀聯(lián)卡就會相對劃算一些,因為刷萬事達卡或Visa需要拖到賬單日才還款,到時美元升值匯率會變高,就需要還更多的人民幣。
說完了人民幣和美元的情況,那么大家會問,如果去英國、法國等其他國家,消費的不是人民幣也不是美元怎么辦呢?
如果是在可以刷銀聯(lián)卡的范圍,那么跟上述美元的例子是一樣的,即銀聯(lián)會在消費當日按照即時匯率將英鎊等其他貨幣轉換為人民幣,在賬單日還信用卡時的金額就按照刷卡當日的計算金額確定。
如果刷Visa或Master卡,那么需要先將當?shù)氐呢泿呸D換成美元計入持卡人的美元賬戶,回國后持卡人需要以人民幣購買美元。持卡人需要進行兩次的貨幣轉換。而這個過程需要在交易金額上加收1%-2%貨幣轉換費。
假設持卡人7月22日在英國消費770英鎊,當天美元兌英鎊匯率為1美元可兌換0.77英鎊,那么770英鎊相當于1000美元,而將英鎊轉換為1000美元的這個過程,就需要加收貨幣轉換費。
假設8月9日還款,當天美元兌人民幣匯率為1美元可兌換6.6元人民幣,消費者需要還1000*6.6=6600元人民幣以及額外加收的費用。
專家建議,消費者最好根據(jù)旅游目的地選擇相應幣種的信用卡。在美國美元區(qū)消費,可直接使用Visa、MasterCard;非美元地區(qū)例如歐洲、澳洲消費,持有相應幣種的國際信用卡例如歐元卡、澳元卡則可節(jié)省外匯兌換費用;在香港等中國銀聯(lián)網(wǎng)點較多的地區(qū)消費時,盡量選擇銀聯(lián)卡消費。
特別提醒的是,雙幣信用卡既可以刷銀聯(lián)也可以刷VISA等其他卡組織通道,在使用時一定要注意,記得事先明確告知收銀員,你需要選擇哪個通道記賬,否則可能會造成損失。
提前換匯 不宜過多
雖然我們準備好了信用卡消費,但是在國外適當攜帶外幣現(xiàn)金還是必要的,便于支付一些小額開銷。因此,在大家出國之前最好事先兌換一些外幣。
根據(jù)中國外匯網(wǎng),我國境內居民個人購匯實行年度總額管理,年度總額為每人每年等值5萬美元。根據(jù)中國海關規(guī)定,每人可以攜帶不超過20000元人民幣或折合5000美金的現(xiàn)金或等值外幣;如果超過限額,必須在出境前,向中國海關申報。
目前,境內能兌換外幣的銀行和幣種都較為豐富了,其中中國銀行是外匯業(yè)務最廣泛的,國內各家銀行的匯率會略有不同,換匯前最好貨比三家。
但一定要注意,我們在兌換外幣后,如果沒用完又帶回國內再換成人民幣可能會不劃算。現(xiàn)匯的買入價和賣出價是有區(qū)別的,也就是說同樣金額的人民幣你從銀行換了外幣,再把等額的外幣換人民幣可能就變少了。所以,兌換外幣的時候不要一次性兌換太多。
如果外幣現(xiàn)金不夠了怎么辦呢?
實際上,境外能兌換外匯的地方也比較多,除了在機場和當?shù)劂y行外,還能從酒店、ATM機、外幣兌換點以及導游處兌換外幣,不過不同地方的價格會相差很遠。一般在當?shù)劂y行換劃算一些,但需在營業(yè)時間內;而機場、酒店比較方便,但不太劃算。
如果我們持有的是銀聯(lián)卡,在國外可以在貼有銀聯(lián)標識的ATM機上直接取現(xiàn)。但是要注意,銀聯(lián)卡提現(xiàn)是有限制的,按照規(guī)定,銀聯(lián)人民幣卡在境外提取現(xiàn)鈔,除每卡每日不超過等值1萬元人民幣外,增設年度限額。
自2016年1月1日起,每卡每年累計不得超過等值10萬元人民幣。超過上述年度限額的,由中國銀聯(lián)將該卡列入關注名單,禁止其在境外繼續(xù)提取現(xiàn)鈔。
同時,持有維薩(VISA)、萬事達(MASTER)等國際卡組織外幣卡的境內持卡人,在境外提現(xiàn)時,也會受到日限額、年限額的管理。
而且,雖然各家銀行規(guī)定有所不同,但境外取現(xiàn)大部分銀行都需要收取一定的手續(xù)費。因此,卡寶寶建議大家除非應急,還是盡量不要在境外提現(xiàn)。
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