信用卡本是方便廣大群眾臨時(shí)應(yīng)急所使用，但總有些人自作聰明，以非法占有為目的，惡意透支信用卡且拒不還款，給國家造成經(jīng)濟(jì)損失。
4月8日，煙臺(tái)開發(fā)區(qū)公安分局民警將一對(duì)詐騙案件夫婦捉拿歸案，此前，二人以非法占有為目的、惡意透支銀行信用卡25萬元案。
透支信用卡補(bǔ)“大窟窿”
李琴和王瑞是一對(duì)夫妻，2010年前后，兩人一起承包了一項(xiàng)建筑工程，后期由于多方面原因，其承包的建筑工程逐漸變成了“爛尾樓”。臨近年底，眼看要債的堵了門，職工的工資也要兌現(xiàn)，衡量再三，夫婦二人決定通過透支信用卡及其它借貸手段把這個(gè)“大窟窿”補(bǔ)上。
但是欠工人的工資和供貨商的錢不是一筆小數(shù)目，靠透支和借來的錢，無異于杯水車薪。在隨后的幾年內(nèi)，王瑞夫婦利用“拆東墻補(bǔ)西墻”的方式惡意透支多家銀行信用卡，且拒不還款，銀行也多次打電話或郵寄通知文件的方式向其催款。李琴和王瑞索性唱起了“空城計(jì)”，變更通訊方式及住址玩失蹤。銀行實(shí)在沒了辦法，選擇向警方報(bào)案。
透支25萬元玩“消失”
據(jù)了解，夫妻倆先是在2011年中旬在中國興業(yè)銀行煙臺(tái)分行辦理了信用卡。之后，又辦理了多家銀行的信用卡。
二人在過去的四年內(nèi)使用信用卡惡意透支25萬元，發(fā)卡銀行工作人員在2015年7月至8月期間，多次聯(lián)系夫妻二人催收其拖欠銀行的欠款，但夫妻二人均以拒接電話、變更預(yù)留電話、變更住址、推拖等方式拒不歸還銀行欠款，達(dá)三個(gè)月以上。
依據(jù)法律，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“惡意透支”。
透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的行為，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”。
夫妻倆以為躲著就沒事了，實(shí)際上，他們的行為已經(jīng)嚴(yán)重觸犯了法律。
經(jīng)銀行報(bào)案，警方查證后，李琴和王瑞被煙臺(tái)市公安局列為網(wǎng)上在逃犯，之后夫婦二人開始走上了躲避銀行追債及警方傳喚之路。正所謂“逃得過初一逃不過十五”，盡管他們更改了電話和住所，但還是沒逃過警方的法網(wǎng)。在警方的研判追捕下，王某夫婦最終還是為自己的行為付出了應(yīng)有的代價(jià)。
狡兔三窟，終究難逃法網(wǎng)
落網(wǎng)后，二人交代，在躲避銀行、警方及債權(quán)人催款的過程中，為防止催款人找上門，他們不僅換了手機(jī)號(hào)碼，隔斷了與外界的通訊交流，還經(jīng)常變換藏身地點(diǎn)，不間斷往返于煙臺(tái)與威海之間。
生活畢竟還是要繼續(xù)，李琴和王瑞自以為“失蹤”了這么久，應(yīng)該沒人“關(guān)注”此事了，隨后二人便在開發(fā)區(qū)、芝罘區(qū)、萊山區(qū)等地頻繁出現(xiàn)，過起了“正常”的生活，可這份平靜在不久后被打破。
有道是法網(wǎng)恢恢疏而不漏。就在二人放松警惕時(shí)，今年3月，煙臺(tái)開發(fā)區(qū)公安局民警在對(duì)網(wǎng)上歷年逃犯進(jìn)行排查后獲取軌跡線索，通過追逃預(yù)警研判得知，兩名信用卡詐騙案在逃嫌疑人駕駛一輛小型SUV越野車頻繁出現(xiàn)于開發(fā)區(qū)與芝罘區(qū)之間，根據(jù)情報(bào)得知兩名詐騙人為夫妻關(guān)系，常常雙出雙歸，極有可能潛藏在煙臺(tái)市芝罘區(qū)某地。
得到線索后民警迅速對(duì)其人員信息及車輛展開研判，經(jīng)過分析比對(duì)，很快鎖定二人常居滯留地點(diǎn)及車輛軌跡路線。最終，民警根據(jù)嫌疑人車輛軌跡跟蹤至煙臺(tái)某小區(qū)內(nèi)趁兩人下車時(shí)將其一并抓獲。
李琴和王瑞對(duì)于自己的行為供認(rèn)不諱，表示懊悔不已，等待二人的將是法律的制裁。
或處5年以上10年以下有期徒刑
根據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百九十六條【信用卡詐騙罪、盜竊罪】惡意透支信用卡，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。
惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。
惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。
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