“我最近收到了來(lái)自銀行客服中心的手機(jī)短信，提醒我說(shuō)，如果我的信用卡用得少，就會(huì)被下調(diào)授信額度?！?月4日，一家中小銀行信用卡持卡人對(duì)記者表示，“以前都是銀行發(fā)短信詢問(wèn)我，是否要上調(diào)我的信用卡額度，現(xiàn)在怎么反而要下調(diào)額度了？”盡管對(duì)信用卡持卡人授信額度的調(diào)整屬于銀行卡中心的日常管理內(nèi)容，但監(jiān)管部門年初發(fā)布的新的監(jiān)管規(guī)定，也在迫使銀行信用卡業(yè)務(wù)更為審慎對(duì)待授信額度管理。
新規(guī)監(jiān)管信用卡額度
根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年1月頒布的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，信用卡未使用授信額度將以50%系數(shù)被納入加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。而截至去年末，國(guó)內(nèi)信用卡授信總額2萬(wàn)億元，其中，已使用的信貸額度4491.6億元，這意味著今年7月中旬之前，信用卡未使用的逾1.5萬(wàn)億授信額度將被納入加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。
“以前主要是將信用卡透支余額納入風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)范圍，但現(xiàn)在監(jiān)管部門已將信用卡未使用的授信額度也納入監(jiān)管，令我們也更為審慎對(duì)待信貸額度管理?！币患夜煞葜沏y行信用卡中心人士表示。
銀行更注重單卡效益
國(guó)泰君安銀行業(yè)分析師伍永剛表示，一張信用卡如果長(zhǎng)時(shí)間不使用，將無(wú)法產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)、利息等收入，銀行可以適度下調(diào)持卡人的信用額度。按1.5萬(wàn)億的未使用額度，將新增7500億元加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，那么分?jǐn)偟矫考毅y行不太多，會(huì)使得資本充足率略有下降，但下降不會(huì)過(guò)于明顯。
將信用卡未使用額度納入加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，也將給信用卡行業(yè)帶來(lái)沖擊。“如果持卡人的用卡不活躍或者有休眠期，就會(huì)造成銀行的成本上升，發(fā)卡量不再是我們的主要指標(biāo)?！币晃还煞葜沏y行信用卡人士坦言，“單純沖量，也會(huì)占用我們的資本金，得不償失?！彼瑫r(shí)表示：“盡管此前業(yè)界對(duì)信用卡行業(yè)是否已經(jīng)從跑馬圈地，進(jìn)入精耕細(xì)作階段尚有爭(zhēng)議，但我們?cè)絹?lái)越傾向于考核單卡的經(jīng)濟(jì)增加值。我們只給有需求的人辦卡?！?
