如今越來越多的都市白領(lǐng)選擇用信用卡的方式來消費。而若不能及時全額還款，持卡人則將面臨高昂的循環(huán)利息或分期利息。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，一些機構(gòu)針對信用卡持卡人資金緊張推出了信用卡代償?shù)臉I(yè)務(wù)，那么，這樣的服務(wù)能不能替還款人省錢呢？
事實上，此類信用卡代償業(yè)務(wù)就是針對持卡人提供一筆信用貸款。目前市面上此類產(chǎn)品包括拉卡拉的“替你還”和薩摩耶金融的“省唄”。其中，替你還的主要代還金額范圍在1000-1萬元之間，申請周期在1-4周，不收取利息，但要收取手續(xù)費。用戶享受該服務(wù)需要先提交個人相關(guān)信息進行申請，然后由拉卡拉進行評估及審核。申請成功后，用戶不能撤銷和更改該業(yè)務(wù)，手續(xù)費也將在借款金額中一次性收取。
省唄同樣可以在手機上完成操作。根據(jù)介紹，持卡人若選擇在省唄借錢全額還信用卡，之后在省唄分期，即可將利率降低至13%。審批過程線上完成，最快15分鐘即可完成借款程序。首次申請獲得額度之后，用戶每月再次借款，便不再需要經(jīng)過審核，系統(tǒng)就會自動放款。目前在省唄可申請到的最高額度是2萬元。據(jù)介紹，使用一段時間后，若用戶信用狀況良好，還可申請?zhí)嵘~度。
那么，這樣的新興還款方式真能省錢嗎？以1萬元的透支金額為標(biāo)準(zhǔn)計算。北京商報記者登錄拉卡拉app進行測試發(fā)現(xiàn)，持卡人若選取1萬元的“替你還”申請金額，4周周期，那么手續(xù)費為600元，實際到賬金額9400元，申請人需要在28天后一次性還款1萬元。同樣金額，申請1周，手續(xù)費為200元；2周手續(xù)費為300元；3周手續(xù)費為400元。通過這樣的借款周期方式，持卡人可以自由選擇還款時間，對于那些急需還款但工資尚未發(fā)放的持卡人來說，較為靈活。
而持卡人直接采取信用卡最低還款方式呢？假設(shè)持卡人在10月1日一次性消費1萬元，賬單日期是每月15日，還款日為次月3日，持卡人11月3日只還1000元最低還款額、11月10日還清剩余的9000元，那么循環(huán)利息為：10000×0.05%×33+×0.05%×7=196.5元。略低于替你還產(chǎn)品1周期限的手續(xù)費。
在專家看來，信用卡是客戶實現(xiàn)提前消費的好方式，但利用信用卡消費只能解燃眉之急，最后所有的費用都還要自己按時還上。通過拆東墻補西墻來周轉(zhuǎn)資金，不僅會出現(xiàn)手續(xù)費、利息等額外支出，一旦出現(xiàn)逾期還會影響未來的貸款申請。孟凡霞
