刷信用卡付賬已經(jīng)被越來(lái)越多人所熟悉。信用卡的便利給人們帶來(lái)了極大的益處，不過(guò)銀行對(duì)信用卡的辦理以及信用額度的提升，有著嚴(yán)格的申請(qǐng)審核流程，有人會(huì)遭遇信用卡辦不下來(lái)的難題。這給犯罪分子詐騙錢財(cái)提供了可乘之機(jī)。
犯罪分子打著“有辦法幫助辦理信用卡和提高信用卡額度”的幌子，通過(guò)直接打電話、微信圈散布相關(guān)虛假信息或主動(dòng)搭訕受害人，或是冒充銀行客服人員增加可信度，以誘使那些想快速辦理信用卡和提高信用卡額度的人找其幫助。當(dāng)獲取受害人的卡號(hào)、密碼及驗(yàn)證碼后，就通過(guò)轉(zhuǎn)賬、POS機(jī)套現(xiàn)的形式或通過(guò)黑客技術(shù)、利用釣魚網(wǎng)站等違法手段套取資金達(dá)到詐騙目的，致使受害人遭受財(cái)產(chǎn)損失。
典型案例
天臺(tái)的邱先生，一直想辦張額度大一點(diǎn)的信用卡。今年正月十二，他在手機(jī)QQ上看到了一條關(guān)于信用卡辦理的“說(shuō)說(shuō)”。于是，他點(diǎn)了進(jìn)去。
隨后，他的手機(jī)自動(dòng)下載了一款名為“51信用卡管家”的手機(jī)軟件?！暗卿涍M(jìn)去之后，有一項(xiàng)是在線辦理信用卡，我填上了自己的姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、證件有效期限、常住城市等基本信息?！鼻裣壬f(shuō)。
正月十三這天，一名自稱業(yè)務(wù)員的女人給邱先生打來(lái)電話，詢問(wèn)他是否要辦理信用卡，并表示信用卡辦理要支付300元的信息資料費(fèi)，還要支付1500元辦卡的費(fèi)用。邱先生隨后通過(guò)支付寶將300元錢轉(zhuǎn)入對(duì)方提供的銀行賬號(hào)中。之后對(duì)方來(lái)電表示300元錢已經(jīng)收到。
邱先生收到快遞員送來(lái)的卡的時(shí)間是正月十六?！拔耶?dāng)時(shí)申請(qǐng)的是一張廣發(fā)銀行的信用卡，但拿到手的卻是平安銀行的信用卡。”邱先生說(shuō)，卡拿到?jīng)]多久，之前給他打電話的那名女子來(lái)電了，問(wèn)他卡是否收到，并要求邱先生支付1500元的辦卡費(fèi)用，然后告知邱先生，會(huì)有銀行的業(yè)務(wù)人員聯(lián)系他。
正如女子所說(shuō)，很快一名自稱銀行業(yè)務(wù)員的男子給邱先生打來(lái)電話?！八f(shuō)我辦的是5萬(wàn)元額度的信用卡，要交10%也就是5000元的保證金后才能開(kāi)通?！鼻裣壬f(shuō)，男子給了他一個(gè)郵政儲(chǔ)蓄的賬戶，他把錢打入了這個(gè)賬戶中。
不久后，該男子來(lái)電稱，邱先生的信用卡沒(méi)有通過(guò)審核，5000元錢已經(jīng)返還到邱先生的信用卡當(dāng)中，并表示掃一下手機(jī)軟件里的二維碼就能查到。邱先生掃描了自己在“51信用卡管家”里的賬戶二維碼，彈出來(lái)的信息顯示里面確實(shí)多出來(lái)5000元金額。對(duì)方表示，按照邱先生的情況來(lái)看，是需要交20%的保證金，也就是1萬(wàn)元才能開(kāi)通信用卡。
邱先生想，反正沒(méi)通過(guò)這錢還是會(huì)返還到卡里，自己也沒(méi)什么損失，因此就又匯去了1萬(wàn)元錢。對(duì)方再次來(lái)電表示未通過(guò)，錢還是返還到了信用卡賬戶里，讓邱先生按30%的額度再打一筆款。
這時(shí)邱先生也惱了。“我說(shuō)我這卡不要了，讓對(duì)方把錢還給我，對(duì)方表示支付30%的保證金卡肯定可以開(kāi)通?！鼻裣壬f(shuō)，于是他又給對(duì)方匯去了1.5萬(wàn)元。
錢匯出之后，這名男子打來(lái)電話，稱銀行擔(dān)心邱先生激活信用卡之后立馬套現(xiàn)把卡里的錢取光，要求邱先生再交25000元，并表示交了這25000元就肯定可以激活信用卡，而之前交的30000元錢也馬上可以取回去。
邱先生信以為真，又存入了25000元。然后男子再一次來(lái)電，稱邱先生存錢晚了一點(diǎn)，已經(jīng)被銀行列入信用高危人群?！八屛荫R上聯(lián)系幫我辦卡的擔(dān)保公司，叫擔(dān)保公司和銀行簽訂一個(gè)合同?！鼻裣壬f(shuō)，按照男子的要求，他馬上聯(lián)系了之前與他聯(lián)系的那名女子，女子要求邱先生交出與信用卡額度等同的金額作為擔(dān)保金，并且表示這筆錢會(huì)在4小時(shí)之內(nèi)打還給邱先生。辦卡心切，邱先生借了5萬(wàn)元錢，打到女子的賬上。
