信用卡到期不還，就會(huì)產(chǎn)生利息、滯納金等各種費(fèi)用。南京市民王女士曾辦了一張信用卡，由于長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)還欠款，她的卡債累計(jì)到了24萬(wàn)余元。銀行將她告上法院追償，而法院審理后判決，王女士?jī)H需要償還2萬(wàn)元。這是為什么呢？你在使用信用卡時(shí)遇到過(guò)什么問(wèn)題？或者你有關(guān)于財(cái)產(chǎn)的其他問(wèn)題，本周日都可以在現(xiàn)代快報(bào)“有請(qǐng)律師”的活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)得到解答。
案例
信用卡欠款24萬(wàn)多，法院判卡主只還2萬(wàn)
王女士在南京工作，2008年1月，有銀行的工作人員到單位推銷信用卡，她也辦了一張，信用卡額度是2萬(wàn)元，但是卡片激活之后，她就一直把卡放在單位，沒(méi)有用過(guò)。
然而一年過(guò)后，銀行打來(lái)電話，說(shuō)她欠款了，讓她還錢。由于這張信用卡沒(méi)有短信提醒，王女士壓根不知道，這一年內(nèi)，這張卡竟多次消費(fèi)，最后欠的本金加起來(lái)約7萬(wàn)元。而她更沒(méi)想到的是，在這一年中，卡片的信用額度已經(jīng)被大幅提升。
銀行的交易記錄顯示，這張信用卡第一次消費(fèi)是2008年3月，消費(fèi)地點(diǎn)顯示為鎮(zhèn)江。此后，卡片的欠款也都正常還錢，而到了當(dāng)年年底，銀行自動(dòng)提升了額度。但記錄顯示，后來(lái)卡片在一家電器商場(chǎng)多次大額消費(fèi)后，就沒(méi)再還過(guò)錢。
王女士稱，自己沒(méi)有用這張信用卡消費(fèi)過(guò)，她也不知道卡片是被人偷了還是自己弄丟了。為此，她到銀行說(shuō)明情況，還報(bào)了警。銀行于2010年8月將這張信用卡停用。
自欠款至?？ǎy行將本金、利息、滯納金等一算，總共有24萬(wàn)余元。此后，銀行就一直跟王女士催款，直到去年底，他們將王女士告上法院追償。
這起案件在鼓樓法院開(kāi)庭審理，王女士表示，她沒(méi)有收到過(guò)銀行的對(duì)賬單，而且信用卡遺失，所有消費(fèi)都不是她簽字的。此外最重要的一點(diǎn)是，銀行提升她的信用額度，并沒(méi)有經(jīng)過(guò)她的同意，導(dǎo)致本金欠到約7萬(wàn)元。
法院查明，王女士開(kāi)卡需要遵守該銀行的信用卡領(lǐng)用章程，而該章程規(guī)定，“發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)持卡單位或持卡人資信情況、用卡情況等，對(duì)個(gè)人卡主卡持卡人的信用額度進(jìn)行調(diào)整，并將調(diào)整結(jié)果通知有關(guān)當(dāng)事人。”
但在銀行提交的證據(jù)當(dāng)中，并沒(méi)有材料能證明，他們提高信用額度已經(jīng)與王女士協(xié)商一致了。此外法院調(diào)查了解到，在這幾年之內(nèi)，王女士的工作單位有所變化，而她信用卡對(duì)賬單的地址沒(méi)有及時(shí)向銀行報(bào)備。根據(jù)信用卡章程，由此產(chǎn)生的損失，應(yīng)該由她自己承擔(dān)。
因此法院審理認(rèn)為，王女士在這家銀行辦理了信用卡，而且是本人辦理，并本人激活。此外根據(jù)信用卡領(lǐng)用合約規(guī)定，信用卡遺失或被盜后，應(yīng)該及時(shí)聯(lián)系銀行辦理掛失，否則產(chǎn)生的損失應(yīng)當(dāng)自己承擔(dān)還款責(zé)任。因此，這張卡產(chǎn)生的欠費(fèi)，應(yīng)該由她來(lái)承擔(dān)。至于她應(yīng)該償還的額度，法院認(rèn)為，涉案的信用卡額度為2萬(wàn)元，王女士應(yīng)該在2萬(wàn)元的信用額度內(nèi)還款。
近日，法院作出一審判決，王女士?jī)斶€銀行2萬(wàn)元。
律師說(shuō)法
并非所有自動(dòng)提額都不用還錢
昨天下午，現(xiàn)代快報(bào)記者聯(lián)系了幾家銀行，詢問(wèn)額度提升的問(wèn)題。
其中一家銀行表示，他們也會(huì)根據(jù)持卡人的信用卡使用情況自動(dòng)為卡主提升額度，并發(fā)送通知。如果持卡人不想提升額度，可以與銀行聯(lián)系降額。而另外一家銀行除了這種方式外，還有卡主主動(dòng)申請(qǐng)?zhí)嵘~度的途徑。
是否只要是銀行自動(dòng)提升了額度，持卡人超出初始額度的欠款，就都可以不用還了？
對(duì)此，江蘇淳博律師事務(wù)所律師唐玉良表示，并非如此。他說(shuō)，這起案件的特殊之處在于，王女士的卡遺失了，而且已經(jīng)向銀行說(shuō)明情況，欠款并非她刷信用卡累積下來(lái)的。而且當(dāng)時(shí)的信用卡管理也存在漏洞，沒(méi)有信息提示等。一般來(lái)講，如果持卡人自己刷了卡欠了錢，即使是銀行主動(dòng)提升的額度，超出初始額度的部分，持卡人也是要還錢的。
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