網(wǎng)上有人收購信用卡
“高價收銀行卡，600至800元一張!”今年3月，網(wǎng)絡(luò)安全民警在網(wǎng)上巡查時，發(fā)現(xiàn)了一個叫“武漢收售銀行卡”的QQ群，很可能有人涉嫌網(wǎng)上買賣銀行卡。3月3日，市經(jīng)偵支隊對該案件立案。辦案民警加入到QQ群中，偽裝成買家與賣家取得聯(lián)系，展開秘密調(diào)查。
民警發(fā)現(xiàn)，2014年11月以來，犯罪嫌疑人甘某等人利用QQ群和小廣告，發(fā)布買賣銀行卡和招人辦卡的信息，以600至800元不等的價格大量購買他人信用卡，通過電話聯(lián)系當(dāng)面交易和快遞郵寄的方式銷售，再轉(zhuǎn)手可以3倍的價格賣出去。令民警意想不到的是，為了貪圖小利，出售銀行卡的竟然有不少是在校大學(xué)生。
4月24日，辦案民警在硚口區(qū)一出租屋內(nèi)將甘某等4人抓獲，現(xiàn)場查獲未銷售的非本人開戶的銀行信用卡共計151張，以及大量小廣告和快遞單據(jù)。這些銀行卡中，有些是成套出現(xiàn)的，一張信用卡配一個身份證復(fù)印件，這些身份證都確有其人。
犯罪團伙收購真實的信用卡，再加價賣出賺取差價，令民警意想不到的是，為了貪圖小利，出售銀行卡的竟然有不少是在校大學(xué)生。昨天，武漢市公安局經(jīng)偵支隊法制大隊大隊長鐘建軍告訴武漢晚報記者，此案中，嫌疑人鉆了法律空子，對其定罪頗費周章；同時，大學(xué)生們“單薄的”法律意識也令人痛心。
賣銀行卡將導(dǎo)致信用受損
偵查部門按照這一罪名收集、固定相關(guān)證據(jù)，6月18日，甘某等2名主犯被檢察機關(guān)批準(zhǔn)逮捕。
鐘建軍表示，經(jīng)上線出售、中間人非法轉(zhuǎn)賣后，這些銀行卡多被用于洗錢、逃稅、詐騙、虛開股票賬戶、轉(zhuǎn)移存款、復(fù)制新卡等不法行為，還有一些被用于匯錢、轉(zhuǎn)賬、消費、送禮等行為。出售銀行卡看似占了便宜，其實可能吃大虧，可能導(dǎo)致戶主個人信用受損、財產(chǎn)受損，甚至承擔(dān)連帶法律責(zé)任。
15年來，鐘建軍始終堅守在打擊經(jīng)濟犯罪的最前沿，憑著對法律法規(guī)的諳熟，不斷挑戰(zhàn)各類新型疑難經(jīng)濟案件，先后參與破獲各類重大經(jīng)濟犯罪案件200余起，為國家、企業(yè)和群眾挽回經(jīng)濟損失1.8億元。
買賣信用卡犯不犯罪？就連警方內(nèi)部也有爭議
在抓捕現(xiàn)場，意外的一幕出現(xiàn)了：自認(rèn)為研究過相關(guān)法律的甘某理直氣壯地說：“憑什么抓人，我犯了哪條法？”
甘某并非虛張聲勢，按照刑法，其行為確實沒有具體定罪條文。警方遇到的涉銀行卡案件，多是不法分子“持有、運輸、倒賣偽造的銀行卡”，或者是在持卡人不知情的情況下，獲取、持有他人銀行卡。而此案中，甘某等人倒賣的都是真卡，而且還經(jīng)過了持卡者本人同意。這種新型手法是否構(gòu)成犯罪，又該如何認(rèn)定？在警方內(nèi)部也存在爭議。
鐘建軍多次專程趕到銀監(jiān)部門和各家商業(yè)銀行，咨詢、查閱相關(guān)法規(guī)，又查閱了大量相關(guān)“司法解釋”。通過多次研究，鐘建軍提出法制審核意見：按照《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用。本案中，張某、甘某等人的行為，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為涉嫌妨害信用卡管理罪。
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