數(shù)據(jù)顯示，在“吃、穿、用、玩”的幾大類兒童消費(fèi)中，爸媽們在網(wǎng)上為孩子買得最多的是衣服，占比41%；其次是玩具，占比23%；排名第三的是紙尿褲、手推車等兒童用品，占比22%；奶粉、輔食、營養(yǎng)品的吃喝類則占比14%。
在我國城市家庭中，孩子的消費(fèi)水平高于成年人。 一些調(diào)查發(fā)現(xiàn)，80%的工薪階層家庭中，每月除去必要的積蓄外，一個(gè)孩子的平均消費(fèi)超過一個(gè)大人。74%的家庭少年兒童消費(fèi)超過全家收入的一半。孩子的消費(fèi)同家庭收入成正比增長，家庭收入增加，孩子消費(fèi)水平隨之提高。在相當(dāng)多的家庭，兒童消費(fèi)水平高于家庭人均消費(fèi)水平。
除了消費(fèi)品之外，也有越來越多的家長為孩子購買兒童相關(guān)的金融產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示，在淘寶保險(xiǎn)平臺上，兒童類保險(xiǎn)今年4月的投保量已經(jīng)比去年同期增長了超30%。
兒童類保險(xiǎn)投保量增長超30%
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解發(fā)現(xiàn)，與兒童相關(guān)的金融產(chǎn)品日益增多，除了教育儲(chǔ)蓄、兒童節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品外，還有兒童教育基金定投、少兒教育金等理財(cái)類保險(xiǎn)等。
另外，不少銀行都推出專為16周歲以下兒童打造的銀行卡，辦理時(shí)只需家長持孩子的戶口本及本人有效證件即可。
兒童卡具備存取款、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等一般借記卡的基本服務(wù)功能，但在繳費(fèi)、網(wǎng)銀、理財(cái)?shù)绕渌δ芊矫鎰t均有不同程度的限制。父母與孩子的賬戶可親子關(guān)聯(lián)，父母能隨時(shí)了解孩子消費(fèi)動(dòng)態(tài)，也能往孩子卡中存入資金，還可以強(qiáng)制為孩子制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃，比如規(guī)定指定周期向子女的賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。
但這些兒童相關(guān)金融產(chǎn)品的功能略顯單一，很多只是加上“兒童”二字，產(chǎn)品本質(zhì)與一般產(chǎn)品并無明顯差異，最多是兒童卡提供兒科專家預(yù)約、嬰幼兒超市購物折扣、積分送兒童用品等附加服務(wù)。所謂兒童節(jié)理財(cái)產(chǎn)品也僅僅是收益率比平常略高，并沒有專門針對兒童設(shè)計(jì)條款，更多為營銷噱頭。
由于兒童自制力、辨識能力有限，為了確保用卡安全，多數(shù)銀行的兒童卡對取款均有額度限制。意義更多在于賦予孩子一定經(jīng)濟(jì)自由的同時(shí)，教會(huì)孩子儲(chǔ)蓄習(xí)慣，量入為出。
相比之下，外資行兒童卡功能更多元化，香港部分兒童賬戶功能已經(jīng)與成人賬戶幾乎相差無幾，在儲(chǔ)蓄賬戶基礎(chǔ)上，還附有理財(cái)賬戶，孩子也可以多元化投資甚至保險(xiǎn)。
以兒童金融產(chǎn)品中的保險(xiǎn)為例，數(shù)據(jù)顯示：兒童保險(xiǎn)中，家長投保意外險(xiǎn)最多，占一半以上，投保健康險(xiǎn)的約三成，最后是教育金保險(xiǎn)。
相較而言，85前的家長更喜歡給孩子買意外險(xiǎn)，90后父母更傾向于為孩子買教育金，理財(cái)觀念最強(qiáng)。同時(shí)，爸爸和媽媽在保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇上也體現(xiàn)出不同特點(diǎn)，媽媽們更偏愛教育金，爸爸們則更傾心于熊孩子意外險(xiǎn)。
數(shù)據(jù)顯示，在淘寶保險(xiǎn)平臺上，兒童類保險(xiǎn)今年4月的投保量已經(jīng)比去年同期增長了超30%?！澳壳埃瑑和馔怆U(xiǎn)普及率已經(jīng)非常高。通過進(jìn)校園的活動(dòng)，許多孩子都有投保，一年50元左右的保費(fèi)，最高保額能達(dá)10萬元，家長可以買個(gè)安心?！逼桨布瘓F(tuán)的相關(guān)人士表示。
銀行提前鎖定優(yōu)質(zhì)客戶
而在中國家長最為重視的孩子教育中，兒童財(cái)商教育也越來越受到關(guān)注。
雖然兒童金融產(chǎn)品市面上已經(jīng)有很多，但這些產(chǎn)品實(shí)際上目標(biāo)群體都是家長，孩子并未從理財(cái)產(chǎn)品中獲得理財(cái)實(shí)踐的鍛煉。
因而，不少銀行和第三方財(cái)富機(jī)構(gòu)開始瞄準(zhǔn)了這一塊的需求。招商銀行就為“快樂伙伴卡”持卡人及父母提供一個(gè)網(wǎng)絡(luò)家庭互動(dòng)財(cái)商教育平臺，進(jìn)行親子理財(cái)游戲。還有部分銀行定期到學(xué)校宣傳金融常識。
2016年2月，宜信·宜農(nóng)貸聯(lián)合小貝殼青少年財(cái)商教育項(xiàng)目，共同發(fā)布《2015年度北京小學(xué)生壓歲錢理財(cái)調(diào)查報(bào)告》，調(diào)查結(jié)果顯示，39%的受訪學(xué)生對壓歲錢有自主操控權(quán)且以銀行儲(chǔ)蓄為唯一使用方式，19%的孩子對壓歲錢完全沒有控制權(quán).
此外，有32%的孩子在2015年自主地對壓歲錢進(jìn)行了多元化配置。在理財(cái)規(guī)劃方面，58%的孩子對壓歲錢進(jìn)行了使用規(guī)劃；26.4%的孩子有意識地進(jìn)行投資/理財(cái)。此外，17.6%的孩子從未接受過理財(cái)方面的指導(dǎo)。在接受過理財(cái)指導(dǎo)的孩子中，99%以上都是來自于父母或其他親人的指導(dǎo)。
金融機(jī)構(gòu)為什么熱衷于推兒童金融產(chǎn)品？一位銀行業(yè)人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，除了直接帶來的業(yè)務(wù)收入之外，更為重要的是銀行還可通過間接管理兒童財(cái)富，培養(yǎng)兒童客戶對銀行的忠誠度，一方面“抓住孩子就搞定了父母”，另一方面也幫助提前鎖定銀行未來的優(yōu)質(zhì)客戶。
兒童金融甚至成為不少銀行開展社區(qū)金融的突破口，比如將社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的日常運(yùn)營、產(chǎn)品營銷和客戶渠道的建立，與兒童金融創(chuàng)新項(xiàng)目結(jié)合起來，通過對各種玩具和金融知識的結(jié)合，從而引爆兒童財(cái)商教育，圈住以兒童為中心的家庭客戶，融入銀行零售與其它相關(guān)產(chǎn)品。
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