隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，信用卡已成為人們廣泛使用的一種支付手段和消費(fèi)結(jié)算方式。近年來(lái)，信用卡詐騙犯罪的案件呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢(shì)，詐騙的手法也越來(lái)越多，嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序。
2012年底，做生意的趙某為周轉(zhuǎn)資金，找到所謂的某銀行代理人陳某幫她辦理信用卡。因辦理信用卡需要根據(jù)客戶資金情況決定信用卡透支額度的高低，而趙某沒(méi)有足額資金證明自己具有辦理信用卡后的償還能力，陳某便想辦法先給趙某辦理了一張儲(chǔ)蓄卡，隨后又找來(lái)100萬(wàn)元存入這張儲(chǔ)蓄卡。2013年3月，待通過(guò)銀行的信用卡辦理審核手續(xù)，一張以趙某為持卡人、透支額度為20萬(wàn)、可增加10萬(wàn)元臨時(shí)透支額度的信用卡辦理下來(lái)。趙某激活該信用卡后，陳某向趙某索取了辦理信用卡的費(fèi)用3.2萬(wàn)元。在此前申請(qǐng)信用卡期間，趙某還付給陳某800元好處費(fèi)。
有了信用卡后，趙某和她的男朋友劉某先后將此信用卡用于日常生活、生意周轉(zhuǎn)及還信用卡分期付款等支出，后來(lái)趙某將該卡拿給劉某周轉(zhuǎn)生意資金用。至2014年4月份，趙某尚未還完之前透支的款項(xiàng)，卻仍利用剩余可以透支的額度購(gòu)買(mǎi)了一套房屋。2014年5月22日之后，發(fā)卡銀行多次以打電話、找趙某面談等方式催要透支款，但趙某拒不還款且拒接銀行電話，最后趙某更是更換手機(jī)號(hào)使銀行無(wú)法與其聯(lián)系。截至2014年12月15日，趙某共透支本金298089.57元。案發(fā)后，趙某稱透支的錢(qián)款并不是自己消費(fèi)的，透支額中有20余萬(wàn)是男朋友劉某消費(fèi)的，有3.2萬(wàn)元系給辦卡人陳某的好處費(fèi)，加上自己平日的開(kāi)銷(xiāo)，自己透支的本金為276497.35元。
石家莊市裕華區(qū)人民法院經(jīng)審理查明，趙某作為持卡人，應(yīng)承擔(dān)法律后果，而對(duì)于趙某所說(shuō)的錢(qián)款并不是自己消費(fèi)的主張，現(xiàn)無(wú)相關(guān)證據(jù)予以證實(shí)，即便屬實(shí)，趙某對(duì)此亦明知或主動(dòng)辦理，使其信用卡產(chǎn)生大量透支，也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律后果；對(duì)于趙某透支的數(shù)額，發(fā)卡銀行對(duì)趙某逾期數(shù)據(jù)作出的說(shuō)明及趙某信用卡流水均能證實(shí)，且趙某逾期還款發(fā)生在2014年4月1日以后，因此2013年7月27日和2014年3月29日產(chǎn)生的分期手續(xù)費(fèi)共計(jì)21952.22元，均是趙某正常使用信用卡期間發(fā)生的，該款項(xiàng)不是本金，故其透支的數(shù)額為298089.57元。
裕華區(qū)法院經(jīng)審理認(rèn)為，趙某以非法占有為目的，使用信用卡惡意透支，數(shù)額較大，經(jīng)銀行催收拒不歸還，其行為已經(jīng)構(gòu)成信用卡詐騙罪，趙某能夠當(dāng)庭認(rèn)罪，可以酌情從輕處罰，法院遂以信用卡詐騙罪判處被告人趙某有期徒刑六年，并處罰金人民幣6萬(wàn)元；責(zé)令被告人退賠被害單位某銀行本金298089.57元及相應(yīng)利息、滯納金。
提醒：
主審此案的法官說(shuō)，通過(guò)這起案件給銀行和信用卡用戶以警示。一些用戶只是很“爽快”地行使了使用信用卡的權(quán)利，而忽略了應(yīng)承擔(dān)的還款義務(wù)。目前一些銀行業(yè)務(wù)員為了業(yè)績(jī)，到處主動(dòng)找人辦理信用卡，而銀行在信用審核上卻把關(guān)不嚴(yán)，致使有人甚至可以通過(guò)虛假材料，騙取較高的信用額度，雖明顯不符合條件，卻仍然可以辦到信用卡。
在此特別提醒各位持有信用卡的市民，謹(jǐn)慎使用信用卡，自覺(jué)維護(hù)自身信用，使用信用卡時(shí)切莫任性，消費(fèi)需量力而行，以免因積聚過(guò)大金額的貸款而無(wú)力償還，從而走上牢獄之途。
