央行再度警示信用卡風(fēng)險

   第三季度信用卡逾期未償金額繼續(xù)增加

    銀行業(yè)人士普遍表示，信用卡未償風(fēng)險還在可控范圍內(nèi) 

    中國人民銀行昨天發(fā)布的《2009年第三季度支付體系運行總體情況》報告指出，信用卡逾期半年未償信貸總額持續(xù)增加，占期末應(yīng)償信貸總額比例持續(xù)上升?！斑@是央行連續(xù)兩季對信用卡壞賬提出風(fēng)險警示?！?

    逾期未償額增28.6%

    央行昨日報告披露的數(shù)據(jù)顯示，截至第三季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額74.25億元，環(huán)比增加16.52億元，增長28.6%，同比增126.5%；信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應(yīng)償信貸總額的3.4%，比第二季度增加0.3個百分點，占比同比增加0.8個百分點。第三季度，信用卡授信總額快速增長，期末透支余額持續(xù)增加,增速快于短期消費性貸款余額增速。 

    “金融危機(jī)滯后反應(yīng)是信用卡風(fēng)險爆發(fā)的誘因?！庇衼碜試H銀行卡組織區(qū)域主管告訴記者，金融危機(jī)對經(jīng)濟(jì)的最壞影響已過去，但其導(dǎo)致的個人收入狀況的惡化，嚴(yán)重影響持卡人償還信用卡意愿。

    “不過，根源是中國銀行業(yè)信用卡前期粗放式發(fā)卡，審核把關(guān)不嚴(yán)累積大量風(fēng)險?！边@位人士表示，信用卡業(yè)務(wù)只有量沖上去，才能達(dá)到規(guī)模盈利目標(biāo)?！暗@種‘量’是以把關(guān)不嚴(yán)、授信額度過松作為代價?！彪S著發(fā)卡規(guī)模增大，信用卡的授信額度也不斷高漲，逾期未還的絕對額相應(yīng)也大大增長。

    非法套現(xiàn)屢禁不止

    值得注意的是信用卡惡意透支詐騙犯罪持續(xù)高發(fā)，由此導(dǎo)致的逾期未償個案激增，也正困擾著銀行業(yè)。人民銀行最近表示，鑒于辦卡、養(yǎng)卡活動已成產(chǎn)業(yè)化、公開化趨勢，包括一人向多家銀行申領(lǐng)信用卡，虛構(gòu)、偽造企業(yè)名稱或注冊空殼企業(yè)團(tuán)辦信用卡，使用他人身份證騙領(lǐng)信用卡后惡意透支，人民銀行將于2010年1月開始，在全國范圍內(nèi)開展為期10個月的銀行卡犯罪專項打擊行動。

    “信用卡非法套現(xiàn)屢禁不止，也與投資市場持續(xù)火爆有密不可分之關(guān)系?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，犯罪分子正是看中了信用卡申請容易，刷卡方便，有長達(dá)一個多月的免息期，為部分現(xiàn)金短缺的投資者提供了非法套現(xiàn)的服務(wù)。一些持卡人套現(xiàn)后拿去炒股炒樓，結(jié)果投資失敗導(dǎo)致資金鏈斷裂，又或者為博取高收益而延遲信用卡還款，這些行為均推高了信用卡不良率的攀高。

    收緊信用卡辦理門檻

    盡管透支不還個案增加，但相比總發(fā)卡量增長仍不算多。銀行業(yè)人士普遍表示，信用卡未償風(fēng)險還在可控范圍內(nèi)。不過，透支不還現(xiàn)象增加也為銀行敲響了警鐘，多家銀行信用卡中心收緊信用卡辦理門檻，包括停止向未成年大學(xué)生發(fā)放信用卡，降低部分申請卡的額度。

    最新數(shù)字顯示信用卡發(fā)卡量增速持續(xù)下降。截至第三季度末，全國信用卡發(fā)卡量為17525.13萬張，較第二季度末增長7.8%，同比增長33.3%，增速較上年同期回落39.6個百分點。另外，銀行加大了未償卡的催收力度，并以搶占高端市場來降低不良率?！耙郧爸皇请娫挻呖?、短信催收，現(xiàn)在常常要登門拜訪。”一位信用卡部負(fù)責(zé)催收工作的人員如是說。

    信用卡逾期未還后果很嚴(yán)重

    信用卡逾期未償個案增加，始終是由于社會信用體系未健全，很多持卡人對于自己個人信用缺乏愛護(hù)意識。據(jù)悉，信用卡逾期未還，對個人而言最大的影響是令信用記錄受損。

    據(jù)悉，無論多長時間的逾期未還，銀行都會將信息記錄在人行個人征信系統(tǒng)。以后個人要到銀行貸款、申請信用卡可能會被拒絕，或者以高于市場的利率才能獲得貸款。

    如果被銀行認(rèn)為是惡意逾期不還，除了按規(guī)定罰重息外，銀行將向個人作出追討賠償，個人須承擔(dān)刑事責(zé)任。