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分期付款:花錢買時(shí)間

      

  每年的消費(fèi)旺季,各大商家都會(huì)不失時(shí)機(jī)地推出系列促銷活動(dòng),無論是商品的價(jià)格還是品種都很誘人。面對(duì)眾多誘惑,許多消費(fèi)者卻苦于囊中羞澀,于是,信用卡分期付款業(yè)務(wù)正越來越受到消費(fèi)一族的青睞

  所謂信用卡分期付款,即持卡人將當(dāng)月信用卡消費(fèi)金額逐筆分期,在約定期限內(nèi)按月償還。例如,王先生購買了一件3600元的家電,向銀行提出分期付款申請(qǐng)。假如他提出的分期期數(shù)為12期,該行月手續(xù)費(fèi)率為0.6%,則王先生每月應(yīng)還款3600×0.60%+3600÷12=321.6元。

  分期付款一般可以通過撥打客服熱線、登錄網(wǎng)上銀行、到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等方式申請(qǐng)。該業(yè)務(wù)的辦理有一定的門檻,如工行牡丹卡分期付款業(yè)務(wù)的起始金額為600元(人民幣/港幣)或100元(美元/歐元),建行龍卡為1000元人民幣或等值外幣,浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行和平安銀行信用卡均為不少于500元。光大銀行則是零門檻,不限交易金額。申請(qǐng)人一般應(yīng)在賬單日次日至到期還款日前兩三個(gè)工作日之間申請(qǐng),如果使用自動(dòng)扣款方式還款,最好能在到期還款日前5個(gè)工作日左右申請(qǐng),以避免被重復(fù)扣款。

  從本質(zhì)上講,分期付款是持卡人花錢買時(shí)間,因?yàn)榉制诟犊钜皇掷m(xù)費(fèi),手續(xù)費(fèi)相當(dāng)于定期貸款利率。工行牡丹卡分期付款月費(fèi)率根據(jù)期數(shù)不同有0.55%、0.6%、0.65%三檔,總費(fèi)率有1.65%(3期)、3.6%(6期)、5.4%(9期)、7.2%(12期)、11.7%(18期)和15.6%(24期)六檔。該手續(xù)費(fèi)可能在首期收取,也可能分?jǐn)傊粮髌谑杖。瑑烧呓痤~是相同的。

  招行信用卡月手續(xù)費(fèi)率有2.6%、4.2%、7.2%三種,分別對(duì)應(yīng)3期、6期、12期的期數(shù),且手續(xù)費(fèi)最低為每筆20元。

  建行龍卡的月手續(xù)費(fèi)率為0.7%或0.6%,3期總費(fèi)率為2.1%,6期、12期、18期、24期的總費(fèi)率分別為3.6%、7.2%、10.8%、14.4%。

  平安銀行信用卡的月手續(xù)費(fèi)率有0.7%(2-3期)、0.68%(4-6期)、0.66%(8-9期)和0.64%(10-12期)四檔,總費(fèi)率在1.4%至7.68%之間。

  光大銀行信用卡的月手續(xù)費(fèi)率為0.5%,月費(fèi)用最低為1元人民幣或等值外幣,由于該行分期統(tǒng)一設(shè)定為12期,即統(tǒng)一了6%的總費(fèi)率。

  申請(qǐng)分期付款成功后,持卡人的信用額度會(huì)暫時(shí)“打折扣”,對(duì)應(yīng)交易所占用的額度會(huì)隨著持卡人每期還款而逐期恢復(fù),直至最后一期或提前清償所有分期金額。如果某一期持卡人未還清當(dāng)期金額,銀行要收利息和滯納金。

  持卡人可以申請(qǐng)?zhí)崆敖Y(jié)束分期付款,但要在下一個(gè)還款日前一次性歸還剩余的所有本金及所有分期手續(xù)費(fèi)。如果是由于退貨而申請(qǐng)?zhí)崆敖K止分期付款,未來各期的手續(xù)費(fèi)或可免交。

  另外,兩次申請(qǐng)分期付款之間,可能會(huì)有一定的時(shí)間間隔要求,如招行為30天,平安銀行為3個(gè)月。

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