隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展,信用卡使用人數(shù)越來越多,據(jù)調(diào)查顯示中國持卡人數(shù)大概13億多了。那么這么多人使用信用卡,是否對信用卡方面的事都懂呢?其實并非如此,信用卡的知識還是有很多人不了解,有的事,銀行永遠不會透露給用卡人知道。不信?請看下文卡寶寶小蛙的相關(guān)介紹。
交通銀行太平洋蘇寧電器信用卡 普卡(銀聯(lián))
向銀行貸款預(yù)支消費,沒錯,這就是我們的信用卡。它給我們帶來的便利的確很多,但它要如何從我們身上賺錢呢?簡單地說就是使用利息、懲罰和約束,同時盡量地鼓勵你消費。信用卡在我們生活中的地位有些亦敵亦友,你需要把它看得更清楚。下面的信用卡相關(guān)的事,銀行不會透露。
1、它們會嚴密提防你套現(xiàn)
如果你為支付寶連續(xù)充值兩次,就會接到銀行信用卡客服的確認電話,這是因為信用卡發(fā)卡銀行能夠通過參數(shù)引擎,將不到1%的異常交易捕捉出來,再進行人工監(jiān)測,對交易行為進行分析,最后做出預(yù)警。“監(jiān)測系統(tǒng)主要是針對一些不符合常規(guī)消費習(xí)慣的異常交易?!蹦炽y行的公關(guān)人員解釋。
這些不符合消費習(xí)慣的異常交易除了不法分子盜刷信用卡之外,也包括那些利用信用卡套現(xiàn)的行為。一位信用卡中心風(fēng)險部門的工作人員說:“如果我們利用監(jiān)測系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)一個人連續(xù)幾個月在賬單日的第二天都有大筆的交易,他就有套現(xiàn)的嫌疑?!敝袊嗣胥y行和銀監(jiān)會等部門已經(jīng)將“情節(jié)嚴重”的信用卡套現(xiàn)界定為非法經(jīng)營,未來可能將持卡人套現(xiàn)行為記入個人征信系統(tǒng),直接影響其個人信用記錄。
2、更改賬單日可以延長免息期
信用卡的“免息還款期”并不是刷卡消費日加上50天的絕對值,而是根據(jù)消費,從賬單日到還款日的一個20到50天的區(qū)間浮動變化值。一般拉長免息期的做法是在賬單日的第二天進行消費。例如你的賬單日為每月的23日,還款日是每月的5日,那么假設(shè)你在3月24日有一筆消費,而它的免息還款期就可以到5月5日,這樣就享受到了最超值的“最長免息期”。而且許多銀行還提供更改賬單日期的服務(wù),一位銀行的客服人員告訴記者:“一般銀行會為客戶默認一個信用卡的賬單日期和還款日期,但客戶其實可以根據(jù)自己實際發(fā)工資的時間對日期做調(diào)整,銀行會提供大約九個日期選項,而還款日期也會根據(jù)固定時間進行順延。但通常半年才能更改一次,因為銀行也要防止通過更改日期惡意延長免息期的做法,況且更改賬單日也會增加銀行的工作量?!?
3、它們更喜歡你不全額還款
賬單上有一欄是“最低還款額”,通常是應(yīng)還金額的10%,雖然繳納最低還款額就不會影響你的信用記錄,但由此會產(chǎn)生萬分之五的日息。逾期還款會讓銀行有產(chǎn)生壞賬的風(fēng)險,因此它們最歡迎的行為是,在還款日前還入最低還款額,然后不斷支付利息。還得越久,銀行賺的當(dāng)然也越多。
目前只有幾家銀行的信用卡是未償清計息,大部分銀行都是全額還息。全額還息的意思是,如果你借了1001元,在還款日還了1000元,只有1元錢沒還,在后面的日子里銀行還是會用1001元的萬分之五來計算日息。所以千萬不要以為自己還了大部分錢就能放松警惕,你可能因為零頭而支付很高的利息。
4、你只要上POS機刷卡,銀行就賺錢
各家商戶的刷卡POS機都是銀行信用卡部門相互爭奪的“地盤”,因為顧客每刷卡消費一次,該銀行名下的POS機就能為其帶來一定比例的分賬?!澳阗I東西消費100元,用A銀行的信用卡刷卡,店里的POS機是B銀行的,那么,根據(jù)不同商品,商戶要出讓大約1元至2.5元的手續(xù)費,A銀行、B銀行和銀聯(lián)以7∶2∶1的比例進行分賬。這和跨行取款是一個道理?!蹦承庞每蛻艚?jīng)理說。
因此這些商戶是信用卡市場部門積極爭奪的資源?!拔覀兣c商戶談判的時候會以快于別家銀行的轉(zhuǎn)賬速度作為一個吸引點,進行談判?!币晃恍庞每ㄖ行牡氖袌霾柯殕T說。雖然POS機消費會給商家?guī)砝鎿p失,但刷卡消費作為一種趨勢還是讓這些商戶不得不把錢拱手獻給銀行。
5、它們確信你不會總在免息期內(nèi)還款
信用卡給銀行帶來的利潤是很可觀的,盈利主要來自利息、滯納金和POS機的分賬。在收益中,萬分之五一天的利息是關(guān)鍵。一位銀行客戶經(jīng)理說:“滯納金只會讓客戶反感!一般產(chǎn)生滯納金后,七成客戶會注銷的?!睖{金的標準是5%,屬于一次性支付,而萬分之五一天的利息則是循環(huán)滾動,復(fù)利效果帶來的收入往往會比滯納金高得多。
如果你每次都在免息期內(nèi)按時還款,而且按照規(guī)定刷滿足夠的金額或是次數(shù)免去了年費,這樣銀行豈不是賺不到錢了?某銀行行長告訴記者:“用卡人不會總是在免息期用錢,總有急用的時候。有急用而無錢的時候,要么分期付款支付利息,要么無法及時還款造成滯納金。無論怎樣,銀行都有利可圖。”因此,客戶能永遠享受銀行的免息期只是一個理想狀態(tài)。
銀行永遠不會透露這些用卡小秘密,所以持卡人得聰明用卡哦,發(fā)掘用卡小秘密!欲知更多信用卡知識請關(guān)注卡寶寶網(wǎng)哦!卡寶寶網(wǎng)同時為您提供更多銀行信用卡的優(yōu)惠信息、信用卡指南、信用卡攻略,讓您更好地使用信用卡。