不久之后，女子打電話來(lái)告訴邱先生，她與銀行的人因?yàn)榍裣壬k卡的事情發(fā)生了爭(zhēng)吵，她要求銀行把之前收的錢在24小時(shí)之內(nèi)全部退還給邱先生，并讓邱先生給出一個(gè)銀行卡賬號(hào)。
24個(gè)小時(shí)之后，邱先生查看自己的銀行卡賬號(hào)，發(fā)現(xiàn)他的那筆錢并沒(méi)有到賬，于是急切切給之前的女子和自稱銀行工作人員的男子打電話，結(jié)果兩個(gè)手機(jī)都已經(jīng)停機(jī)。邱先生這才發(fā)覺(jué)自己可能被騙了，向警方報(bào)了案。
警方剖析
民警告訴記者，辦理、提升信用卡額度類詐騙案件近年來(lái)案發(fā)頗多，其手段特點(diǎn)主要有：
1.借助互聯(lián)網(wǎng)熱門社交軟件進(jìn)行廣告?zhèn)鞑?，利用受害人貪圖便利、急于辦卡的心理，虛構(gòu)信用卡額度誘惑受害人上當(dāng)。
2.以快速便捷代辦信用卡為名吸引被害人。犯罪嫌疑
人多通過(guò)網(wǎng)絡(luò)散發(fā)廣告，并以免審查收入證明，無(wú)需擔(dān)?？焖俅k各類高額授信額度信用卡為名吸引被害人，一旦被害人吐露出辦卡意向，犯罪嫌疑人又會(huì)編造各種名目讓被害人繳納所謂“保證金”、“手續(xù)費(fèi)”等。
3.通過(guò)短信、撥打電話向不特定人員宣傳可以幫忙辦理、提高信用卡信用額度事宜，與當(dāng)事人取得聯(lián)系。
4.以在銀行內(nèi)部有關(guān)系，可以方便快捷辦理、提高信用卡額度，取得當(dāng)事人信任。
5.以查詢信用卡原額度或辦理完畢需要找銀行內(nèi)部工作人員查詢信用卡新額度為由，獲取當(dāng)事人身份證信息、銀行卡信息。
6.設(shè)置辦理、提高信用卡額度前置條件，讓當(dāng)事人先行向卡內(nèi)存入一定金額，為詐騙卡內(nèi)錢財(cái)預(yù)先做好準(zhǔn)備。
防騙有招
這一類的詐騙，我們應(yīng)該如何防范？民警表示學(xué)會(huì)這幾招大有用處：
1.辦理信用卡別信小廣告。不要相信網(wǎng)絡(luò)、QQ、微信朋友圈的代辦信用卡小廣告，最好到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理，向銀行官方客服咨詢?yōu)闇?zhǔn)。
2.激活信用卡大多免費(fèi)。激活信用卡一般是免費(fèi)的，對(duì)方如果聲稱辦理信用卡要各種費(fèi)用，很有可能是詐騙。當(dāng)被陌生人問(wèn)及銀行卡信息時(shí)，就要更警惕了。
3.提升信用卡額度是以個(gè)人申請(qǐng)為主，銀行不會(huì)通過(guò)電話提高信用卡額度，任何和額度有關(guān)的操作都要到銀行才能辦理。如果銀行真要提高你的額度，也是電話通知你去銀行辦理，絕對(duì)不會(huì)詢問(wèn)你的密碼。
4.通過(guò)銀行官方客服電話咨詢是否有提升信用卡額度的辦法，建議最好親自前往銀行網(wǎng)點(diǎn)申辦。
5.不管接到什么陌生電話，遇到對(duì)方詢問(wèn)身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、有效期、安全碼、交易動(dòng)態(tài)碼等信息，都要有十足的警惕性，如非必要，可拒絕回答，要有嚴(yán)格保護(hù)好自己的個(gè)人信息的意識(shí)。即使是警方的電話也不用告知，因?yàn)榫睫k案一般會(huì)上門核實(shí)。信用卡動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼是授權(quán)網(wǎng)絡(luò)快捷支付的重要憑據(jù)，如果交易過(guò)程中受害人被誘導(dǎo)提供了交易必需的各種信息通過(guò)銀行的安全驗(yàn)證，銀行便默認(rèn)為持卡人本人交易，無(wú)法做出有效的識(shí)別和攔截。
6.信用卡背后安全碼可用于支付。銀行人士表示，目前信用卡網(wǎng)上支付十分普遍，這一過(guò)程并不需要卡片拿在手中，卡片安全碼的重要性幾乎等同于密碼?？ㄆ趁嫒粩?shù)的信用卡安全碼就相當(dāng)于信用卡的身份證，用戶可以憑此碼進(jìn)行消費(fèi)交易。在境外網(wǎng)站購(gòu)物是不需要密碼的，只要買方提供賬號(hào)和安全碼即可完成交易，而在國(guó)內(nèi)也有商家與銀行簽約，可無(wú)需信用卡密碼，僅憑安全碼就可完成電話劃賬。
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