“電信欠費也會計入征信記錄嗎？”近日，市民夏先生接到電信欠費催繳短信，稱自己的欠費最終會影響到征信報告。在日常生活中，還有不少市民遇到諸如信用卡開卡后沒有使用，導(dǎo)致欠費逾期等情況。因為并非惡意逾期，這些行為是否會影響征信情況，大多數(shù)市民依然“蒙查查”。
記者采訪多方權(quán)威人士了解到，目前個人信用報告并未對欠款進行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區(qū)分，該報告供商業(yè)銀行審批貸款申請時參考，最終能否得到貸款將由商業(yè)銀行貸款決定，并非“一票否決”。銀行業(yè)內(nèi)人士提醒，市民在日常生活中依然需要留意，避免為日后申請貸款辦理業(yè)務(wù)時帶來不必要的麻煩。
電信欠費不交會記入征信系統(tǒng)？
求證：暫未納入！
近日，禪城的市民夏先生收到了網(wǎng)絡(luò)運營商給他發(fā)來的催繳欠費信息。“本想寬帶到期后不續(xù)約，就會自動停止使用?！毕南壬Q，但沒想到自己收到催繳欠費信息稱，原先的寬帶在到期后在欠費情況下再提供了兩個月的服務(wù)，因此他要向電信多繳交兩個月的寬帶費用共計200多元。
雖然感覺這樣的規(guī)定不盡合理，但催繳的短信中還提及，如果欠費不繳清，將會影響自己的征信記錄。想著今后還要貸款買車買房，夏先生只好到營業(yè)廳將欠費繳清。
“原來只是聽說信用卡或者貸款不還會影響征信記錄，但電信這類的欠費，是否也會真的影響到自己的征信呢？”夏先生提出疑問稱。
對此，記者從銀行業(yè)內(nèi)人士處了解到，目前人行征信系統(tǒng)記錄里面記錄的大多數(shù)是貸款、信用卡記錄等銀行類信息，而今后隨著數(shù)據(jù)庫建設(shè)的逐步完善，有可能將包括電信、水電等非銀行類信息也收錄其中?！斑@部分非銀行類記錄何時納入，還要看各地相關(guān)部門提供給人行的數(shù)據(jù)記錄，因此進展不一樣?！睒I(yè)內(nèi)人士稱，根據(jù)貸款審批的情況，目前佛山市民查詢到的報告中，暫未看到有關(guān)于電信類欠費相關(guān)信息。
助學貸款逾期影響征信？
求證：確有影響！
佛山市民林先生最近也為自己的征信問題煩惱。林先生近日想購買一套婚房，和開發(fā)商簽訂了購房合同交了定金后，向銀行遞交了房貸申請。
不過，銀行在看了林先生征信記錄后，卻發(fā)現(xiàn)有逾期的記錄。原來林先生在2007年上大學的時候，曾經(jīng)申請過近5000元的助學貸款，原本按照合同約定，需在2014年前還清。
不過林先生沒有想到自己畢業(yè)后，因為財政不再補貼利息，他又誤以為只需在約定還款期限內(nèi)，把這筆貸款還上即可，因此造成2010年之后，自己征信系統(tǒng)內(nèi)有多次貸款逾期記錄。雖然這筆貸款自己早在2013年年初就已經(jīng)還清，但貸款逾期記錄卻已經(jīng)記錄在征信系統(tǒng)上。負責貸款的銀行工作人員稱，因為這些記錄，林先生有可能無法申請到房貸。
記者從銀行業(yè)內(nèi)人士處了解到，按照規(guī)定，國家助學貸款記錄包括實際還款記錄等個人貸款信息，已經(jīng)納入個人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，因此有申請助學貸款的同學需要仔細閱讀助學貸款合同上的相關(guān)信息和提示，避免類似的情況出現(xiàn)。
信用卡自動激活欠下年費影響征信？
求證：確有影響！
說起被納入央行征信系統(tǒng)不良記錄的經(jīng)歷，在佛山工作的林女士非常后悔。早在2009年，有一家銀行來林女士的大學做信用卡宣傳，還有禮品贈送。于是林女士和大學室友每人都辦了一張信用卡?！坝浀卯敃r辦卡時被告知，第一年免年費，第二年自動激活。因為知道第一年免年費，卡辦了就沒用過。第二年因為畢業(yè)、工作搬遷，把這張卡忘得一干二凈?！绷峙空f。
直到2011年年底，她準備去辦一張信用卡，卻被告知因信用問題不能辦卡。她去人行征信系統(tǒng)查詢，方得知原來都是上一張信用卡惹的禍，她因欠了一年信用卡年費，背上了不良信用記錄。想到未來申請房貸、車貸都受限制，林女士表示心塞。
