卡奴避險(xiǎn)記：使用信用卡的4大誤區(qū)

如果一個(gè)人不貸款、不使用信用卡，其實(shí)也并不見得是好事。因?yàn)樵u(píng)價(jià)一個(gè)人的信用狀況時(shí)，通常依據(jù)這個(gè)人過去的信用行為記錄。如果不貸款、不用信用卡，那么會(huì)因缺乏評(píng)價(jià)信用狀況依據(jù)而難以作出判斷。

　　未必每個(gè)人都會(huì)去貸款，但信用卡確實(shí)是個(gè)人累積信用的最便捷方式?！拔乙郧稗k信用卡，主要是因?yàn)殂y行說會(huì)給我提供良好信用證明?！壁w小姐早在大學(xué)期間就辦了信用卡，因?yàn)檫€款記錄良好，每年銀行都會(huì)給她一份良好信用證書。

　　研究機(jī)構(gòu)數(shù)字100在報(bào)告中指出，截至2009年底，我國(guó)信用卡發(fā)卡總量達(dá)到1.86億張。全國(guó)市場(chǎng)上，在超市使用信用卡的人占84%，網(wǎng)購(gòu)占45%，家電市場(chǎng)、家具城大宗消費(fèi)占42%，手機(jī)費(fèi)、電話費(fèi)占24%，繳納水、電、煤氣費(fèi)占12%。如果生活中不使用信用卡，兩成以上的持卡人消費(fèi)將減少20%以上。信用卡已經(jīng)漸漸成為個(gè)人生活的一部分，但很多人在使用過程中存在一些誤區(qū)，花了冤枉錢不說，還可能破壞個(gè)人信用記錄。

　　誤區(qū)一：先存款再消費(fèi)或取款

　　與借記卡一個(gè)很大的不同是，信用卡的存款是沒有利息的，但是取現(xiàn)卻要收取1%～3%的手續(xù)費(fèi)。而且不僅僅是透支取款需要收取手續(xù)費(fèi)，即使是取出自己之前存的錢，也需要手續(xù)費(fèi)。

　　透支取款不僅收取手續(xù)費(fèi)，而且沒有免息期。從取款當(dāng)天開始，只要有隔夜，就會(huì)有每天萬分之五的利息。算下來，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于貸款利率。

　　提示：在使用信用卡的過程中，不要提前存款，也不要取款。因?yàn)榇孢M(jìn)去的錢，白白浪費(fèi)利息。取出的錢，卻要承受高額利息。

　　誤區(qū)二：不激活就不收取年費(fèi)嗎？

　　銀行為了鼓勵(lì)用戶辦信用卡，大多數(shù)采取了首年免年費(fèi)，次年消費(fèi)交易滿幾筆以上免年費(fèi)的措施。但是需要注意的是，有的銀行在條款中規(guī)定即使不激活也要收取年費(fèi)。

　　在個(gè)人信用記錄中，很多人由于拖欠信用卡年費(fèi)而出現(xiàn)不良信用記錄。如果個(gè)人由于欠信用卡年費(fèi)導(dǎo)致個(gè)人信用報(bào)告中出現(xiàn)負(fù)面記錄，應(yīng)該立即還清欠繳年費(fèi)，并且不要注銷該卡，而是繼續(xù)正常使用該信用卡兩年，這樣欠年費(fèi)的負(fù)面記錄在信用報(bào)告“24個(gè)月還款狀態(tài)”中就不會(huì)再出現(xiàn)。

　　提示：辦信用卡前一定要向銀行打聽清楚是否未激活也收取年費(fèi)，最好查看銀行是否有這方面的條文規(guī)定。這可以作為糾紛發(fā)生時(shí)爭(zhēng)取自身利益的有力證據(jù)。另外不要盲目辦太多信用卡，及時(shí)清理掉錢包中的“睡眠卡”。

　　誤區(qū)三：“最低還款”免利息

　　不少人選擇使用信用卡，是因?yàn)樾庞每ㄓ小白畹瓦€款額”的功能，以為自己每個(gè)月只需要還一點(diǎn)錢就可以無償使用銀行的資金。

　　最低還款額是指銀行默許持卡人按每月應(yīng)還款總額的10%還款。但其實(shí)選擇最低還款額后，利息仍是按消費(fèi)全額在計(jì)算的，而且是按照自消費(fèi)日起每天萬分之五利率，并不是從最后還款日起。

　　最低還款額是銀行信用卡業(yè)務(wù)的收入來源之一，其利率甚至高于同期貸款利率。

　　提示：盡量全額還款，如果一時(shí)經(jīng)濟(jì)困難不能全額還款，必須及時(shí)還最低還款額，避免造成不良信用記錄。

　　誤區(qū)四：以卡養(yǎng)卡

　　由于個(gè)人可以根據(jù)自己需要設(shè)置每月賬單結(jié)算日、最后還款日，不少人采取辦很多張卡，用一張卡透支套現(xiàn)的錢去還另一張卡。但為了實(shí)現(xiàn)“以卡養(yǎng)卡”，需要投入很大精力去周轉(zhuǎn)每張信用卡額度，時(shí)間成本很高。而且，“以卡養(yǎng)卡”狀態(tài)非常危險(xiǎn)，一旦某一張卡出現(xiàn)無法按時(shí)還款，其他的卡都會(huì)受影響，形成不良信用記錄。

　　提示：建立理性消費(fèi)觀，形成良好理財(cái)習(xí)慣，消費(fèi)量力而行，避免過度消費(fèi)。

　　除了避免以上誤區(qū)外，個(gè)人在辦理信用卡的時(shí)候也應(yīng)該選取正規(guī)渠道，避免個(gè)人資料外泄帶來的危險(xiǎn)。在使用信用卡的過程中，也應(yīng)該注意安全性，防止密碼被盜等給個(gè)人帶來的經(jīng)濟(jì)損失。