報載,今年7月1日是李女士的信用卡還款日,當(dāng)期應(yīng)還款總計10666.8元,但考慮到綁定還款的借記卡中尚有余額10280元,她以為銀行會先扣這筆錢,隨后自己再將差額補足即可。卻沒想到還款日當(dāng)天,銀行一分錢都沒扣,理由是李女士辦理關(guān)聯(lián)還款時,選擇的是默認全額還款,故還款日當(dāng)天,借記卡因有近400元差額而未被系統(tǒng)扣除。
為此,盡管7月3日李女士在信用卡內(nèi)存入10700元,但不得不為逾期兩天還款支付189.57元全額罰息和30元滯納金,并給個人信用留下一次不良記錄。她不由嘆息道:“信用卡有風(fēng)險,刷卡需謹(jǐn)慎。不僅要為消費的商品買單,過了免息期還要為消費所用的鈔票買單?!?/P>
的確,信用卡逾期還款罰息之高,很多持卡人都頗有微辭。根據(jù)這項規(guī)定,在超過還款最后期限后,無論當(dāng)月信用卡是否產(chǎn)生部分還款,發(fā)卡行都會對持卡人按總消費額計息。盡管這項銀行條款廣受詬病,但仍不時有李女士這樣缺乏經(jīng)驗的持卡人“落網(wǎng)”。
其實,眾所周知,生活中大多數(shù)客戶未能全部還款,并非故意賴賬,多數(shù)是因為或疏忽遺忘,或時間緊張沒來得及還等原因造成的。而現(xiàn)在,我們見到的媒體報道大多是某持卡人因一時疏忽,未按時足額還清透支(數(shù)額往往甚?。?,結(jié)果被全額罰息,不是引起糾紛就是訴諸法律。說到底,就是這筆錢掏得太讓人窩火。對此,銀行為何就不能站在消費者的立場,拿出更“厚道”的處理方案呢?
2009年,工行旗下的牡丹信用卡率先取消信用卡全額罰息,只對未清償部分計收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。當(dāng)時,此舉在銀行業(yè)內(nèi)引起軒然大波,甚至有人預(yù)言,其他銀行會在工行的壓力下“跟進”。但時至今日,絕大多數(shù)銀行并未聞風(fēng)而動,仍繼續(xù)執(zhí)行“部分欠款、全額罰息”的政策,罰息一般按日息萬分之五收取信用卡透支利息,普遍采取按月計息方式,折算成年利率達18.25%,這一費率是當(dāng)前銀行一年期貸款利率6.31%的近3倍,是一年期存款利率3.25%的6倍左右,自然讓持卡人大呼吃不消。
幸而,現(xiàn)有個別銀行效仿工行,對信用卡全額罰息稍加“松綁”,在扣息辦法上新增“容差還款”政策,即銀行為避免持卡人因10元以下的零頭未還,而帶來較高的罰息,遂把10元以內(nèi)的未還部分計入下期賬單中,不對其實施全額罰息。由此,對于10元以下的欠款,持卡人便可放心忽略,下次再還。雖說這并非不收利息,但銀行畢竟是站在了較公平合理的立場,客戶欠多少,就只對這部分收取利息,這一做法既顯人情味,又對客戶進行必要的“提示”,可謂一舉兩得。