信用卡馬上到期，卻暫時沒錢還，這是很多年輕人經(jīng)常遇到的問題。
從網(wǎng)上借錢來還信用卡，和做賬單分期，哪個更劃算？
小編查了十家主流信用卡的利率，對比了一下網(wǎng)上借錢的代表性平臺——阿里的借唄、京東的金條、微信的微粒貸。
從下面這個表格里，可以得出一些結(jié)論：
注意，主要是看第三欄的實際利率。
首先可以看到的是，微粒貸的實際年利率達到了18%以上。
第一點結(jié)論就是：
一定不要借微粒貸來還信用卡，得不償失。在這些銀行中，大銀行的分期利率普遍較低，比如說，建行、農(nóng)行，都在13%上下，招行也比較低，14.3%。比借唄、金條，要便宜很多。尤其是宇宙大行——工行，經(jīng)常有利率優(yōu)惠，不管是分一年、分兩年，實際的年化利率只有7.3%，不到其他銀行的一半。
第二點結(jié)論就是：
如果你的信用卡來自工農(nóng)建招這樣的大銀行，直接打電話給客服，賬單分期。
尤其是工商銀行這么慷慨的大銀行，一定要多分期、常分期。
而如果你的開卡行是一些小銀行，從借唄或者金條這樣的網(wǎng)上平臺借錢來還，比賬單分期更省錢。
PS：現(xiàn)在分期業(yè)務(wù)競爭也很激烈，銀行經(jīng)常會給優(yōu)質(zhì)客戶打電話，給出更低的分期利率來。
大家存好越女這張表，接到電話時拿出來對比一下，是不是真的便宜，心里就有數(shù)了。
很多人應(yīng)該好奇，這個“實際利率”是怎么得到的呢？
原理略有些復(fù)雜，不展開說了，只說下公式，用excel，就能辦到：
拿招行舉例，你賬單12000元，分12期還，如果月費率是0.6%的話，每月要還的錢是1000+12000*0.6%=1072元。
在excel中第1行輸入12000元，在第2-13行輸入-1072元，然后在第14行輸入公式=IRR(A1：A13)，就是我們實際承擔(dān)的月利率，再乘上個12，就是年化利率了。
這是信用卡分期利息，像借唄、金條這種等額本金的還款，計算方法又不相同......
狡猾的平臺、銀行，仗著你數(shù)學(xué)不好，絕不會把實際利率告訴你的，他們只會說：月費率只有XX%，你只需要每月/年還XXX元就可以了，很便宜。
但實際上，有些利息，一點都不少。
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