讀劉慈欣《三體》小說(shuō)，我震驚于一張透明的卡片竟然將整個(gè)太陽(yáng)系降為二維，而劉慈欣自己最得意的卻是一個(gè)智子的二維展開(kāi)布滿整個(gè)天空。
最近，兩大移動(dòng)出行巨頭都扔出一張“二向箔”，這張薄薄的卡片濃縮的是人的衣食住行……優(yōu)步、滴滴終極PK延伸至金融服務(wù)，未來(lái)戰(zhàn)火還會(huì)燒向什么領(lǐng)域？
【正文】
龐大的移動(dòng)出行市場(chǎng)如今已成為金融領(lǐng)域的“香餑餑”，激烈的競(jìng)爭(zhēng)也讓移動(dòng)出行領(lǐng)域的參與者紛紛尋求金融巨頭的助力。
從今年4月國(guó)內(nèi)最大的移動(dòng)出行平臺(tái)滴滴宣布和招商銀行推出聯(lián)名借記卡，到6月29日，優(yōu)步（Uber）正式宣布與中信銀行合作，推出中信Uber聯(lián)名信用卡；再到7月21日，滴滴再度與招商銀行合作推出招商銀行滴滴聯(lián)名信用卡。不到3個(gè)月的時(shí)間里，兩大移動(dòng)出行巨頭已把國(guó)內(nèi)金融領(lǐng)域攪得“風(fēng)起云涌”。從兩大移動(dòng)出行平臺(tái)的一系列動(dòng)作中不難看出，這場(chǎng)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的大戰(zhàn)，已日趨白熱化。
作為第一個(gè)涉足銀行卡業(yè)務(wù)的移動(dòng)出行平臺(tái)，滴滴本想借此前與招商銀行合作推出的聯(lián)名借記卡坐穩(wěn)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的第一把交椅，無(wú)奈卻被后手出招的優(yōu)步以使用條件、優(yōu)惠幅度都更佳的中信Uber聯(lián)名信用卡拉下馬。這次滴滴緊跟優(yōu)步的腳步，在優(yōu)步推出中信Uber聯(lián)名信用卡僅僅23天后，推出了對(duì)應(yīng)的信用卡，從中不難看到滴滴的“心有不甘”。
布局信用卡優(yōu)步先行一步，不過(guò)滴滴也是蠻拼的
針對(duì)此次的信用卡業(yè)務(wù)，滴滴方面做足了功課，除常規(guī)白色卡片外，還同期推出了國(guó)內(nèi)首款會(huì)發(fā)聲的信用卡——招商銀行滴滴聲音卡。在用卡時(shí)卡片會(huì)發(fā)出“滴滴一下，馬上出發(fā)”的聲音，作為紀(jì)念版信用卡，著實(shí)富有新意。對(duì)于中信Uber聯(lián)名信用卡乘客卡用戶在未來(lái)12個(gè)月內(nèi)每月最高可享受到優(yōu)步20%的乘車金返還，以及3個(gè)月的 “Uber VIP”身份等諸多權(quán)益，滴滴也作出了反應(yīng)。從招商銀行披露的卡片權(quán)益可知：辦理招商銀行滴滴聯(lián)名信用卡的新用戶，在卡片任務(wù)達(dá)標(biāo)后即可免費(fèi)領(lǐng)取超值拉桿箱一個(gè)，同時(shí)亦有機(jī)會(huì)領(lǐng)取價(jià)值200元的滴滴優(yōu)惠券禮包一份及滴滴尊享會(huì)員最長(zhǎng)3個(gè)月體驗(yàn)期一次；同時(shí)，所有持卡人當(dāng)月使用滴滴聯(lián)名卡在滴滴出行App任意消費(fèi)10次，即可在掌上生活A(yù)pp領(lǐng)取10元快車抵扣券；另外持卡人持該卡通過(guò)“一網(wǎng)通支付”完成滴滴出行車費(fèi)支付，可享5倍招行積分。
從滴滴招商信用卡的用戶權(quán)益可以看出，滴滴延續(xù)了其一貫作風(fēng)，各種優(yōu)惠券送到手軟，但滴滴想在信用卡業(yè)務(wù)上挽回此前的劣勢(shì)，仍有一定難度。滴滴本次推出的信用卡并沒(méi)有鮮明的用戶細(xì)分，單一金卡的信用卡屬性雖然免去了用戶選擇的煩惱，但卻忽略了不同的乘客和司機(jī)的個(gè)性化需求。比較之下，優(yōu)步推出的中信Uber信用卡針對(duì)司機(jī)和乘客分別設(shè)計(jì)了不同的用卡政策，顯然更符合多元化的用戶訴求，對(duì)于司機(jī)而言，50—200元的加油補(bǔ)貼比乘車優(yōu)惠券來(lái)得實(shí)際。
雖然總價(jià)值為200元的優(yōu)惠券禮包讓人不免心動(dòng)，但即使在使用優(yōu)惠券的情況下，也難掩滴滴價(jià)格上漲的不爭(zhēng)事實(shí)。從今年上半年至今，在國(guó)內(nèi)大部分一線城市，滴滴的價(jià)格都超過(guò)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。今年6月，國(guó)內(nèi)個(gè)別一線城市已發(fā)生滴滴司機(jī)通過(guò)集體罷運(yùn)抗議滴滴未兌現(xiàn)補(bǔ)貼承諾的事件。同時(shí)在乘客端，廣州地區(qū)滴滴快的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)已從原來(lái)的0.99元/公里+0.35元/分鐘，變成1.4元/公里+0.45元/分鐘，漲幅高達(dá)38%。在北京、上海等一線城市，滴滴載客服務(wù)價(jià)格也已上漲30%左右，原本靠?jī)r(jià)格優(yōu)勢(shì)取勝的滴滴如今已和出租車價(jià)格基本一致。乘客在使用優(yōu)惠券的情況下，需要支付的乘車金仍然高出其他移動(dòng)出行平臺(tái)，在此背景下，總價(jià)值200元的優(yōu)惠券禮包的價(jià)值已然大打折扣。
