工行與長隆集團(tuán)聯(lián)合發(fā)行工銀長隆聯(lián)名信用卡。
伴隨移動支付市場的快速發(fā)展，越來越多的場景可以使用支付寶、微信支付等移動支付方式完成，這對信用卡市場帶來不小沖擊。去年，信用卡發(fā)行規(guī)模較大的12家銀行，整體出現(xiàn)發(fā)卡量增速持續(xù)放緩、卡均交易額增長下滑的現(xiàn)象。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，隨著央行此前發(fā)布的信用卡新規(guī)逐步實施，各銀行將對信用卡產(chǎn)品或?qū)⑦M(jìn)行細(xì)化經(jīng)營，價格戰(zhàn)可能在信用卡領(lǐng)域再度打響。
發(fā)卡量增速持續(xù)兩年放緩
據(jù)統(tǒng)計，截至2015年末，12家銀行信用卡累計發(fā)卡量達(dá)5.7億張，整體增長16.33%，增幅下降1.87%，累計發(fā)卡量增長率已持續(xù)兩年下降。其中，五大國有銀行累計發(fā)卡3.4億張，股份制商業(yè)銀行累計發(fā)卡2.2億張，國有銀行是股份制商業(yè)銀行的1.5倍。
幾家銀行中，僅中信、平安、光大銀行的發(fā)卡增長率略有上升，分別上升5.13%、2.61%和0.42%。大部分銀行信用卡發(fā)卡增長率相較2014年下降。雖然增速有所放緩，但絕對數(shù)仍在增長，僅工行2015年就新增發(fā)卡835萬張。
分析師認(rèn)為，中信、平安、光大等三家銀行整體的業(yè)務(wù)規(guī)模較大，業(yè)務(wù)鋪設(shè)的地區(qū)和城市較廣，在發(fā)卡業(yè)務(wù)上仍在“鋪量”以爭取更大的市場份額，因此會呈現(xiàn)較高增速；浦發(fā)銀行經(jīng)過上一年的猛增后略顯疲態(tài)；工行和廣發(fā)的信用卡市場占有率已經(jīng)很高，在主要城市處于基本飽和狀態(tài)，發(fā)卡量增長率下降也在情理之中。
值得注意的是，2015年12家銀行信用卡累計交易額達(dá)14.63萬億元，同比增長19.04%，增長率也下降13.94%。
或開打信用卡價格戰(zhàn)
2015年，除廣發(fā)銀行外的11家銀行整體卡均交易額為2.77萬元，相比上年提升10.36%，增長率下降2%。除了發(fā)卡量，銀行信用卡累計交易額的高低，還取決于該行單卡活躍度及單卡盈利能力的高低，具體表現(xiàn)為信用卡卡均交易額的高低，也就是說，卡均交易額=當(dāng)期信用卡累計交易額/信用卡累計發(fā)卡量。
各行在信用卡業(yè)務(wù)上已開始采取差異化的發(fā)展模式，一改之前粗放式發(fā)卡戰(zhàn)略，而是依據(jù)自身情況調(diào)整發(fā)卡增速，如巨頭型銀行負(fù)增長，而股份制商業(yè)銀行市場導(dǎo)向更明顯，側(cè)重于提高信用卡盈利能力。
今年4月央行公布的信用卡新規(guī)，被視為差異化競爭的重要推手。新規(guī)對信用卡的計息規(guī)則、免息還款期、最低還款額等做出重大調(diào)整，對信用卡透支利率做上下限管理，取消了滯納金、超限費，并提高預(yù)借現(xiàn)金每日限額?！锻ㄖ穼⒂?017年1月1日起正式執(zhí)行。業(yè)內(nèi)人士表示，隨著央行對銀行信用卡定價規(guī)則的松綁，未來各行或?qū)π庞每óa(chǎn)品進(jìn)行細(xì)化經(jīng)營，產(chǎn)品功能的設(shè)計會更加多樣化，或?qū)嵭忻庀⑵陂L短“因人而異”、利息多少“因卡而異”等措施。同時，市場競爭將更激烈，銀行或開打價格戰(zhàn)、優(yōu)惠戰(zhàn)。
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