所謂的信用卡現(xiàn)金分期其實(shí)就是一款小額信用貸款，持卡人無需刷卡消費(fèi)，而是銀行根據(jù)持卡人申請，將信用卡內(nèi)可用的部分額度，以現(xiàn)金的形式轉(zhuǎn)移到持卡人同名身份證下的借記卡賬戶內(nèi)，隨后……
雖然我國已步入電子支付時(shí)代，但現(xiàn)金消費(fèi)仍是普通百姓最常用的支付方式，許多銀行都推出了信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)。北京商報(bào)記者注意到，目前不少銀行都在力推現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)，給出的“甜頭”不少。不過，各家銀行在分期業(yè)務(wù)的額度以及費(fèi)率方面也都有所不同，消費(fèi)者仍需多做比較，選擇適合自己的銀行和期限。
所謂的信用卡現(xiàn)金分期其實(shí)就是一款小額信用貸款，持卡人無需刷卡消費(fèi)，而是銀行根據(jù)持卡人申請，將信用卡內(nèi)可用的部分額度，以現(xiàn)金的形式轉(zhuǎn)移到持卡人同名身份證下的借記卡賬戶內(nèi)，隨后根據(jù)持卡人與銀行約定的期限分期償還。
為了刺激持卡人申請現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)，目前有多家銀行給出了優(yōu)惠活動(dòng)。例如，從今年7月底到今年末，消費(fèi)者使用建行龍卡辦理現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)，可享受手續(xù)費(fèi)率7折優(yōu)惠，并同享積分換禮。此外，招商銀行在8月期間也推出辦理現(xiàn)金分期贈(zèng)送背包或者積分的優(yōu)惠活動(dòng)。
不過，北京商報(bào)記者經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，各家銀行對(duì)信用卡現(xiàn)金分期給出的額度、費(fèi)率各不相同，并且差距不小。相較而言，五大行給出的額度較低。如中行、建行現(xiàn)金分期最低500元起，最高上限5萬元；農(nóng)行、交行執(zhí)行2000元起，5萬元封頂?shù)臉?biāo)準(zhǔn)；工行則是“申請的現(xiàn)金分期額度不能超過信用卡總額度的80%，且最高不超過人民幣10萬元”。股份制銀行方面，民生銀行、興業(yè)銀行信用卡用戶最高可獲得的現(xiàn)金分期額度高達(dá)30萬元。北京銀行的額度等同于農(nóng)行和交行，執(zhí)行2000元起、5萬元封頂?shù)臉?biāo)準(zhǔn)。
除去信用卡分期的額度以及優(yōu)惠之外，手續(xù)費(fèi)率的高低也是消費(fèi)者應(yīng)該關(guān)注的問題。與信用卡賬單分期收費(fèi)方式相同，現(xiàn)金分期也會(huì)根據(jù)還款期限不同，收取不同的手續(xù)費(fèi)率。在建行的優(yōu)惠活動(dòng)期間，3期手續(xù)費(fèi)率由0.81%/期降至0.57%/期。6、12、18、24期手續(xù)費(fèi)率則由0.75%/期降為0.53%/期。
而工行規(guī)定，信用卡現(xiàn)金分期手續(xù)費(fèi)按照不低于央行同期同檔次期限貸款基準(zhǔn)利率上浮50%的標(biāo)準(zhǔn)收取，并且各分行的手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有所不同。民生銀行手續(xù)費(fèi)率為3期0.9%/期；6、9、12、18、24期0.75%/期。浦發(fā)銀行現(xiàn)金分期手續(xù)費(fèi)提供分期收取和一次性收取兩種方式，不同方式所收取的手續(xù)費(fèi)率略有差異。以浦發(fā)銀行現(xiàn)金分期3期為例，一次性收取手續(xù)費(fèi)率為2.64%，分期收取手續(xù)費(fèi)率為2.7%。
事實(shí)上，銀行現(xiàn)金分期的手續(xù)費(fèi)率并不算低，如果消費(fèi)者辦理額度較高的現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)，需要承擔(dān)的費(fèi)用較高。有的消費(fèi)者會(huì)考慮在手頭寬裕之后，提前償還本金，以減少不必要的費(fèi)率支出。但是，一些精明的銀行早就堵住了這一渠道。不少銀行規(guī)定，即使提前還款，仍需支付手續(xù)費(fèi)。如中行就出現(xiàn)這樣的規(guī)定，“持卡人如申請?zhí)崆斑€款，須一次性支付剩余的所有各期本金及手續(xù)費(fèi)，已收取的分期手續(xù)費(fèi)不予退還”。
此外，值得注意的是，銀行信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)支持的轉(zhuǎn)賬銀行不同。如民生銀行信用卡用戶支持的儲(chǔ)蓄卡所屬銀行為民生銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行、光大銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行、吳江農(nóng)村商業(yè)銀行等。消費(fèi)者在辦理該業(yè)務(wù)時(shí)也需提前核實(shí)清楚。
銀行客服人員也提醒消費(fèi)者，現(xiàn)金分期轉(zhuǎn)出款項(xiàng)僅能用于合理的個(gè)人或家庭消費(fèi)，但不能用于投資股票、期貨、房地產(chǎn)或其他權(quán)益類投資。申請現(xiàn)金分期的持卡人須保留與申請用途相符合的交易憑證、合同或發(fā)票，并有義務(wù)根據(jù)銀行要求隨時(shí)提供上述證明材料原件。
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