高額的信用卡“卡債”是怎么形成的呢？一般來說，不是很理性的持卡人會(huì)依仗信用卡高額度過度消費(fèi)，即超出自己平時(shí)的消費(fèi)水平和還款能力地花錢，如逛商場時(shí)忍不住刷卡購買昂貴商品、甚至奢侈品；外出吃飯，忍不住多點(diǎn)幾道菜；安排計(jì)劃外的旅游活動(dòng)等等。由于超出還款能力，每次都不能全額還款，時(shí)間一長，利滾利，就容易形成高額卡債。
想要遠(yuǎn)離卡債或者從卡債中脫身出來，卡寶寶小編建議大家這幾件事不要做：
1、總是按照最低還款額還款
一般來說，信用卡最低還款額是賬單的1/10，精確一點(diǎn)是這樣計(jì)算的：最低還款額=消費(fèi)的10%+取現(xiàn)的10%+分期本金的100%+費(fèi)用及利息的100%+“上期賬單”未還的最低還款額。如你有10000元的賬單欠款，你還最低還款額1000元，在不產(chǎn)生新交易前提下，第二個(gè)月你需要還的最低還款額是901.35元。以此類推，要徹底還清這筆欠款，至少需要90個(gè)月，7.5年。以上還不是按照全額罰息方式計(jì)算利息，實(shí)際上利息更高，償債所需時(shí)間更長。顯然，總是還最低還款額非常不明智。
2、不要貪戀投資收益而拖欠卡債
現(xiàn)在投資產(chǎn)品多種多樣，除了傳統(tǒng)的銀行存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品外，各種基金、債券、股票、P2P等產(chǎn)品層出不窮，有的投資產(chǎn)品收益頗高。因此，有的持卡人將自己的錢全部拿來投資，而放著卡債不還，任其越積越多，自認(rèn)為投資收益能將卡債利息成本賺回。其實(shí)是得不償失。信用卡的成本無論是逾期利息還是分期手續(xù)費(fèi)，折算成實(shí)際年利率，遠(yuǎn)比你投資任何產(chǎn)品的收益都高得多。因此，欠卡債不還而去投資，這種行為太傻了。
3、勿輕易動(dòng)用家庭緊急備用金
對(duì)每個(gè)家庭來說，除了購買保險(xiǎn)而預(yù)防突發(fā)事件之外，一般都會(huì)有一定的緊急備用金，以備不時(shí)之需。比如家庭成員有人生病住院要用錢、發(fā)生意外急用現(xiàn)金等等。這筆錢最好是不要輕易動(dòng)用，只要不影響征信記錄，那寧可暫時(shí)留有卡債，也不要?jiǎng)佑镁o急備用金。因?yàn)橐坏┬「怕适录l(fā)生，手中沒有備用金，臨時(shí)舉借，一來不方便，二來有可能成本奇高（如高利貸）。
如有必要，可以借用其他貸款來償還卡債
P2P產(chǎn)品豐富多樣，且線上借錢流程簡單、下款快速，持卡人可以借助P2P借貸來償還信用卡欠款，借以過渡。當(dāng)然，在申請(qǐng)P2P貸款時(shí)一定要看清楚利率，與卡債利息對(duì)比，選擇利率低的P2P產(chǎn)品。目前專門針對(duì)信用卡還款對(duì)的P2P產(chǎn)品也有一些，持卡人不妨參考。