總的來(lái)說(shuō)，滴滴推出的借記卡和信用卡的差異化表現(xiàn)基本上是卡種本身屬性的不同。中信和Uber結(jié)合的方面則更多些，如中信將結(jié)合優(yōu)步新推出的“優(yōu)步旅行計(jì)劃”在航班延誤方面對(duì)持卡用戶有所保障。
優(yōu)步、滴滴卡片斗法，未來(lái)戰(zhàn)火還會(huì)燒向什么領(lǐng)域？
不論滴滴此次推出的信用卡能否阻擊優(yōu)步，不可否認(rèn)的是，隨著優(yōu)步和滴滴在金融領(lǐng)域的你來(lái)我往，移動(dòng)出行平臺(tái)巨頭們新一輪的博弈正愈演愈烈。信用卡僅僅是這些移動(dòng)出平臺(tái)巨頭們“聯(lián)姻”金融領(lǐng)域的一個(gè)切入點(diǎn)。目前，線下用車消費(fèi)轉(zhuǎn)接線上移動(dòng)支付的模式也已然形成，隨著優(yōu)步、滴滴與金融領(lǐng)域的合作不斷加深，移動(dòng)出行平臺(tái)和金融機(jī)構(gòu)在用戶資源和資金管理等方面的業(yè)務(wù)交叉只會(huì)有增無(wú)減。
從優(yōu)步、滴滴“聯(lián)姻”的對(duì)象上不難看出，移動(dòng)出行巨頭們對(duì)于金融領(lǐng)域的涉足并非漫無(wú)目的。對(duì)于優(yōu)步而言，中信銀行擁有超過(guò) 500 萬(wàn)的商旅持卡用戶，其針對(duì)商旅用戶推出的業(yè)務(wù)產(chǎn)品是國(guó)內(nèi)金融領(lǐng)域內(nèi)最為成熟的，鑒于優(yōu)步于今年6月公布的的“優(yōu)步旅行計(jì)劃”，不難看出，其借中信銀行之力大力進(jìn)軍旅游業(yè)的決心。Uber作為全球覆蓋最廣、進(jìn)入城市最多的移動(dòng)出行平臺(tái)，至今已落地全球近73個(gè)國(guó)家和地區(qū)的450余座城市。Uber的全球化背景和中信商旅持卡用戶的結(jié)合，境外用車支付、酒店預(yù)訂、機(jī)票預(yù)訂等消費(fèi)場(chǎng)景在一張卡中實(shí)現(xiàn)了無(wú)縫鏈接。
而滴滴選擇的招商銀行，作為國(guó)內(nèi)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，其客戶數(shù)量已破千萬(wàn)，并且從這幾年的發(fā)展來(lái)看，招商銀行一直希望能借助互聯(lián)網(wǎng)思維與力量，為客戶提供更高效的服務(wù)。從中不難看出滴滴借助招商銀行的金融服務(wù)能力及其對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的熱衷，嚴(yán)守國(guó)內(nèi)出行市場(chǎng)的意圖。據(jù)了解，隨著招商銀行滴滴信用卡的發(fā)布，滴滴出行App “一網(wǎng)通支付”功能已完成嵌入。雙方將有望形成以支付、權(quán)益為基礎(chǔ)的，未來(lái)更多綜合服務(wù)為延伸的國(guó)內(nèi)金融合作鏈條。
而對(duì)于銀行而言，與移動(dòng)出行平臺(tái)的合作，一方面可以憑借移動(dòng)出行平臺(tái)的巨大客流提升銀行的潛在客戶群并將其有效的轉(zhuǎn)化成客戶；另一方面，移動(dòng)出行平臺(tái)O2O流量入口優(yōu)勢(shì)明顯，具有穩(wěn)定流量和活躍度以及高度場(chǎng)景化和高頻交易的特點(diǎn)，勢(shì)必會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)帶來(lái)絕佳的助力。
此外，不論是優(yōu)步與中信銀行的牽手，還是滴滴與招商銀行的結(jié)合，雙方均表示了未來(lái)合作計(jì)劃將包括出行支付、用戶權(quán)益等內(nèi)容。當(dāng)然，基于滴滴和優(yōu)步雙方巨大的汽車平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，與銀行攜手汽車金融也必定會(huì)是一個(gè)可期的方向。未來(lái)，隨著“互聯(lián)網(wǎng)+金融”戰(zhàn)火地蔓延，勢(shì)必會(huì)有更多金融機(jī)構(gòu)加入到這場(chǎng)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”大戰(zhàn)之中。
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