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信用卡新規(guī)的五大好處:免息期可能不止60天

      

 

  明年1月1日起,習(xí)慣刷信用卡透支的人可以更愉快地買買買了:透支的利息相比現(xiàn)在最高打七折、免息期可以超過60天、每個月的最低還款金額還可以和銀行再商量。

  上述利好都是得益于4月15日中國人民銀行發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》,央行說,這是為了完善信用卡業(yè)務(wù)市場化機制,滿足社會公眾日益豐富的信用卡支付需求,提升信用卡服務(wù)質(zhì)量。

  那么,以“最實際”的透支利息可打折為例,哪些人可以享受?

  不是人人都薅得到羊毛的。某股份制銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人對澎湃新聞記者表示,新規(guī)下每個持卡人的透支利率會跟自身的用卡習(xí)慣和用卡記錄有關(guān),如果持卡人經(jīng)常發(fā)生滯納行為,那可能就沒法享受優(yōu)惠了。

 

  以下是澎湃新聞記者根據(jù)信用卡新規(guī)整理的五大好處。

 

  好處一:透支產(chǎn)生的利息最高可以打七折

 

  如果你習(xí)慣透支信用卡超前消費,那新規(guī)絕對是利好。

  目前各家銀行的透支利息一樣的:央行規(guī)定的日息萬分之五。而在新規(guī)下變成了彈性區(qū)間:日息在0.035%—0.05%之間。換句話說,最高也不過是現(xiàn)在的利率水平。

  此處特別說明的,如果在到期還款日只還了最低還款額,是不能享受免息期的。免息還款期只有到期還款日前全額還款才可享受。

  透支的利息是怎么算的,是不是總感覺越滾越多?

  以七折為例,假如持卡人李先生的賬單日為每月7日,4月1日刷卡20000元,那在到期還款日4月25日只償還最低還款額2000元,則5月7日的賬單上的透支利息就是:20000元×0.035%×23天+18000元×0.035%×13天=161元+81.9元=242.9元。

  如果在現(xiàn)在,李先生要還347元。

 

  好處二:每月最低還款金額可以低于10%

 

  目前,各家銀行信用卡的最低還款額也是固定的:不得低于當(dāng)月透支余額的10%。而明年開始,則有發(fā)卡銀行自行決定。

  不過,要提醒的是,最低還款比例減少意味著你接下來還款的壓力會越來越大。

 

  好處三:免息還款期可以超過60天

 

  免費的當(dāng)然越長期越好,這次在新規(guī)中,央行還把“免息期最長60天”這一規(guī)定取消了。

  不過,目前各家銀行的免息期都沒有用足上限,最良心的免息期為25天-56天,多數(shù)銀行為20天-50天。

  不過有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,銀行明年定下的實際免息期和最低還款額,還是要根據(jù)銀行自己的資金成本和策略來決定。

 

  好處四:逾期“滯納金”取消,可以與銀行商量

 

  賬單到期時還不上最低還款額?那就必須交滯納金了。

  在信用卡新規(guī)中,央行取消了信用卡滯納金,但這并不等于還不上也不用罰錢,而是改為由銀行收取“違約金”。

  目前,雖然各家銀行都按5%收取,但在最低滯納金上有不同:人民幣賬戶最低5元或10元,外幣賬戶基本為最低1美元/歐元。

  不過,相比統(tǒng)一收取,違約金的好處在于,是由銀行和持卡人自行商議決定的。

 

  好處五:ATM取現(xiàn)最高每日1萬元,預(yù)借現(xiàn)金可向第三方賬戶充值

 

  急需現(xiàn)金,那信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)可以幫到你:能取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬還有充值。

  其中,ATM辦理信用卡現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)的限額,由現(xiàn)行每卡每日累計人民幣2000元提高至人民幣1萬元。

  此外在新規(guī)中,央行在預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)中細(xì)分了一種叫“現(xiàn)金充值”,指的是持卡人將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人在非銀行支付機構(gòu)開立的支付賬戶。

  那么,明年起可以用信用卡往支付寶、微信錢包里充值了?這個暫時還沒有定論。畢竟眼下,為了防套現(xiàn),支付寶和微信支付都明確禁止用信用卡往賬戶里充值的。

  不過,需要提醒的是,即便以后可以用信用卡預(yù)借現(xiàn)金為支付寶賬戶充值,銀行該收的利息還是要收的。

  由于預(yù)借現(xiàn)金是不能享受免息還款的,所以從取現(xiàn)當(dāng)天起至清償日,銀行要按日利率萬分之五計收利息,而且按月計收復(fù)利。

 

  雖然離新規(guī)落地還有近八個月,但在競爭激烈的信用卡市場,銀行的壓力已經(jīng)提前到來。畢竟,信用卡市場已經(jīng)接近飽和,2015年中國信用卡和借貸合一卡在用卡4.32億張,相較去年下降了5.05%。

  “從銀行營收的角度看,新規(guī)會使銀行收入下降,不過政策的放開意味著將更加市場化,銀行可以通過差異化定價獲得更多的客戶。"中信銀行副行長郭黨懷在上海發(fā)布該行赴美旅游一站式服務(wù)計劃時如是說。

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