又是一年畢業(yè)季，離開校園的畢業(yè)生們發(fā)現(xiàn)，畢業(yè)聚餐、租房、找工作、獨(dú)立生活等都要花不少錢。對此，很多人會選擇申請一張信用卡用于周轉(zhuǎn)，可等信用卡到手了，三五百的額度甚至是0額度又讓人哭笑不得。
事實(shí)上，不僅是應(yīng)屆畢業(yè)生，在校大學(xué)生申請到的信用卡額度為0的現(xiàn)象也很普遍。那既然銀行已經(jīng)批卡，為什么下卡的額度是零呢？沒有額度的信用卡有什么用處？怎么樣才能提高信用卡額度？
銀行嚴(yán)風(fēng)控，針對大學(xué)生推專屬卡
“爹媽這邊存，孩子那邊刷，刷得學(xué)生紅了眼，刷得爹娘昏了頭，刷得債務(wù)筑成墻……”這是一則網(wǎng)上流傳的關(guān)于大學(xué)生刷卡現(xiàn)狀順口溜。由于大學(xué)生沒有固定收入，理財意識相對薄弱，自控能力比較差，常常在沖動消費(fèi)后才發(fā)現(xiàn)自己無力還款。各地都發(fā)生過大學(xué)生過度透支信用卡，家長被迫還債的事件，同時，也大大增加了銀行的發(fā)卡風(fēng)險。
據(jù)悉，2009年7月，為了對大學(xué)生信用卡進(jìn)行規(guī)定和限制，銀監(jiān)會出臺了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》：不得向未滿18周歲的學(xué)生發(fā)放信用卡；對于已滿18周歲但無固定工作、無穩(wěn)定收入來源的學(xué)生，須落實(shí)第二還款來源及其償還能力，并以書面形式確定還款責(zé)任，否則不得發(fā)卡。
通知出臺后，多家銀行陸續(xù)停止了大學(xué)生信用卡的辦理業(yè)務(wù)。不過，面對校園消費(fèi)金融市場因其龐大的客群基數(shù)及可預(yù)期的巨大增長空間，近幾年，銀行對大學(xué)生信用卡的研發(fā)越來越重視，推出了多種專門針對大學(xué)生群體的產(chǎn)品。
如招商銀行切入校園市場的方式是發(fā)放授信額度為0的校園版信用卡。該行對此卡的官方說明為：“在持卡人畢業(yè)前，信用額度將暫時封存。通過先存款后消費(fèi)，持卡人可正常享受積分累積等招行信用卡權(quán)益及費(fèi)用減免等校園專屬特惠?！?br/> 而浦發(fā)銀行則通過家長增信的方式，給全日制高校大學(xué)生辦理有額度的高校學(xué)生青春卡。據(jù)了解，辦卡學(xué)生若有父母提供擔(dān)保，浦發(fā)銀行將給予全日制大專生5000元、本科生10000元、研究生及博士生15000元的消費(fèi)額度；否則，信用卡額度為0。
此外，建設(shè)銀行則選擇與清華、復(fù)旦、浙大、南大、廈大、蘇大等全國近百所高?！奥?lián)盟”，為高校學(xué)生定制卡面為本校元素的龍卡大學(xué)生卡，信用額度通常為本科生1000—3000元，研究生3000—5000元。
通過這些方式，銀行有效地增加了發(fā)卡量、圈存了新客戶，又做好了信用卡風(fēng)控、防止壞賬，在發(fā)展新客戶之余，還可帶動其辦理存款、借記卡定時自動還款、基金、理財、證券、保險等業(yè)務(wù)。
0額度信用卡用好也是“寶”
對于持卡人來說，0額度信用卡，無法實(shí)現(xiàn)信用卡透支消費(fèi)的基本功能，要用得先往里存錢，那不等于是借記卡。其實(shí)不然，巧妙使用0額度信用卡，還是有不少好處的。
首先，0額度信用卡本質(zhì)上還是信用卡，這就意味著，發(fā)卡行推出的各項(xiàng)刷卡優(yōu)惠活動，持卡人只要刷卡消費(fèi)就都能享受到，如特價觀影、5折美食、刷卡返現(xiàn)等活動，能為大學(xué)生省不少花費(fèi)；同時，刷卡消費(fèi)還能獲得并累積信用卡積分，學(xué)生可用信用卡積分兌換禮品、航空里程等。
相比于借記卡來說，0額度信用卡還有一大好處就是異地存款免手續(xù)費(fèi)。據(jù)了解，絕大多數(shù)銀行的信用卡在異地往里存錢是免手續(xù)費(fèi)的。值得注意的是，往0額度信用卡內(nèi)存錢后，最好用于刷卡消費(fèi)，因?yàn)槎鄶?shù)銀行的溢繳款領(lǐng)回是會產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)的。所謂信用卡溢繳款，就是指信用卡額度未使用、或賬單還清后，卡上多余的資金，就0額度信用卡而言，該卡上存有的資金都可視為溢繳款。不過，也有少數(shù)銀行信用卡的溢繳款領(lǐng)回也免收手續(xù)費(fèi)。因此，持有上述銀行的0額度信用卡，就能夠?qū)崿F(xiàn)異地存取款均免費(fèi)，能幫在異地上學(xué)的學(xué)生節(jié)省不少錢。
此外，用信用卡刷卡消費(fèi)，還可助大學(xué)生累積個人信用，良好的信用記錄對今后求職、貸款等都極為重要。
勿忘“繳年費(fèi)”，多用卡助于提額度
使用0額度信用卡，因?yàn)槭窍却嬖儆?，通常不會存在欠款、逾期還款的情況，便于良好信用的累積。不過，0額度信用卡一旦開卡就會涉及到年費(fèi)，目前多數(shù)銀行都會推出刷滿規(guī)定筆數(shù)或金額，可減免年費(fèi)的優(yōu)惠政策，持卡人務(wù)必了解清楚年費(fèi)減免政策，切勿因忘繳年費(fèi)導(dǎo)致信用卡逾期，從而影響個人信用記錄。
為便于以后漲額度，持卡人可自行向信用卡中存錢消費(fèi)，保持一定的刷卡頻率和刷卡金額，三到六個月后，滿足規(guī)定條件的持卡人，信用卡額度自然就會有所提升。
對于已在實(shí)習(xí)或找到工作的大學(xué)生來說，還可提供正規(guī)企業(yè)的實(shí)習(xí)合同或工作證明，再重新申請信用卡；也可在轉(zhuǎn)正之后，向銀行補(bǔ)交工資流水、工作證明等材料，來完成提額。
