針對網(wǎng)上瘋轉(zhuǎn)的“從2月4日起,使用銀聯(lián)卡在境外刷卡將有每次最高5000美元的限制”。
澎湃新聞從中國銀聯(lián)旗下的銀聯(lián)國際獲悉,此舉實際上并不是新規(guī),且僅針對境外保險類商戶,目標是打擊套碼。通俗點說,境外買保險是一直要求單筆限額5000美元,但是正常消費,比如買個勞力士手表之類,并不存在單筆限額。
2月2日,有多家媒體報道稱,中國銀聯(lián)國際2月2日已經(jīng)發(fā)出最新指引,要求從2月4日起,銀聯(lián)卡境外刷卡交易額度限制為每次交易最高5000美元,該指引將于香港各保險機構(gòu)及其他商戶實施。但隨后不少自媒體在轉(zhuǎn)載中,不少描述成了境外刷卡均單筆限額5000美元??梢赖氖?,在目前境外刷卡并未日限額或者年度限額存在的情況下,單筆限額5000美元,并不是起到太多作用,完全可以通過多刷卡幾次完成交易。
而對此,中國銀聯(lián)也回應(yīng),此舉更多指向打擊部分境外保險公司違規(guī)“套碼”的行為,其他支持個人旅游消費類支出的商戶均不受影響。
據(jù)中國銀聯(lián)旗下負責(zé)國際業(yè)務(wù)的銀聯(lián)國際介紹,銀聯(lián)的境外業(yè)務(wù)嚴格按照監(jiān)管部門對商戶進行分類管理的要求來開展,而保險一直屬于境外限制類商戶類別,持境內(nèi)銀行卡均有單筆5000美元限額。
根據(jù)2010年外匯局發(fā)布的《國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行外幣卡管理的通知》,境內(nèi)銀行卡在境外使用的商戶類別碼(MCC碼)共分為三類:完全禁止、金額限制和完全放開。
比如,賭博交易(MCC碼為7995)就屬于完全禁止,而保險銷售、承銷和保險費(MCC碼為6300)則屬于金額限制類,而住宿(MCC碼為3501到3799)、百貨公司(MCC碼為5311)等則是完全放開類。
換句話說,用境內(nèi)銀聯(lián)卡在境外購物并不受刷卡金額的限制,而保險一直有單筆5000美元限額的限制。
“近期經(jīng)過對境外收單機構(gòu)的調(diào)查,我們發(fā)現(xiàn)部分商戶未使用對應(yīng)行業(yè)類別的限制類商戶類別碼(MCC),因此要求機構(gòu)對MCC的標識和使用進行規(guī)范,確保落實監(jiān)管政策和業(yè)務(wù)規(guī)則的執(zhí)行效果?!便y聯(lián)國際稱。
正是由于商戶類別碼(MCC)是具體標識一家商戶的主營業(yè)務(wù)范圍和行業(yè)歸屬的代碼,不同MCC碼代表不同行業(yè),刷卡手續(xù)費率不同。因此,業(yè)內(nèi)一直存在未使用對應(yīng)行業(yè)類別的MCC碼的做法,即俗稱“套碼”。
值得一提的是,業(yè)界及市場人士實際上更多擔(dān)憂中國此舉是在限制美元外流。
據(jù)了解,由于并未涉及個人的結(jié)售匯,所以使用銀聯(lián)卡在境外消費(取現(xiàn)年度限額10萬元),并不受到目前個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯5萬美元的總額限制。
因此,近幾年不少內(nèi)地居民通過到香港買保險,變相實現(xiàn)資金合法出境。不少香港保險公司也已配置美元資產(chǎn)為賣點,吸引內(nèi)地居民。另有極端做法,通過購買儲蓄類保險,然后在退保,直接將境內(nèi)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到境外。
香港保險業(yè)監(jiān)理處數(shù)據(jù)顯示,2015年前三個季度,內(nèi)地訪客赴香港所發(fā)出的新保單保費已高達211億港元,占該年首三季個人業(yè)務(wù)新保單總保費的 21.7%。
面對有大陸居民赴港用銀聯(lián)卡購買大額保險,規(guī)避了外匯局5萬美金的個人購匯額度,并以合法的手段將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移出境的情況,銀聯(lián)國際方面表示,銀聯(lián)一直嚴格按照監(jiān)管部門對商戶進行分類管理的要求開展業(yè)務(wù)。銀聯(lián)國際將通過商戶監(jiān)測、數(shù)據(jù)分析等方式,強化業(yè)務(wù)管理,持續(xù)完善業(yè)務(wù)規(guī)則,確保對監(jiān)管政策的執(zhí)行效果和業(yè)務(wù)依法合規(guī)。
值得一提的是,從去年四季度開始,監(jiān)管部門通過限制銀聯(lián)卡取現(xiàn)金額等來抑制資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或洗錢、投機交易等行為。
比如,自2016年1月1日起,每張銀聯(lián)卡境外取現(xiàn)每年累計不得超過等值10萬元人民幣。超過上述年度限額的,由中國銀聯(lián)將該卡列入關(guān)注名單,禁止其在境外繼續(xù)提取現(xiàn)鈔。