信用卡可辦小額貸款
最近，銀行“信用卡預(yù)借現(xiàn)金”服務(wù)悄然熱起來，成為一些年輕人消費貸款的新選擇。
“原來信用卡除了可以透支和提現(xiàn)之外，還可以用來貸款。”市民張小姐接到銀行電話之后頗為興奮，她近日正計劃裝修，手頭上的資金還差3萬元左右才夠裝修款，正愁“無米下鍋”時卻接到了所持信用卡所在銀行的電話?！拔业耐钢ь~度是2萬元，預(yù)借現(xiàn)金額度是1萬元。剛好有活動優(yōu)惠我可以獲得4萬元的預(yù)借現(xiàn)金額度?！?/P>
既然是貸款，那么利率是不是更高了？銀行表示，這種預(yù)借現(xiàn)金相當(dāng)于辦理了一筆小額貸款，只不過手續(xù)更簡單，利率也更低，預(yù)借現(xiàn)金可將信用卡中的錢轉(zhuǎn)賬到儲蓄卡中。
大多銀行可主動申請
招商銀行等多家銀行的客服人員告訴記者，預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)推出的時間并不長，和傳統(tǒng)的信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)不同。預(yù)借現(xiàn)金又稱“現(xiàn)金分期”，是將信用卡中的錢轉(zhuǎn)賬到儲蓄卡中，供客戶使用并分期償還。
據(jù)了解，現(xiàn)在很多銀行都表示有預(yù)借現(xiàn)金這一服務(wù)，而且可以根據(jù)客戶需要，在提高授信額度的同時，讓客戶可以預(yù)借到更多現(xiàn)金。多數(shù)銀行最長期限為2年，個別銀行最長期限為3年。不同銀行對信用額度可轉(zhuǎn)出的現(xiàn)金上限也作出了不同的限制，有的銀行最多可以達(dá)到信用額度的100%，多數(shù)銀行則為80%~90%。
不過需要注意的是，并不是所有銀行都是由持卡人主動申請，有些銀行這項仍然是針對“優(yōu)質(zhì)客戶”，只能是銀行主動打電話邀約持卡人，持卡人有需求才能預(yù)借出現(xiàn)金。而部分銀行則表示，除了邀約外，他們還接受客戶的電話申請和網(wǎng)上預(yù)約，一旦審核通過就可以把信用卡額度的80%到85%打到客戶的借記賬戶上。將信用額度轉(zhuǎn)至持卡人借記卡的時間，快的銀行1天即可，慢的銀行也不超過10個工作日。
上述客戶經(jīng)理表示，他們精選對象的月收入水平都在萬元以上，而信用卡額度多在2萬到3萬左右，消費能力和收入水平都不錯，貸款給他們的風(fēng)險是很小的。
比信用卡取現(xiàn)劃算
其實，一般信用卡都可以提現(xiàn)啊，那么預(yù)借現(xiàn)金跟信用卡提現(xiàn)又有什么不一樣？
首先是額度不同。大部分信用卡的提現(xiàn)額度為信用卡整體額度的30%~50%。同時單日可提現(xiàn)金額有限制，多數(shù)銀行每天信用卡取現(xiàn)的上限是2000元。而預(yù)借現(xiàn)金的借款額度完全不同，最高可以接近于信用額度的100%，有的銀行還會根據(jù)客戶信用度測評，臨時先為持卡人上調(diào)額度，再預(yù)借出其額度一定比例的現(xiàn)金，相當(dāng)于原信用額度的100%。
其次，用卡提現(xiàn)不能分期還款，而信用卡預(yù)借現(xiàn)金可以分期還款。
第三，手續(xù)費也不一樣，信用卡提現(xiàn)不僅收取手續(xù)費，一般是每筆收取3%的手續(xù)費，而且還收取每天萬分之五的利息，相當(dāng)于年利率18%；信用卡預(yù)借現(xiàn)金則不收利息，只收取分期手續(xù)費。
借貸利息高于基準(zhǔn)利率
雖然預(yù)借現(xiàn)金比信用卡取現(xiàn)劃算，但信用卡貸款仔細(xì)算下來其實并不便宜。據(jù)了解，銀行對信用卡預(yù)借金業(yè)務(wù)，根據(jù)期限不同收取不同的手續(xù)費。分期期數(shù)越長，利率越高，每個銀行不一定相同。如果分1期、3期、6期、12期和24期，一般手續(xù)費分別為1.8%、3%、4.5%、8%、12%左右。以借出1萬元計算，即手續(xù)費分別為180元、300元、450元、800元以及1200元。也就是說，1萬元貸款如果分12期，一年下來手續(xù)費很可能高達(dá)800元，相當(dāng)于年息8%左右，這其實是高于目前一年期貸款基準(zhǔn)利率6.31%的。
不過現(xiàn)實情況卻是，如今從銀行貸款已經(jīng)很難獲得基準(zhǔn)利率了。多位接受采訪的市民均表示，如果貸款無門，通過信用卡預(yù)借現(xiàn)金也是不錯的辦法。
