7月14日至22日，人民日?qǐng)?bào)開辟題為“民生三問·聚焦信用卡盜刷”專題，刊發(fā)四篇文章，聚焦近年來屢見不鮮的信用卡盜刷事件，從案例、盜刷后處理、防范以及國外經(jīng)驗(yàn)四個(gè)方面進(jìn)行報(bào)道，一經(jīng)推出，迅即引發(fā)業(yè)內(nèi)熱議。
信用卡盜刷誰之責(zé)
事實(shí)上，信用卡在當(dāng)今社會(huì)已經(jīng)越來越普及，據(jù)中國銀聯(lián)統(tǒng)計(jì)，截至2014年末，全國累計(jì)發(fā)行信用卡4.55億張，全國人均持信用卡總數(shù)每年以近20%的速度遞增。日益發(fā)達(dá)的科技使得信用卡盜刷從線下轉(zhuǎn)移到了線上，各種新型盜刷方式層出不窮，相關(guān)案件頻繁發(fā)生。其中，關(guān)于信用卡盜刷到底誰負(fù)責(zé)則成為爭(zhēng)議不止的話題。
盡管盜刷的情況可能分為多種，但是根據(jù)關(guān)聯(lián)方的責(zé)任劃分來確定相關(guān)責(zé)任成為共識(shí)：
1、盜用人是第一責(zé)任人；
2、發(fā)卡銀行具有安全保障義務(wù)；
3、特約商戶則應(yīng)具備合理審慎義務(wù)；
4、持卡人具有妥善保管義務(wù)。
然而在實(shí)際情況中，上述相關(guān)責(zé)任在盜刷案件中很難進(jìn)行明確區(qū)分，從而導(dǎo)致相關(guān)案件爭(zhēng)議較多。不過在本次人民日?qǐng)?bào)的相關(guān)專題中也提到了舉證相關(guān)情形，從舉證責(zé)任人和舉證難度進(jìn)行分析。聯(lián)想到今年4月中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），據(jù)中國青年報(bào)調(diào)查，58.3%受訪者最關(guān)注銀行是否為信用卡被盜刷負(fù)責(zé)?！锻ㄖ穼?duì)持卡人面臨的困難和需要解決的問題，也有明確的安排，有助于持卡人在遭遇盜刷后維護(hù)權(quán)益。
此外，人民日?qǐng)?bào)采訪的相關(guān)專家還為個(gè)人舉證提供了部分招數(shù)。
面對(duì)盜刷 需三方聯(lián)動(dòng)
盜刷案件發(fā)生時(shí)，往往很容易發(fā)生舉證難的情形，持卡人、銀行、公安機(jī)關(guān)三方之間就會(huì)產(chǎn)生諸多矛盾，在本次人民日?qǐng)?bào)專題第一篇文章案例中，持卡人就遭遇了求助無門的情況，同時(shí)也引發(fā)網(wǎng)友熱議。網(wǎng)友基本都將責(zé)任歸咎于銀行信用卡監(jiān)管不嚴(yán)和警方不作為。
不過梳理本次人民日?qǐng)?bào)以及過往的相關(guān)文章發(fā)現(xiàn)，防范并杜絕盜刷事件，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定需要從國家、銀行及個(gè)人三個(gè)層面著手共同努力。
1、國家完善信用卡犯罪立法，從法律層面進(jìn)行威懾；
2、銀行加強(qiáng)監(jiān)管，優(yōu)化金融操作系統(tǒng)，盡到交易安全和審查義務(wù)，同時(shí)加強(qiáng)與公安部門、收單機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范合作。加強(qiáng)數(shù)據(jù)化、信息化協(xié)作，建立風(fēng)險(xiǎn)信息共享池，打擊集群性欺詐，特別是針對(duì)目前信用卡犯罪互聯(lián)網(wǎng)化、跨境化的新趨勢(shì)，建立與國際組織、第三方支付機(jī)構(gòu)的長效溝通機(jī)制，全面提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。
3、持卡人個(gè)人需要提高安全意識(shí)，盡到妥善保管密碼義務(wù)。
此外，本次人民日?qǐng)?bào)在專題最后一篇文章中列舉了英國、美國和德國三國的相關(guān)做法。
盡管國家出臺(tái)了相關(guān)舉措，但是相關(guān)案件依舊屢屢發(fā)生，而且關(guān)于責(zé)任劃分仍是橫亙?cè)诔挚ㄈ伺c銀行之間的難題，從本次人民日?qǐng)?bào)的專題發(fā)聲可看出官方對(duì)于該類事件的重視程度。雖然國家已經(jīng)陸續(xù)出臺(tái)了相關(guān)政策，但是與國外相比仍存在差距，而從國外的相關(guān)舉措中，防范信用卡盜刷風(fēng)險(xiǎn)，除了上述提及的三個(gè)方面外，有關(guān)信用卡保險(xiǎn)或許也應(yīng)受到銀行的重視。
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