信用卡總額度是可用額度,并不意味著持卡人每月要將總額度用光,實(shí)際上,平均每月刷卡消費(fèi)的金額只占總額度的一定比例,是實(shí)際的信用卡貸款比率。而這個(gè)比率跟你消費(fèi)水平和還款能力息息相關(guān)。信用卡貸款安全比率=每月償債現(xiàn)金流量/每月凈現(xiàn)金收入。那么,這個(gè)信用卡實(shí)際貸款比率保持在多高是合適的呢?
卡寶寶小編認(rèn)為,每月償債現(xiàn)金流量是當(dāng)月信用卡利息+信用卡本金;每月凈現(xiàn)金收入即當(dāng)月稅前收入-保險(xiǎn)公積金費(fèi)用扣繳額-所得稅扣繳額。
由于信用卡刷卡消費(fèi)本質(zhì)上是消費(fèi)性貸款,合理的消費(fèi)性貸款安全比率可設(shè)置為20%。
簡(jiǎn)言之,就是每月實(shí)際刷卡消費(fèi)保持在每月凈現(xiàn)金收入20%較為合理.如果打算按照最低還款額還款,那么,當(dāng)期實(shí)際刷卡消費(fèi)不超過(guò)每月凈現(xiàn)金收入即可。但是這種還款方式及刷卡消費(fèi)比例不可連續(xù)三個(gè)月以上,否則將面臨還款危機(jī)。
合理的還款方式:
首先,在還款順序上,優(yōu)先償還臨近還款日期的信用卡。
其次,盡量全額還款,避免承擔(dān)信用卡利息等費(fèi)用。
再次,在無(wú)法全額還款的前提下,可采取平攤法來(lái)還款,即適當(dāng)辦理信用卡分期還款,這需要在不同信用卡之間比較分期手續(xù)費(fèi)等成本,選擇費(fèi)率低的卡債進(jìn)行分期。