很多人往往等到需要辦理信用卡、貸款等業(yè)務(wù)時(shí)，才發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用報(bào)告里出現(xiàn)了不良信用記錄，甚至被銀行等金融機(jī)構(gòu)列入了“黑名單”。然而，為了能順利貸款，一些人“病急亂投醫(yī)”，向大街小巷里聲稱只要花錢就可以代消不良信用記錄的“去污中介”求助......
代消不良征信記錄是“商機(jī)”？
生活中，不少人可能因?yàn)楣ぷ髅虺霾畹仍蛭茨馨磿r(shí)還款，于是產(chǎn)生了個(gè)人不良信用記錄，影響了再次貸款。有人卻瞅準(zhǔn)了這個(gè)“商機(jī)”，做起了替人消除不良信用記錄的“生意”。
不難發(fā)現(xiàn)，在QQ、微信等平臺(tái)上就有不少人在從事這類“工作”。在各類論壇、貼吧的帖子中，也有不少“去污中介”宣稱有很“硬”的內(nèi)部關(guān)系，可以消除包括信用卡和商業(yè)貸款逾期還款記錄等在內(nèi)的不良記錄。
一名“去污中介”的QQ簽名竟還明目張膽地顯示：“收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：逾期半年以下6000元，逾期半年以上9000元！”
“花錢去污洗白”多半都是騙局！
根據(jù)《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)個(gè)人征信異議處理業(yè)務(wù)規(guī)程》，個(gè)人認(rèn)為信用報(bào)告中的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，可以親自或委托代理人向征信中心、征信分中心提出異議申請(qǐng)。若有客戶向銀行提出“異議申請(qǐng)”，并且確實(shí)是銀行存在過失，這個(gè)不良記錄消除才是正當(dāng)?shù)摹?/strong>
不過，即使是正當(dāng)?shù)馗膫€(gè)人信用記錄，也需要層層報(bào)批，最后必須經(jīng)央行批準(zhǔn)并操作實(shí)施，并沒有“去污中介”口中說得那么簡(jiǎn)單。所以，有人聲稱交錢就能代消不良信用記錄幾乎是不可能的。
另外，個(gè)人信用信息是通過專線從商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)傳送到央行征信中心的個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。這個(gè)過程由計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理，沒有人為干預(yù)。商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)錄入、提取、上報(bào)及錯(cuò)誤數(shù)據(jù)修正等環(huán)節(jié)都有嚴(yán)格的管理制度，對(duì)錯(cuò)誤數(shù)據(jù)的修正更是有嚴(yán)格的審批制度。如果真有哪家銀行內(nèi)部的工作人員違規(guī)造假往上報(bào)送修改數(shù)據(jù)，也很容易被查出來。
也就是說，所謂的“內(nèi)部關(guān)系人”無論來自央行還是各商業(yè)銀行，都沒有權(quán)限隨意更改其他人的信用記錄信息?？梢?，網(wǎng)絡(luò)上傳播的這種“花錢去污”的說法純屬騙局。
修復(fù)不良信用記錄要走“正道”
如果個(gè)人信用報(bào)告里出現(xiàn)了逾期，首先應(yīng)當(dāng)要把已逾期的款項(xiàng)盡快還上，以避免產(chǎn)生新的不良記錄。當(dāng)然，修復(fù)個(gè)人征信系統(tǒng)中的不良記錄，其實(shí)也有“正道”可走。
但在修復(fù)個(gè)人信用記錄污點(diǎn)之前，應(yīng)該先弄明白“污點(diǎn)”產(chǎn)生的原因，然后再“對(duì)癥下藥”，才能藥到病除——
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原因一：貸款或信用卡產(chǎn)生逾期
對(duì)策：這類原因會(huì)被征信機(jī)構(gòu)歸為個(gè)人主觀原因，當(dāng)事人首先應(yīng)當(dāng)將逾期本金和利息全部結(jié)清；其次，5年內(nèi)保持良好的還款習(xí)慣，不再產(chǎn)生新的逾期記錄。5年后，即可恢復(fù)良好的個(gè)人信用記錄。
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原因二：個(gè)人信用報(bào)告內(nèi)容有誤
對(duì)策：如果當(dāng)事人發(fā)現(xiàn)自己的個(gè)人信用記錄上信息所載不實(shí)，可以提出異議申請(qǐng)。一般征信管理部門會(huì)在20日內(nèi)給出答復(fù)。遇有被冒名貸款的現(xiàn)象，除向征信管理部門提出異議申請(qǐng)外，還可以直接向當(dāng)?shù)胤ㄔ禾崞鹪V訟。
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原因三：因擔(dān)保產(chǎn)生擔(dān)保人逾期記錄
對(duì)策：提醒第三方貸款人盡早償還貸款本金和利息。為了杜絕這類事情再次發(fā)生，應(yīng)盡可能充分地了解貸款人后，再?zèng)Q定是否擔(dān)任貸款擔(dān)保人這個(gè)角色。
個(gè)人信用記錄在人們的日常工作生活中，扮演著越來越重要的角色。想要自己的“經(jīng)濟(jì)身份證”以一張漂亮的面孔出現(xiàn)，最好的辦法還是保持良好的信用習(xí)慣，同時(shí)要警惕“花錢去污洗白”的騙局！
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