2012年，在廣東佛山從事電商生意的陳先生欲購(gòu)車(chē)貸款遭到拒絕，經(jīng)查發(fā)現(xiàn)有人冒用他的身份信息辦理了信用卡，卡上存在呆賬。陳先生當(dāng)年與銀行進(jìn)行了溝通并報(bào)了案，而這一記錄至今還在……
貸款買(mǎi)車(chē)遭阻礙
原是名下離奇多出欠款信用卡
陳先生說(shuō)，自己2012年10月到佛山桂城海八路一車(chē)行，欲貸款購(gòu)買(mǎi)一輛標(biāo)價(jià)7.3萬(wàn)元的車(chē)輛，填完貸款單。幾天后，卻接到車(chē)行人員電話(huà)，“對(duì)方說(shuō)貸款不通過(guò)，說(shuō)是信用不良，不批”。
陳先生透露，在車(chē)行人員建議下，他跑到中國(guó)人民銀行分點(diǎn)查詢(xún)個(gè)人征信記錄，發(fā)現(xiàn)2008年11月20日在涉事銀行廣州分行辦理一張信用卡，卡上存在一筆呆賬為11423元。所謂“呆賬”即超過(guò)償付期限，經(jīng)催繳未能收回，處于呆滯狀態(tài)，有可能成為壞賬的應(yīng)收款項(xiàng)。
陳先生撥打涉事銀行客服電話(huà)反映情況。在客服人員指引下，他到該銀行天河北路的分行。分行信用卡部經(jīng)理接待他，當(dāng)即讓他填一份承諾書(shū)，承諾信用卡并非本人辦理。
之后，陳先生到廣州石牌派出所報(bào)警備案。陳先生說(shuō)，3天后，對(duì)方電話(huà)回復(fù)說(shuō)“通過(guò)查詢(xún)當(dāng)時(shí)信用卡辦理一些文件，陳先生確有被冒用身份的可能，若核實(shí)了，會(huì)幫助把不良信用記錄刪除”。
貸款換車(chē)又碰壁
原是不良信用記錄仍沒(méi)有清除
陳先生以為事情已告一段落。陳先生說(shuō)，誰(shuí)知今年6月底他想貸款另買(mǎi)一部車(chē)，結(jié)果又碰壁。車(chē)行回復(fù)信用審核沒(méi)通過(guò)。此時(shí)他記起2012年的事情，“不良信用記錄，一定沒(méi)有清除”。
陳先生查詢(xún)自己個(gè)人信用報(bào)告，名下涉事銀行信用卡呆賬仍沒(méi)有消除。陳先生說(shuō)，自己目前身份證有效期限是2008年2月19日開(kāi)始，而個(gè)人征信記錄顯示，有呆賬的信用卡系2008年11月20日辦理，照理到期身份證不能辦卡。
陳先生說(shuō)，2009年-2010年坐公交車(chē)時(shí)，丟失過(guò)身份證，但辦卡時(shí)間為2008年，不可能有人冒用自己丟失身份證辦卡，“會(huì)不會(huì)辦卡時(shí)候，有人拿到我這些資料，再去辦信用卡？”
銀行回應(yīng)
初步判斷系事主身份被冒用
南都記者聯(lián)系上涉事銀行相關(guān)工作人員，該工作人員卻給出不同版本。工作人員說(shuō)，陳先生2012年時(shí)主要系因被催收貸款方才找到銀行，并非陳先生所說(shuō)的查詢(xún)征信記錄有問(wèn)題。
后來(lái)，銀行根據(jù)陳先生反映的情況，建議他去派出所報(bào)警。陳先生報(bào)警后，銀行標(biāo)注陳先生的信用卡為“存疑”狀態(tài)，停止催收。因派出所一直沒(méi)有結(jié)果，陳先生的信用卡一直維持在“存疑”狀態(tài)，“當(dāng)時(shí)，我們工作人員也沒(méi)有幫助陳先生清除信用記錄的承諾。”
該工作人員透露，最近陳先生到銀行反映情況，銀行一直配合陳先生。根據(jù)查詢(xún)陳先生當(dāng)時(shí)辦卡所用的身份證，發(fā)現(xiàn)該身份證系舊身份證，在此之前陳先生已經(jīng)更換新身份證，這作為一個(gè)證據(jù)可以初步判斷陳先生的情況應(yīng)當(dāng)系屬于別人冒用身份信息辦卡，目前正把情況上報(bào)總行，由總行核實(shí)。若陳先生被人冒用信息為真，會(huì)幫助陳先生消除該行呆賬記錄。
律師說(shuō)法
事主可以名譽(yù)侵權(quán)提起訴訟
廣東伯方律師事務(wù)所的朱光輝律師分析，若確認(rèn)陳先生系被人冒用身份信息辦卡，則呆賬可以不予支付，這筆呆賬的承擔(dān)者應(yīng)該系銀行或被盜刷款項(xiàng)打入的商家(若商家存在審核不嚴(yán)情況)。陳先生如果覺(jué)得征信報(bào)告的信息影響到自己的名譽(yù)，可以名譽(yù)侵權(quán)提起訴訟，因?yàn)殂y行應(yīng)該對(duì)信用卡辦卡進(jìn)行審核，“我個(gè)人傾向于，銀行與侵權(quán)人即冒用身份者應(yīng)該承擔(dān)共同侵權(quán)責(zé)任”。
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市民應(yīng)如何保護(hù)個(gè)人信息？
南都記者瀏覽網(wǎng)上新聞發(fā)現(xiàn)，各地類(lèi)似被冒用身份信息辦理信用卡導(dǎo)致卡透支或信用受損的新聞層出不窮。業(yè)內(nèi)人士表示，反映被冒用身份信息辦理信用卡的情況主要集中在2005年-2008年這段辦卡時(shí)間，因當(dāng)時(shí)正是信用卡推出初期，各大銀行為搶占市場(chǎng)，在發(fā)卡程序上存在一些風(fēng)險(xiǎn)管控問(wèn)題，甚至憑一張身份證即可辦卡，沒(méi)有相應(yīng)回訪，審核不嚴(yán)?，F(xiàn)在，辦卡需要嚴(yán)格審核機(jī)制，基本不會(huì)出現(xiàn)冒用身份信息辦卡問(wèn)題。
他提醒，為了應(yīng)對(duì)身份信息被冒用辦卡，可以經(jīng)常上網(wǎng)查詢(xún)自己征信報(bào)告。若發(fā)現(xiàn)自己被冒用信息辦卡，可以聯(lián)系辦卡銀行上報(bào)予以消除。市民在日常生活中要保管好身份證信息，如身份證丟失后一定要及時(shí)掛失，身份證復(fù)印件最好要標(biāo)注出特殊用途，并聲明“再次復(fù)印無(wú)效”。
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