6月7日，中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》，自發(fā)布之日起實(shí)施。作為去年國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》的配套實(shí)施細(xì)則，《辦法》細(xì)化了銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的具體辦法，這意味著，央行正式開(kāi)放銀行卡清算牌照申請(qǐng)，而目前我國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)銀聯(lián)一家獨(dú)大的局面將被打破。
靴子落地：對(duì)內(nèi)外資一視同仁
《辦法》提出，境外銀行卡清算機(jī)構(gòu)如要進(jìn)一步提供人民幣銀行卡清算服務(wù)，則應(yīng)依法申請(qǐng)?jiān)O(shè)立境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)。
央行表示，在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入涉及的設(shè)立條件、辦理程序、業(yè)務(wù)管理等方面，《辦法》對(duì)境內(nèi)和境外投資者申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)均同等對(duì)待，作出統(tǒng)一要求。
早在去年，央行就起草了《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》，并于去年7月向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。其中，對(duì)于準(zhǔn)入條件，不少外資機(jī)構(gòu)擔(dān)心準(zhǔn)入的“玻璃門(mén)”。此前，有海外組織等擔(dān)心，中國(guó)監(jiān)管部門(mén)或讓外國(guó)銀行卡公司通過(guò)國(guó)內(nèi)聯(lián)合組織運(yùn)營(yíng)，并試圖令他們與當(dāng)?shù)毓竞驼Y(jié)成伙伴關(guān)系。
對(duì)此，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)范一飛也曾表示，相關(guān)規(guī)定和要求適用于所有清算機(jī)構(gòu)，不存在所謂外資和內(nèi)資合作才能設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)，或者單單對(duì)外資機(jī)構(gòu)進(jìn)行數(shù)量限制。
中國(guó)社科院金融研究所所長(zhǎng)助理?xiàng)顫硎?，開(kāi)放從整體上來(lái)說(shuō)，是有利于整個(gè)銀行卡清算市場(chǎng)健康發(fā)展的，而銀行卡清算市場(chǎng)，又是整個(gè)銀行卡產(chǎn)業(yè)當(dāng)中很重要的環(huán)節(jié)，整體上有助于銀行卡產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。“從根本上來(lái)說(shuō)，這個(gè)領(lǐng)域適度競(jìng)爭(zhēng)是有利于效率提升，最終對(duì)于持卡人、對(duì)于商戶，能夠享受更加低成本的、更高效率的、差異化的、多元化的服務(wù)。”
華南某大型券商銀行業(yè)分析師向南都記者表示，隨著銀行卡清算市場(chǎng)開(kāi)放，國(guó)內(nèi)的銀行卡清算市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)會(huì)越來(lái)越激烈，有利于建立健全銀行清算服務(wù)市場(chǎng)化機(jī)制。
此外，楊濤表示需要警惕開(kāi)放市場(chǎng)后出現(xiàn)極端情況，“未來(lái)也不能走向另外一個(gè)極端，比如說(shuō)出現(xiàn)大量的機(jī)構(gòu)、過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)，因?yàn)閺膰?guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，為了達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì)和服務(wù)效率的最佳平衡，這個(gè)市場(chǎng)往往是有限度競(jìng)爭(zhēng)的。”
強(qiáng)調(diào)清算機(jī)構(gòu)使用自有品牌
據(jù)央行披露，截至2015年底，我國(guó)累計(jì)發(fā)行銀行卡54 .42億張，全年銀行卡消費(fèi)55萬(wàn)億元，占社會(huì)消費(fèi)品零售總額的47.96%。銀行卡清算市場(chǎng)容量還在不斷擴(kuò)大。
對(duì)于銀行卡清算機(jī)構(gòu)，人民銀行在《辦法》中明確提出品牌管理要求，強(qiáng)調(diào)銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)使用其自有的或者出資人所有的銀行卡清算品牌。
人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，使用出資人品牌的，應(yīng)依法履行相應(yīng)的商標(biāo)轉(zhuǎn)讓或授權(quán)使用程序并進(jìn)行備案。銀行卡清算機(jī)構(gòu)擬使用境外銀行卡清算品牌，且擁有該品牌的境外機(jī)構(gòu)已為跨境交易提供外幣銀行卡清算服務(wù)的，應(yīng)將該服務(wù)從境外機(jī)構(gòu)遷移至該境內(nèi)機(jī)構(gòu)。
對(duì)此，楊濤表示，《辦法》的意圖很清楚，用自有的或股東授權(quán)的，有利于維護(hù)銀行卡清算品牌與其技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)則、交易處理的有機(jī)統(tǒng)一，確保銀行卡清算服務(wù)的一致性。
楊濤對(duì)南都記者表示，這是進(jìn)一步落實(shí)去年國(guó)務(wù)院開(kāi)放銀行卡清算市場(chǎng)的決定，說(shuō)明《決定》已經(jīng)落實(shí)到操作層面，申請(qǐng)工作將盡快展開(kāi)。
有了《辦法》后，國(guó)際卡組織、國(guó)內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)、銀行等符合條件的境內(nèi)境外機(jī)構(gòu)都將有章可循地參與我國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)。這意味著銀聯(lián)獨(dú)領(lǐng)國(guó)內(nèi)銀行卡清算市場(chǎng)的格局將被打破，第二家甚至第三家“銀聯(lián)”可能很快破繭而出。
此前，包括萬(wàn)事達(dá)和V ISA在內(nèi)的國(guó)際卡組織、支付寶以及工行等都表露過(guò)，待時(shí)機(jī)成熟，有意愿申請(qǐng)清算牌照，這也就意味著，銀行卡清算市場(chǎng)將迎來(lái)前所未有的競(jìng)爭(zhēng)。
此外，為促進(jìn)銀行卡清算市場(chǎng)的發(fā)展，人民銀行除了依法開(kāi)展銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的受理和審核工作外，將加強(qiáng)銀行卡清算市場(chǎng)的監(jiān)督管理。
人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)無(wú)證從事相關(guān)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)依法予以取締和打擊，適時(shí)出臺(tái)配套業(yè)務(wù)管理制度，強(qiáng)化對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部控制、清算風(fēng)險(xiǎn)、信息安全等監(jiān)管，并加強(qiáng)對(duì)境外機(jī)構(gòu)提供跨境外幣銀行卡清算服務(wù)的監(jiān)測(cè)，防范銀行卡清算業(yè)務(wù)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，確保銀行卡清算市場(chǎng)健康、可持續(xù)發(fā)展。
