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信用卡“老司機(jī)”也被玩:你必須知道的這些坑

      

 

小菜雞一哥們昨天向小菜雞瘋狂吐槽:他被銀行的信用卡坑了!他原本是信用卡薅羊毛的高手,自稱“卡神中的老司機(jī)”,但沒想到玩了一次信用卡賬單分期就被銀行設(shè)置的利率給坑了。小菜雞當(dāng)場噴了他一臉白菜:用信用卡居然不來問小菜雞,活該被坑!你非常熟悉薅羊毛的那套理論,但跟老奸巨猾的銀行比,你畢竟還too young,明白這意思吧?所以,還是跟著小菜雞,一起來提高對信用卡的知識水平吧!銀行千方百計、絞盡腦汁給信用卡設(shè)計了重重使用陷阱,目的就是要在你不知不覺中掏走你的錢,我們先來看看下面一張圖,然后再細(xì)細(xì)說。

 

陷阱之一:最低還款——利息比本金還多

 

信用卡最低還款額,相信有信用卡的盆友都不會陌生,每月賬單上都會有這個數(shù)字,一般是當(dāng)月賬單總額的10%。

銀行會讓你自己選擇“全額還款”,還是“最低還款”,同時還貼心的提示你:按照最低還款額還款可以不留下個人信用不良記錄,避免影響未來出行、貸款什么的。

小菜雞當(dāng)年too young too naive還沒錢的時候,也被這招迷惑了,覺得這銀行還挺負(fù)責(zé)的,知道教客戶怎么避免留下污點,屁顛屁顛的還了最低還款。

但第二個月賬單來的時候小菜雞才發(fā)現(xiàn),完全被銀行套路了有木有!幾百元欠款沒還就要收取50多元利息??!

小菜雞這時才知道,最低還款的利息計算方式是賬單總額的萬分之五,而且并不是對你還款后剩余部分計息,而且計息從你刷卡消費的第二天算起,沒有免息期。

舉個栗子。小菜雞信用卡賬單日是每月5日,到期還款日為25日,小菜雞本月1日產(chǎn)生了1000元的消費。

如果小菜雞在25日前選擇全額還款,那么就是免息的。

但如果小菜雞選擇以最低還款以上、全額以下的金額進(jìn)行還款,就算是還款了999元,最終也是按照1000元進(jìn)行計息,計息日從1日消費那天算起,沒有免息期。

這就是所謂的“全額罰息”。

你以為這就結(jié)束了?沒有??!

小菜雞不是還有一點錢沒有還清嗎?這部分欠款將滾入下一個月的賬單中,并且每天繼續(xù)產(chǎn)生萬分之五的利息,直到你還清為止。

所以,最低還款請慎重選擇,而且每期到賬單日將上期未還的利息累計計入本金,利滾利,想想就恐怖。

 

 陷阱之二:信用卡分期——其實你還了2倍手續(xù)費

 

信用卡分期在大多銀行都是“免息”。但注意,不是免費!銀行收的是手續(xù)費,是按月計息的手續(xù)費。

小伙伴們更不知道的是,銀行其實多收了將近2倍的手續(xù)費!

這是怎么回事呢?

舉個栗子,假設(shè)你做了12000元的賬單分期,銀行是按照12000元的全額本金來計算手續(xù)費的,假設(shè)月費率0.6%,每月手續(xù)費72元,一年的手續(xù)費就是72元/月X12個月=864。

但每個月的還款本金是在逐漸減少的,實際上,你每月平均負(fù)債是6500元,假設(shè)月費率0.6%,每月的手續(xù)費是6500X0.6%,全年468元,遠(yuǎn)低于你給銀行的利息。

再簡單的說,信用卡分期的真實費率比銀行告訴你的要多!所以小菜雞(微信:xiaocaiji888)建議你不要用信用卡分期,盡量多的用信用卡的最長免息期,比如當(dāng)你需要大金額時,可把賬單日調(diào)到你刷卡時間的前一天,這樣這個交易額就可以在下一個還款日,也就是50天之后還款。

 

 陷阱之三:信用卡取現(xiàn)——利息和手續(xù)費立馬開收

 

有的小伙伴要從信用卡取了現(xiàn)金,但注意:取出時要收手續(xù)費,且沒有免息期,從取出那刻就要計算利息。

取現(xiàn)一筆手續(xù)費2—50元不等,而利息按日計算,每天萬分之五,年化利率高達(dá)18%。如果下一個還款日沒有全部還完,產(chǎn)生利息也同樣開始計息,又是利滾利!

“明箭易躲,暗箭難防”,小菜雞今天告訴你的這些陷阱,你宜家識得唔識得?

 

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