區(qū)域性銀行信用卡業(yè)務(wù)整體發(fā)展增速收窄信用卡發(fā)展綜合能力需針對(duì)性管理
2016年5月，銀聯(lián)數(shù)據(jù)指數(shù)（區(qū)域性銀行信用卡發(fā)展活力指數(shù)，簡(jiǎn)稱“CDI“）環(huán)比微漲0.1至109.3，同比上升5.3，同、環(huán)比增幅收窄。
圖1 整體指數(shù)走勢(shì)圖
分項(xiàng)指數(shù)
5月區(qū)域性銀行信用卡業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，規(guī)模水平指數(shù)環(huán)比上升0.4至47.7。當(dāng)月新增卡量與上月基本一致，月末有效卡量環(huán)比增長(zhǎng)2.32%，較年初增長(zhǎng)12.20%。區(qū)域性銀行日均墊款環(huán)比增長(zhǎng)1.98%，信貸規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張但增速放緩，增幅分別較上月和去年同期下降0.61和3.65個(gè)百分點(diǎn)。
5月，資金成本攀升幅度大于總收入增幅，導(dǎo)致凈收益環(huán)比下降1.16%，是繼3月以來(lái)的本年第二次凈收益環(huán)比下降。資金回報(bào)率和生息資產(chǎn)占比也出現(xiàn)一定程度的下降，收入能力指數(shù)環(huán)比下降0.2至30.3，卡均收入較上月下降2.11元。建議銀行關(guān)注資金使用效率，合理定價(jià)并加強(qiáng)套現(xiàn)管控。
當(dāng)月催收乘數(shù)與上月基本持平，前期資產(chǎn)繼續(xù)正常向下遷徙，損失率環(huán)比上升0.16個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率環(huán)比下降1.23個(gè)百分點(diǎn)，影響5月風(fēng)險(xiǎn)管理指數(shù)環(huán)比微降0.1至10.4。
建議區(qū)域性銀行可將行內(nèi)各項(xiàng)指數(shù)、業(yè)務(wù)指標(biāo)與整體情況進(jìn)行對(duì)比，更及時(shí)了解行業(yè)整體發(fā)展趨勢(shì)，全面評(píng)估自身業(yè)務(wù)表現(xiàn)。
圖2 各分類指數(shù)情況總覽
省份指數(shù)
5月各省份指數(shù)情況詳見(jiàn)圖3， 6個(gè)省份指數(shù)環(huán)比下降，但與去年同期相比，14個(gè)省份指數(shù)出現(xiàn)不同程度的下降，其中浙江、上海、江西和青海同、環(huán)比雙降。與上月相比，內(nèi)蒙古環(huán)比上升1.3，漲幅居首；貴州環(huán)比下降3.7，降幅最大。內(nèi)蒙古、安徽、甘肅、河北等省份的環(huán)比增幅超平均水平。
圖3 各省份總指數(shù)情況總覽
當(dāng)月規(guī)模水平、風(fēng)險(xiǎn)管理、收入能力指數(shù)是影響各省份指數(shù)變化的主要因素。大部分省份的規(guī)模水平指數(shù)與整體表現(xiàn)一致，僅上海受凈收益下降影響環(huán)比微降，其中新疆、甘肅、海南、貴州等省份環(huán)比增幅較高。本月風(fēng)險(xiǎn)管理水平指數(shù)表現(xiàn)分化，內(nèi)蒙古、安徽、天津等12個(gè)省份環(huán)比上升，風(fēng)險(xiǎn)下降；貴州、新疆、江西等14個(gè)省份環(huán)比下降，主要由滾動(dòng)率上升引起。收入能力指數(shù)方面，新疆、甘肅、重慶、安徽等7個(gè)省份環(huán)比增長(zhǎng)，收益能力提升；吉林、寧夏、江西等省份的環(huán)比降幅超平均水平；與去年同期相比，青海、貴州等西部省份降幅較大。（詳見(jiàn)表1、表2）
表1 各省份5月指數(shù)總覽
表2 各省份5月指數(shù)同環(huán)比變化情況
關(guān)于CDI
在與銀行合作的過(guò)程中，客戶經(jīng)常反復(fù)提出這樣的問(wèn)題：“我們銀行在行業(yè)中的發(fā)展水平如何”，“較其他銀行，我們有哪些方面需要快速提升”等。為此銀聯(lián)數(shù)據(jù)依托信用卡專業(yè)研究力量，以收入能力、風(fēng)險(xiǎn)管理、規(guī)模水平、用戶黏性、發(fā)展速度、額度管理6大維度、20個(gè)細(xì)類指標(biāo)，打造出具有通用性、可比性、綜合性、全局性四大特征的“區(qū)域性銀行信用卡發(fā)展活力指數(shù)”，簡(jiǎn)稱“銀聯(lián)數(shù)據(jù)指數(shù)“，即”CDI“，該指數(shù)全面反映行業(yè)情況與銀行自身發(fā)展情況，為銀行信用卡管理人員提供客觀、真實(shí)、可比的行業(yè)數(shù)據(jù)與綜合性評(píng)價(jià)指標(biāo)，也為銀行高層管理者制定策略、部署戰(zhàn)略規(guī)劃提供有力的決策支持。
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