如果你經(jīng)常使用銀行卡,那么這篇稿子則需要你一字一句地認(rèn)真看完,因?yàn)榫驮谧罱?一種“克隆卡+雙綁手機(jī)號”模式的新型信用卡騙局已經(jīng)“侵入”港城,而它的第一個受害者,就是開發(fā)區(qū)的王先生。
案發(fā)：剛存的十萬元瞬間蒸發(fā)
去年11月4日,開發(fā)區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊(duì)接到一起“離奇”報(bào)案。報(bào)案人王先生說自己幾個月前在登錄某軍事論壇時無意間彈出一個窗口,內(nèi)容是關(guān)于銷售銀行卡的。他正好想辦一張銀行卡,為圖方便,便通過彈窗上預(yù)留的QQ號碼與對方取得聯(lián)系,購買了一張已經(jīng)開通網(wǎng)上銀行功能的信用卡,卡主信息顯示為一個陌生人李某,并附帶李某的身份證以及綁定儲蓄卡的手機(jī)卡,共計(jì)花費(fèi)600元。
雖然卡不是自己的,但幾個月下來一直沒出現(xiàn)什么問題,直到11月3日,王先生向這張儲蓄卡中存入10多萬元。誰知就在存入后的幾分鐘內(nèi),銀行卡還在自己手中緊緊攥著,可卡里的10萬元竟被人在外省分三筆通過POS機(jī)刷卡消費(fèi)。這一幕,好像是隔空取物般的戲法。
偵查：警方視線鎖定湖南婁底
開發(fā)區(qū)經(jīng)偵民警立即前往銀行查詢儲蓄卡的交易記錄,發(fā)現(xiàn)三筆款項(xiàng)均是通過一家第三方支付公司簽約商戶：一家超市移動POS機(jī)刷卡消費(fèi)的。讓人欣喜的是,當(dāng)偵查員第一時間聯(lián)系這家第三方支付公司時,發(fā)現(xiàn)三筆款還在第三方支付賬戶上,尚未打給超市,警方扣押了錢款為受害人挽回了全部損失。
由于嫌疑人是通過快遞將銀行卡發(fā)給受害人,民警前往快遞公司查詢,發(fā)現(xiàn)快遞的發(fā)貨地為湖南婁底,發(fā)貨人為“王小姐”,貨款由快遞公司代收。辦案民警又馬不停蹄前往湖南長沙某快遞公司,以發(fā)貨人留下的預(yù)留電話為檢索條件,發(fā)現(xiàn)該手機(jī)號碼先后往全國各地發(fā)送多套可疑物品,從運(yùn)單上的信息分析,這些可疑物品很有可能是銀行卡!而且都是從湖南婁底的同一快遞站發(fā)出。
落網(wǎng)：現(xiàn)場查獲40余張銀行卡
經(jīng)過分析,QQ號碼是犯罪嫌疑人唯一一個跟報(bào)案人聯(lián)系的方式。為了確定疑犯身份,偵查員專門申請了QQ號碼,并假裝成“買家”以購買銀行卡為由,通過QQ與嫌疑人聯(lián)系,成功談成一筆交易。經(jīng)過蹲守,民警發(fā)現(xiàn)一著白色T恤男青年到該網(wǎng)點(diǎn)發(fā)貨后匆匆離開,整個發(fā)貨過程中不時左右顧盼。經(jīng)過進(jìn)一步偵查,“白T恤”發(fā)的正是民警假裝成“買家”購買的銀行卡。
辦案民警喬裝打扮成快遞公司的發(fā)貨員守株待兔,不久,“白T恤”再次來到快遞公司網(wǎng)點(diǎn)發(fā)貨。為了能發(fā)現(xiàn)“白T恤”的老巢,辦案民警并未急于收網(wǎng), “白T恤”發(fā)貨后提著手提袋匆匆離開,偵查員兵分三路跟蹤,然而,“白T恤”極其狡猾,最終消失在茫茫人海中!
辦案民警以“買家”身份再次聯(lián)系嫌疑人發(fā)貨,其他民警分三路:兩路租用摩托車作為代步工具,一路步行?！鞍譚恤”發(fā)完貨后,選擇了不同于昨天的路線離開。參戰(zhàn)人員沉著應(yīng)戰(zhàn), 緊跟“白T恤”進(jìn)入了某小區(qū)的一個房間。大隊(duì)長下達(dá)行動命令,參戰(zhàn)人員以迅雷不及掩耳之勢進(jìn)入嫌犯住處實(shí)施抓捕,現(xiàn)場抓獲嫌疑人胡某、王某,查獲40余張尚未出售的銀行卡及開卡資料、U盾、身份證、手機(jī)卡,成功收網(wǎng)!
