對于大多數(shù)普通人來說,提起行用卡就如同洪水猛獸。很多用卡人都有說不盡的悲催經(jīng)歷。但是,勤勞勇敢的中國人,一切困哪都是難不倒我們的。對聰明人來說,巧用信用卡,一方面不占用自己的財務(wù),實現(xiàn)財務(wù)資金自由化,另一方面,甚至可以理財賺錢,氣死銀行不償命。但是,如果你是一個馬大哈,不注意信用卡的各種潛規(guī)則,同時,資金難控制自己的購買欲,淪為卡奴也就別怪銀行了。
俗話說,你有一告,我有一辯,先說信用卡的潛規(guī)則,再說咱如何爆破他。
1、賬單里最低的還款額:利息受不了
銀行是每月發(fā)賬單大家的,賬單上面兩個數(shù)字,應(yīng)該還款的數(shù)額,最低還款額。信用卡持卡你還不起應(yīng)還額度的時候,你可以先把最低還款額還給銀行信用卡中心。通常呢,最低還款額為當(dāng)月賬單的10%。持卡人不還,或小于最低還款額,那么,銀行收最低還款額5%的滯納金。
最低還款額=信用額度內(nèi)未還消費款的10%+預(yù)借現(xiàn)金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%+超過信用額度消費款的100%+費用和利息的100%(以上此段摘自網(wǎng)上)
所以,千萬別最低還款額,在花錢的時候呢,你就要想明白,下個月賬單,你到底能不能全額換上。還不上不要緊,去借錢也要先還上。
2、信用卡的分期還款:沒利息,手續(xù)費高
持卡人刷卡金額高的時候,持卡人可以分期付款,還免息。表面上看,我們占便宜了,但是實際上呢,手續(xù)費嚇死你:目前,不同的銀行分期付款的利率、手續(xù)費率是不一樣的,免息是普遍的,每期0.6%-0.8%的手續(xù)費率也是正常的路子。
還款的年利率=每期手續(xù)費率*期數(shù)=0.6%*12=7.2%。
所以,你分個期就要擔(dān)負年息7.2%的利息了。想好了,你分期還是不分期,消費之前先剁手,別等還不起了分期最后利息多罵銀行。
3、以卡取現(xiàn)來養(yǎng)卡
對于有多張以上信用卡的朋友,在還不起信用卡的時候,用取現(xiàn)的方式以卡養(yǎng)卡。這時候,利息是每日萬分之五,手續(xù)費各家銀行的標準也不一樣。
計算過程很復(fù)雜,直接上結(jié)論,欠錢10000元,最后還1960元的利息。年息是19.6%!
所以,以上三種情況絕對不能碰,碰了就找死。OK,下面就教教大家如何利益最大化。
第一,賬單日過后刷卡,合理理性刷卡。去商場,超市,娛樂場所,盡量刷卡,有積分。賬單日后刷卡的免息期是最長的,資金占用最久。長期的戶外消費刷卡可以有積分,參與各類適合自己的活動,看準規(guī)則下手,吃到銀行的好處。
第二,如果你是一個聰明的人呢,你一定會發(fā)現(xiàn),現(xiàn)在很多網(wǎng)貸理財網(wǎng)站是可以用信用卡充值的,這既合理又合規(guī)。計算好你的賬單日,最大化的去做個短期理財,這不等于用銀行的錢生錢呢嗎。
第三,公司出差盡量用信用卡,公司回來肯定會給你報銷的,對于那些拿著備用金的人來說就更棒了,無償?shù)恼加鞋F(xiàn)金流,去短期理財,貨幣基金等等都是很棒的哦。
所以說,信用卡是猛獸還是天使,就看您怎么利用了。
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