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網(wǎng)貸還信用卡PK做賬單分期 哪個更劃算?

      

信用卡馬上到期,卻暫時沒錢還,這是很多年輕人經(jīng)常遇到的問題。

 

從網(wǎng)上借錢來還信用卡,和做賬單分期,哪個更劃算?

 

小編查了十家主流信用卡的利率,對比了一下網(wǎng)上借錢的代表性平臺——阿里的借唄、京東的金條、微信的微粒貸。

 

從下面這個表格里,可以得出一些結(jié)論:

注意,主要是看第三欄的實際利率。

 

從網(wǎng)上借錢還信用卡,是否可行?

 

首先可以看到的是,微粒貸的實際年利率達到了18%以上。

 

第一點結(jié)論就是:

 

一定不要借微粒貸來還信用卡,得不償失。在這些銀行中,大銀行的分期利率普遍較低,比如說,建行、農(nóng)行,都在13%上下,招行也比較低,14.3%。比借唄、金條,要便宜很多。尤其是宇宙大行——工行,經(jīng)常有利率優(yōu)惠,不管是分一年、分兩年,實際的年化利率只有7.3%,不到其他銀行的一半。

 

第二點結(jié)論就是:

 

如果你的信用卡來自工農(nóng)建招這樣的大銀行,直接打電話給客服,賬單分期。

尤其是工商銀行這么慷慨的大銀行,一定要多分期、常分期。

而如果你的開卡行是一些小銀行,從借唄或者金條這樣的網(wǎng)上平臺借錢來還,比賬單分期更省錢。

PS:現(xiàn)在分期業(yè)務(wù)競爭也很激烈,銀行經(jīng)常會給優(yōu)質(zhì)客戶打電話,給出更低的分期利率來。

大家存好越女這張表,接到電話時拿出來對比一下,是不是真的便宜,心里就有數(shù)了。

 

很多人應(yīng)該好奇,這個“實際利率”是怎么得到的呢?

 

原理略有些復(fù)雜,不展開說了,只說下公式,用excel,就能辦到:

 

拿招行舉例,你賬單12000元,分12期還,如果月費率是0.6%的話,每月要還的錢是1000+12000*0.6%=1072元。

在excel中第1行輸入12000元,在第2-13行輸入-1072元,然后在第14行輸入公式=IRR(A1:A13),就是我們實際承擔(dān)的月利率,再乘上個12,就是年化利率了。

 

這是信用卡分期利息,像借唄、金條這種等額本金的還款,計算方法又不相同......

狡猾的平臺、銀行,仗著你數(shù)學(xué)不好,絕不會把實際利率告訴你的,他們只會說:月費率只有XX%,你只需要每月/年還XXX元就可以了,很便宜。

但實際上,有些利息,一點都不少。

 

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