揭秘1：克隆卡+雙綁手機(jī)號瞬間取光10萬元
雖然嫌疑人順利抓獲了,但是王先生的那10萬元錢當(dāng)初為何會憑空消失呢?胡某、王某對于販賣銀行卡的犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱,但對于王先生銀行卡內(nèi)資金被盜刷的事實(shí)表示不知情,稱他們只是販賣銀行卡的中間環(huán)節(jié),難道盜刷銀行卡的犯罪嫌疑人另有他人?盜刷環(huán)節(jié)的犯罪嫌疑人是誰?那只看不見摸不著的第三只手在哪里?嫌疑人又怎么知道買卡人的卡里存錢了?這些仍然迷霧重重!
辦案民警經(jīng)過梳理被扣押的物品,發(fā)現(xiàn)了新的線索,經(jīng)過審訊,胡某供認(rèn)不諱。原來, 胡某為了能夠竊取買卡人的錢款,還特意購買了一批被克隆過的銀行卡,這批被克隆過的銀行卡每個都綁定了兩個開通短信通知功能的手機(jī)號碼,又從網(wǎng)上購買了一臺POS機(jī)并綁定了由自己控制的另外一張銀行卡。胡某將這批銀行卡真卡及兩個綁定手機(jī)號碼之一出售給客戶,自己留下克隆卡及另一個手機(jī)號。其中一套被煙臺的王先生購得。
11月3日,當(dāng)王先生將10萬元存入卡中后,存款的短信同時發(fā)到了王先生和胡某的手機(jī)上。得知消息后,胡某趕緊用手里的克隆卡在POS機(jī)上刷卡,輸入密碼后驚喜地發(fā)現(xiàn),原始密碼還沒有修改!就這樣,10萬元瞬間從王先生的卡里消失。
揭秘2：利用超級網(wǎng)銀控制“傀儡”銀行卡
除此之外,辦案民警還發(fā)現(xiàn)了胡某的另一個“絕招”,就是利用超級網(wǎng)銀功能盜取買卡人卡內(nèi)錢款。去年11月,胡某在其購進(jìn)的銀行卡中找出一張李某的銀行卡,這張銀行卡帶有U盾、電話卡,胡某在電腦上登錄這張銀行卡網(wǎng)銀,然后開通“超級網(wǎng)銀”功能,通過該功能,可以讓其他的銀行卡授權(quán)開通超級網(wǎng)銀的銀行卡查詢、控制和管理授權(quán)銀行卡賬戶,而無論授權(quán)銀行卡賬戶與被授權(quán)銀行卡賬戶是同一銀行,還是不同銀行。
開通超級網(wǎng)銀后,胡某便再挑出一些銀行卡,用U盾登錄網(wǎng)銀,然后讓這些銀行卡授權(quán)李某的銀行卡賬戶管理、控制授權(quán)銀行卡賬戶。隨后,胡某將這些授權(quán)的銀行卡出售,留下被授權(quán)的李某的銀行卡。
接下來,胡某不斷登錄李某的超級網(wǎng)銀,來查詢授權(quán)銀行賬戶的資金,一旦發(fā)現(xiàn)授權(quán)賬戶進(jìn)錢了,就將這些錢轉(zhuǎn)入被授權(quán)的李某的銀行賬戶,用胡某自己的話說，“我一有空就查,總共轉(zhuǎn)了20多萬”。
注意保護(hù)個人隱私，不要隨意在網(wǎng)上買賣銀行卡
根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定,個人申領(lǐng)銀行卡,應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件,經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后,為其開立記名賬戶;銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用,不得出租和轉(zhuǎn)借。警方提醒廣大市民在使用銀行卡過程中應(yīng)注意以下幾點(diǎn):
1、妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具,保護(hù)好登錄賬號和密碼等個人信息,對于廢棄不用的銀行卡,應(yīng)及時辦理銷戶業(yè)務(wù),并將卡片磁條毀損,不隨意丟棄。
2、不出租、出借、出售個人銀行卡、身份證和網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具,以免造成更大的經(jīng)濟(jì)損失,并承擔(dān)法律責(zé)任。
3、一旦發(fā)現(xiàn)買賣銀行卡和身份證的犯罪行為,應(yīng)及時向公安機(jī)關(guān)舉報(bào),配合公安機(jī)關(guān)或發(fā)卡銀行做好調(diào)查取證工作,共同維護(hù)公平誠信的良好社會秩序,共同維護(hù)安全健康的金融秩序。
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