同樣因為辦信用卡而有點后怕的，還有市民陳先生。陳先生有不少朋友在銀行工作，為了幫助朋友完成信用卡開卡任務(wù)，陳先生這些年先后辦下了四張信用卡，但均沒有開卡激活。“雖然朋友說不激活就不會產(chǎn)生費用，也不會影響征信，但還是有點擔心?！标愊壬Q。
記者從銀行業(yè)內(nèi)人士處了解到， 很多人以為信用卡辦下來只要不開卡就不會有什么問題，事實并非如此。信用卡不開卡，首先會涉及到一個年費的問題。大部分信用卡不激活就沒有年費，但是也有少部分特殊材質(zhì)的信用卡以及高級別的信用卡，不激活也照樣收年費。如果沒有按時還款的話，還會被計收利息和滯納金，逾期將會影響個人信用記錄。
此外，信用卡只要辦理了，無論激活與否，都會體現(xiàn)在個人征信系統(tǒng)中，以后再辦理信用卡的時候，銀行會對此進行查詢，過多的未激活信用卡會影響新卡的審批。對于已辦理但沒有用的信用卡，業(yè)內(nèi)人士建議辦理注銷。
征信中心：欠款不分善意惡意
個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫多長時間更新一次信息？記者從人行征信中心了解到，對于賬戶處于正常開立期間的信貸業(yè)務(wù)，征信中心每個月都會進行更新。但是，信貸業(yè)務(wù)在銷戶或結(jié)清后，其信息就不會再更新了。不過根據(jù)《征信業(yè)管理條例》的規(guī)定，不良信息自不良行為或者事件終止之日起展示5年。
這也意味著，當事人除要還清欠款，還不能增加新的逾期記錄，否則征信記錄會從最新一筆不良記錄發(fā)生時間后延續(xù)。
“有很多情況下欠款逾期并非因為主觀惡意造成的，但又確實影響了自己的征信記錄，這種情況在個人信用報告中是否有惡意欠款和非惡意欠款的區(qū)別？”市民周先生提出疑問。
對于這類問題，人行征信中心在官網(wǎng)上回復(fù)稱，該中心出具的個人信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄，并不對個人的信用好壞進行定性的判斷，不對欠款進行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區(qū)分，是為了保證信息的客觀性。
其次，商業(yè)銀行等個人信用報告的使用機構(gòu)會根據(jù)個人的實際情況和其他信息對客戶的履約能力和意愿進行綜合判斷?！昂芏嗳苏`以為自己的征信報告上了黑名單，但實際上，征信中心只是客觀地收集和展示客戶的信用信息，不對客戶信息做任何評價?！便y行業(yè)內(nèi)人士表示。
提醒：貸款決定權(quán)在商業(yè)銀行
銀行業(yè)內(nèi)人士表示，各大商業(yè)銀行對個人信用報告中的負面信息的參考作用并不是一票否決。該業(yè)內(nèi)人士稱，中國人民銀行征信中心只是提供個人信用報告，供商業(yè)銀行審批貸款申請時參考，最終能否得到貸款，取決于商業(yè)銀行貸款審批的結(jié)果。
“可能每間商業(yè)行要求條件都不同，有的銀行看到有三期逾期記錄就不批準貸款了，有的可能三期逾期但同樣可以貸款，還有的商業(yè)銀行主要看重近兩年的個人信用記錄?！便y行業(yè)內(nèi)人士稱，各家銀行貸款在參考信用報告的基礎(chǔ)上自行設(shè)定放貸條件，一般四大行在連續(xù)或者累計逾期還款的標準上相對較統(tǒng)一，而一些中小銀行則相對更松動一些。而在貸款金額、利率優(yōu)惠上，各家銀行對于個人信用報告的情況也會根據(jù)實際情況作出決定。
這意味著，各大商業(yè)銀行對個人信用報告中的負面信息，除了作為參考，也會著重調(diào)查客戶是否存在惡意逾期。
卡寶寶提醒，個人信用記錄是一個重要參考指標，應(yīng)該予以珍惜，尤其是今后隨著條件成熟，包括電話、水、電、燃氣等公用事業(yè)費用的信息都有可能記錄在內(nèi)?！安粌H銀行放款，可能其他一些部門也會根據(jù)征信記錄在辦某些業(yè)務(wù)時設(shè)定相關(guān)的條件，因此珍惜自己的個人信用記錄可以避免很多麻煩?！睒I(yè)內(nèi)人士稱。
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