總體看來(lái)，銀行車(chē)貸、信用卡分期付款、汽車(chē)金融公司貸款三種貸款方式各有利弊。如果單從貸款利率來(lái)看，信用卡刷卡分期占有較大優(yōu)勢(shì)。不過(guò)，信用卡刷卡分期只和指定車(chē)商合作，而且貸款期限最多不超過(guò)兩年。銀行辦理車(chē)貸可以不限車(chē)型不限車(chē)商，貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)到3年，首付最低為三成，利率一般也比汽車(chē)金融公司的要低。
銀行汽車(chē)貸款利率表
汽車(chē)金融公司的車(chē)貸利率一般在5％到8％之間，最高甚至可以達(dá)到10％左右，在這三種模式中，利率最高。但汽車(chē)金融公司貸款的門(mén)檻也最低，手續(xù)也最簡(jiǎn)便。一般情況下，不論是辦理信用卡分期還是到銀行貸款，都需要本地戶(hù)口和房產(chǎn)證明，否則很難通過(guò)審核。而通過(guò)汽車(chē)金融公司貸款，不但沒(méi)有戶(hù)籍上的要求，并且貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)到五年。但汽車(chē)金融公司的利率也最高，不過(guò)，一些汽車(chē)金融公司采用經(jīng)銷(xiāo)商貼息的方式降低了貸款利率，比如上汽通用汽車(chē)金融公司就有“廠商貼息0 利率融資”、“廠商貼息低利率融資”計(jì)劃，而豐田金融、福特金融、雷克薩斯金融等也經(jīng)常出臺(tái)“零利率”政策。
此外，汽車(chē)金融公司的信貸模式也比較多樣化。比如上汽通用汽車(chē)金融公司就有“等額還款”、“等本還款”、“智慧還款”、“無(wú)憂(yōu)智慧貸款”、“分段式還款”五種模式。而針對(duì)不同人群的不同需要，上汽通用汽車(chē)金融公司還推出了雪佛蘭年輕人計(jì)劃，針對(duì)凱迪拉克客戶(hù)推出“平衡先享”和0利率計(jì)劃。采用0利率計(jì)劃的客戶(hù)可享受最低0利率貸款，還有四種還款期限選擇。近期想購(gòu)買(mǎi)別克的客戶(hù)，更可以用現(xiàn)有的二手車(chē)抵扣30%首付款，然后最高享0利率的優(yōu)惠信貸方案。而雷克薩斯的尊享融資金融方案就是一種全新的貸款方式，其月供僅償還利息及部分本金，期末剩余本金一次償還，而且有3-2-4，3-3-3，5-1-5，2-1-6等多種方案。不失為一種新穎的理財(cái)方式。
信用卡、汽車(chē)金融公司、銀行貸款購(gòu)車(chē)優(yōu)劣勢(shì)對(duì)比表
理財(cái)專(zhuān)家提醒：不同貸款方式針對(duì)的是不同需求的購(gòu)車(chē)人群，在申請(qǐng)車(chē)貸時(shí)應(yīng)綜合考量，除了考慮貸款利率、首付等因素外，還應(yīng)比較貸款期限、手續(xù)費(fèi)、提前還貸是否收取違約金等多方面。比如收入穩(wěn)定的白領(lǐng)，信用卡分期付款是最佳選擇，不僅綜合費(fèi)率低，分期靈活，多數(shù)發(fā)卡行還將分期金額計(jì)入消費(fèi)積分。如果是收入變化大或者對(duì)資金周轉(zhuǎn)要求高的小企業(yè)主，則可以選擇還款方式更加靈活的汽車(chē)金融公司，采用彈性信貸方式購(gòu)車(chē)能夠提高資金利用率。如果凈車(chē)價(jià)較高或者貸款周期長(zhǎng)，銀行貸款則是較優(yōu)選擇，同時(shí)銀行貸款也是三種購(gòu)車(chē)方式中可選車(chē)型數(shù)量最多的。
