有錢存銀行，多年以來就是父母和我們這代人的習慣。我們的額儲蓄率在全世界都是第一，大量的存款都放在銀行，一直以來也都非常放心。但是今天，一個你或許不知道的數(shù)據(jù)，威脅到你在銀行的存款——這就是，銀行的不良率。
或許很多人覺得，不良率是啥，跟我有關系？這你就錯了，如果銀行的不良率上升，銀行可能就要破產！如果銀行破產了，你還覺得這跟你的存款沒關系嗎？
什么是不良率？
不良率指的是銀行的不良貸款，在所有貸款余額中的比例。一般來說不良貸款都是無法收回的，這個比例越高，銀行就賠錢越多，注意，銀行借出去的錢都是儲戶存的錢，也就是說，賠的也都是儲戶的錢！
對了，注意一點，現(xiàn)在我國已經(jīng)允許商業(yè)銀行破產了！
這些年，我國銀行的不良貸款比例不斷升高，16家上市銀行，就有8000多億的不良貸款！已經(jīng)超過了1%——然而這個數(shù)據(jù)可能還被低估了。
因為前些年，為了經(jīng)濟發(fā)展，銀行配合地方把很多貸款做了延期，想想看，需要做延期的，會有錢及時還貸款嗎？
而且，每家銀行也都有專項貸款——往往這部分在統(tǒng)計的時候都會被選擇性忽視掉。
可以想象，不良貸款里肯定有不少是個人貸款。由于審查成本高、出現(xiàn)問題追回也困難，銀行對個人貸款往往卡的很緊。結果，現(xiàn)在支付寶、微信冒出來做個人貸款，就把這部分市場搶走了。
憑什么銀行做不動，支付寶就能做得動？
因為支付寶掌握了你大量的數(shù)據(jù)，而銀行要拿到這些數(shù)據(jù)很困難。只要你經(jīng)常使用支付寶和淘寶，馬云就敢放心大膽地給你開通花唄甚至是借唄，相當于銀行的信用卡和個人貸款。同樣，花唄也能取現(xiàn)金應急——因為你以往的行為，已經(jīng)證明你的信用。
當然，以前的信用或許做不得準，但是如果欠債不還，不管是欠銀行的錢還是欠馬云的錢，都不是那么好受的！
因為他們會有完善的催收手段。
下面跟大家聊聊不還錢的下場。。
欠錢不還以后，有些人選擇是躲避，有些人比較囂張，甚至直接跟銀行和貸款公司說，我就不還款了，你能把我怎么樣啊？
別以為唯一住宅、申請破產就有用（何況國內還沒有個人破產的說法），要對付欠債的人，實在是有太多辦法了。
如果信貸經(jīng)理反復催收無果，這種情況下會發(fā)生什么？
一、外包催收
銀行和小貸公司，會把他們難以處理的債務打包賣給催收機構。也就是，催收機構要回多少錢，都是他們自己的。所以你可以想象他們的態(tài)度！而且這是經(jīng)濟糾紛，別以為報警有多大用。
（1）純經(jīng)濟糾紛警察無法介入
一般來說，如果有完備的債務憑據(jù)，而且催收人員也沒有強行闖入你家門，那么報警了，警察也會說你們協(xié)商處理吧，而不會把催收人員趕跑。
（2）催收手段基本都在法律限度內
別以為催收公司的都是黑社會，就知道打打殺殺，動不動就砍人全家之類的。實際上，能經(jīng)營下去的催收公司基本上都對法律研究的非常透徹，而且洞察力極強。他們很清楚怎么在法律許可的范圍內，通過利用人性的弱點，合理合法地催收——別以為這樣就沒事！
（3）資深催收人士怎么說？
首先，敢吃催債這碗飯的，地方政府啊，相關部門啊，當?shù)氐暮诩影咨鐣。径际斓牟灰灰?。對于老賴，他們有的是辦法。小金額債務，稍微一點小暴力，當事人報了警其實后面可能還會有更大的麻煩，所以盡量避免暴力。當然，不是說不會使用暴力！有些區(qū)域當?shù)氐呐沙鏊赡芄艿膰酪稽c，但最嚴重也就是拘留個把星期。單子催回來至少也是賺欠款金額的20%，這個比例已經(jīng)相當不錯了。
所以不要以為那些按時還錢的人傻，他們才是真的精明。哪怕是信用卡套現(xiàn)周轉，付出了手續(xù)費也總好過面對這些催收人員。而且——催收人員的困擾只是一時的，更嚴重的在下面。
二、除了催收，還能起訴！
1、法院起訴，提交訴狀，法院受理，受理費10000元以下是50元，（這也是程序走到完我只需出這點成本，不要覺得對方起訴成本有多高。）
2、法院受理后 ，會給你傳票，第一次會是調解，一般來說老賴怎么會上法庭？那么就是調解失敗。
3、調解失敗后，開庭受理，法院會發(fā)出第二張傳票， 確定開庭時間，這一次，老賴不來也沒關系，法官判決后會把判決書寄到家！敗訴是肯定的，而且上面會要求你在限定時間內把錢打到法院的指定賬戶。
4、如果到期你打錢，那么就申請強制執(zhí)行，可能欠債金額不高，不會因此查封固定資產，但是銀行卡是會被凍結的！只要這一條就已經(jīng)夠難受的了，因為你所有的銀行卡都是只進不出的。
三、上面的還不算什么，下面的才叫嚴重
1、你會在央行征信記錄上留下法院強制執(zhí)行記錄。
如果這樣——那么抱歉，以后的貸款、信用卡，甚至跟小貸公司借錢，這都不可能了。而且這可不是一般的信用污點，不是五年就能洗清的。話說回來，人生有幾個五年？哪怕五年洗清，又如何呢。
2、你會成為信用黑名單
你以后坐高鐵，坐灰機，子女升學就業(yè)，都會因為你這次惡意逾期受到影響，那么你失去的將不只是關乎錢的事情，你的親情，你的愛情，你的友情，甚至你的基情..也將離你遠去。
3、該還錢還錢吧
銀行和支付寶的最終殺招就是找“有資產”，到時候無論你是上天還是入地，是旁門還是左道，都是無處遁形的，畢竟全國都覆蓋的范圍也不是鬧著玩的。
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