針對(duì)網(wǎng)上瘋轉(zhuǎn)的“從2月4日起，使用銀聯(lián)卡在境外刷卡將有每次最高5000美元的限制”。
澎湃新聞從中國(guó)銀聯(lián)旗下的銀聯(lián)國(guó)際獲悉，此舉實(shí)際上并不是新規(guī)，且僅針對(duì)境外保險(xiǎn)類(lèi)商戶，目標(biāo)是打擊套碼。通俗點(diǎn)說(shuō)，境外買(mǎi)保險(xiǎn)是一直要求單筆限額5000美元，但是正常消費(fèi)，比如買(mǎi)個(gè)勞力士手表之類(lèi)，并不存在單筆限額。
2月2日，有多家媒體報(bào)道稱(chēng)，中國(guó)銀聯(lián)國(guó)際2月2日已經(jīng)發(fā)出最新指引，要求從2月4日起，銀聯(lián)卡境外刷卡交易額度限制為每次交易最高5000美元，該指引將于香港各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其他商戶實(shí)施。但隨后不少自媒體在轉(zhuǎn)載中，不少描述成了境外刷卡均單筆限額5000美元。可要知道的是，在目前境外刷卡并未日限額或者年度限額存在的情況下，單筆限額5000美元，并不是起到太多作用，完全可以通過(guò)多刷卡幾次完成交易。
而對(duì)此，中國(guó)銀聯(lián)也回應(yīng)，此舉更多指向打擊部分境外保險(xiǎn)公司違規(guī)“套碼”的行為，其他支持個(gè)人旅游消費(fèi)類(lèi)支出的商戶均不受影響。
據(jù)中國(guó)銀聯(lián)旗下負(fù)責(zé)國(guó)際業(yè)務(wù)的銀聯(lián)國(guó)際介紹，銀聯(lián)的境外業(yè)務(wù)嚴(yán)格按照監(jiān)管部門(mén)對(duì)商戶進(jìn)行分類(lèi)管理的要求來(lái)開(kāi)展，而保險(xiǎn)一直屬于境外限制類(lèi)商戶類(lèi)別，持境內(nèi)銀行卡均有單筆5000美元限額。
根據(jù)2010年外匯局發(fā)布的《國(guó)家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行外幣卡管理的通知》，境內(nèi)銀行卡在境外使用的商戶類(lèi)別碼（MCC碼）共分為三類(lèi)：完全禁止、金額限制和完全放開(kāi)。
比如，賭博交易（MCC碼為7995）就屬于完全禁止，而保險(xiǎn)銷(xiāo)售、承銷(xiāo)和保險(xiǎn)費(fèi)（MCC碼為6300）則屬于金額限制類(lèi)，而住宿（MCC碼為3501到3799）、百貨公司（MCC碼為5311）等則是完全放開(kāi)類(lèi)。
換句話說(shuō)，用境內(nèi)銀聯(lián)卡在境外購(gòu)物并不受刷卡金額的限制，而保險(xiǎn)一直有單筆5000美元限額的限制。
“近期經(jīng)過(guò)對(duì)境外收單機(jī)構(gòu)的調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)部分商戶未使用對(duì)應(yīng)行業(yè)類(lèi)別的限制類(lèi)商戶類(lèi)別碼（MCC），因此要求機(jī)構(gòu)對(duì)MCC的標(biāo)識(shí)和使用進(jìn)行規(guī)范，確保落實(shí)監(jiān)管政策和業(yè)務(wù)規(guī)則的執(zhí)行效果。”銀聯(lián)國(guó)際稱(chēng)。
正是由于商戶類(lèi)別碼（MCC）是具體標(biāo)識(shí)一家商戶的主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍和行業(yè)歸屬的代碼，不同MCC碼代表不同行業(yè)，刷卡手續(xù)費(fèi)率不同。因此，業(yè)內(nèi)一直存在未使用對(duì)應(yīng)行業(yè)類(lèi)別的MCC碼的做法，即俗稱(chēng)“套碼”。
值得一提的是，業(yè)界及市場(chǎng)人士實(shí)際上更多擔(dān)憂中國(guó)此舉是在限制美元外流。
據(jù)了解，由于并未涉及個(gè)人的結(jié)售匯，所以使用銀聯(lián)卡在境外消費(fèi)（取現(xiàn)年度限額10萬(wàn)元），并不受到目前個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯5萬(wàn)美元的總額限制。
因此，近幾年不少內(nèi)地居民通過(guò)到香港買(mǎi)保險(xiǎn)，變相實(shí)現(xiàn)資金合法出境。不少香港保險(xiǎn)公司也已配置美元資產(chǎn)為賣(mài)點(diǎn)，吸引內(nèi)地居民。另有極端做法，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)儲(chǔ)蓄類(lèi)保險(xiǎn)，然后在退保，直接將境內(nèi)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到境外。
香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處數(shù)據(jù)顯示，2015年前三個(gè)季度，內(nèi)地訪客赴香港所發(fā)出的新保單保費(fèi)已高達(dá)211億港元，占該年首三季個(gè)人業(yè)務(wù)新保單總保費(fèi)的 21.7%。
面對(duì)有大陸居民赴港用銀聯(lián)卡購(gòu)買(mǎi)大額保險(xiǎn)，規(guī)避了外匯局5萬(wàn)美金的個(gè)人購(gòu)匯額度，并以合法的手段將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移出境的情況，銀聯(lián)國(guó)際方面表示，銀聯(lián)一直嚴(yán)格按照監(jiān)管部門(mén)對(duì)商戶進(jìn)行分類(lèi)管理的要求開(kāi)展業(yè)務(wù)。銀聯(lián)國(guó)際將通過(guò)商戶監(jiān)測(cè)、數(shù)據(jù)分析等方式，強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理，持續(xù)完善業(yè)務(wù)規(guī)則，確保對(duì)監(jiān)管政策的執(zhí)行效果和業(yè)務(wù)依法合規(guī)。
值得一提的是，從去年四季度開(kāi)始，監(jiān)管部門(mén)通過(guò)限制銀聯(lián)卡取現(xiàn)金額等來(lái)抑制資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或洗錢(qián)、投機(jī)交易等行為。
比如，自2016年1月1日起，每張銀聯(lián)卡境外取現(xiàn)每年累計(jì)不得超過(guò)等值10萬(wàn)元人民幣。超過(guò)上述年度限額的，由中國(guó)銀聯(lián)將該卡列入關(guān)注名單，禁止其在境外繼續(xù)提取現(xiàn)鈔。
